• In anul 2016, BCR a acordat clientilor retail si corporate 8,8 miliarde LEI
  
  credite noi.
• BCR are o strategie solida pentru toate segmentele de clienti ancorata in accesibilitate extinsa a serviciilor – comisioane zero la retragerile de numerar la bancomatele proprii,
  
  cont de baza gratuit.
• Banca a atins un numar de 200.000 de clienti carora le-a oferit solutii de reducere a sarcinii financiare, in timp ce si-a extins treptat programele de
  
  educatie financiara.
• Rata creditelor neperfomante a scazut la 11,8% fata de 20,2% in decembrie 2015; gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane s-a ridicat la 85,3% in decembrie 2016.
• Capitalizarea BCR este puternica pentru a sustine buna crestere a afacerii. Rata de adecvare a capitalului s-a mentinut in decembrie 2016 (banca) la 21,8%, in timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (grup) se ridica foarte solid la 6,5 miliarde LEI in decembrie 2016.
• BCR a realizat un profit net de 1.045,6 milioane LEI in anul 2016.

"Sunt, mai intai de toate, recunoscator clientilor si angajatilor nostri pentru increderea lor. Plecand de la acest aspect, as dori sa evidentiez doua realizari simple ale BCR in anul 2016: in primul rand, am continuat sa ne concentram pe clienti si afacerile cu acestia, iar in al doilea rand am continuat sa investim in infrastructura proprie pentru a oferi servicii mai conveniente, mai fiabile si mai accesibile. Privind inainte, aceasta este strategia corecta pentru noi. Gratie unui actionar majoritar devotat, ce ne-a sprijinit pe parcursul intregului ciclu economic, contam in acest moment pe un bilant puternic si o capitalizare solida, care ne permit sa extindem intermedierea financiara in intreaga tara.

Suntem o banca romaneasca detinuta de un actionar majoritar strain, iar acest fapt ne face cu atat mai mult un promotor al nevoii ca Romania sa avanseze pe lantul de valoare economica adaugata de la nivel global. Cheia pentru a face fata acestei provocari se afla mai presus de orice in incurajarea capitalului local si international sa se acumuleze, sa produca valoare si sa stimuleze potentialul intelectual si antreprenorial al Romaniei. In acest sens, vom fi un jucator activ, in cadrul tuturor initiativelor menite sa dezvolte competitivitatea si prosperitatea Romaniei", a declarat Sergiu Manea, CEO al BCR.

Repere comerciale si financiare in anul 2016

Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut in anul 2016 un profit net de 1.045,6 milioane LEI (232,9 milioane EUR), sustinut de dezvoltarea afacerii si de imbunatatirea continua a calitatii portofoliului.

Rezultatul operational a fost de 1.297,7 milioane LEI (289,0 milioane EUR) cu 16,9% mai redus decat in anul precedent, 1.561,5 milioane LEI (351,3 milioane EUR), din cauza veniturilor operationale mai mici carora li s-au adaugat cheltuieli de

investitii mai ridicate, in special cu infrastructura IT.

In anul 2016 BCR a acordat clientilor retail si corporate

credite noi in valoare de 8,8 miliarde LEI.

In activitatea bancara dedicata persoanelor fizice, BCR a acordat volume noi de

credite in valoare totala de 5,5 miliarde LEI, inregistrandu-se vanzari solide de

credite de

consum si garantate - in special datorita programului Prima Casa, in timp ce vanzarile de

credite ipotecare standard au trenat din cauza legii "Darea in plata".

BCR urmareste cu succes activarea bazei de clienti prin intermediul serviciilor de internet si mobile banking (cresteri anuale substantiale), al contului de baza cu

card de debit atasat gratuit, precum si al tranzactiilor la ATM si POS (aflate, de asemenea, in crestere anuala semnificativa).

BCR a fost prima institutie financiara locala care a implementat prevederile Directivei Europene 17 privind contractele de

credit pentru

consumatori. Totodata, BCR a ajuns la un numar de 200.000 de clienti carora le-a oferit solutii comerciale sustenabile pentru scaderea indatorarii si cresterea loialitatii.

Pe segmentul de finantari acordate companiilor, BCR a acordat 3,3 miliarde LEI volume de

credite noi. Co-finantarea proiectelor care beneficiaza de fonduri europene a fost de asemenea solida, BCR detinand o cota de piata de peste 30% si un portofoliu de peste 7,7 miliarde LEI co-finantari acordate. Cresterea portofoliului de finantari corporate este sustinuta de un flux solid de afaceri de o calitate mai ridicata, in special pe categoriile de produse precum descoperit de

cont, capital de lucru si finantarea lanturilor de furnizori.

Veniturile nete din dobanzi au scazut cu 10,3 %, la 1.786,7 milioane LEI (397,9 milioane EUR), de la 1.992,6 milioane LEI (448,3 milioane EUR) in 2015, considerand rezolvarea continua a portofoliului de

credite problematice, eforturile de a avea preturi competitive pe piata si un mediu dominat de o rata mai mica a dobanzii.

Veniturile nete din comisioane au scazut cu 2,2%, la 708,9 milioane LEI (157,9 milioane EUR), de la 725,2 milioane LEI (163,2 milioane EUR) in 2015, pe seama comisioanelor mai reduse aplicate pentru intermedierea vanzarilor de produse ale subsidiarelor, partial compensate de cresterea veniturilor din comisioane aplicate tranzactiilor bancare, ca urmare a strategiei bancii de a incuraja utilizarea canalelor electronice.

Rezultatul net din tranzactionare a crescut cu 1,9%, la 314,3 milioane LEI (70,0 milioane EUR), de la 308,4 milioane LEI (69,4 milioane EUR) in 2015.
Venitul operational a scazut cu 6,7% la 2.868,2 milioane LEI (638,8 milioane EUR) de la 3.074,9 milioane LEI (691,9 milioane EUR) in 2015, in special din cauza veniturilor nete din dobanzi mai reduse, si a unui venit mai scazut din comisioane si speze, partial compensate de un rezultat din tranzactionare mai ridicat.

Cheltuielile administrative generale in 2016 au ajuns la 1.570,5 milioane LEI (349,8 milioane EUR), mai mari cu 3,8% comparativ cu 1.513,4 milioane LEI (340,5 milioane EUR) in 2015.
Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 54,8% in 2016, fata de 49,2 % in 2015.

Costurile de risc si calitatea activelor

Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere, in anul 2016 s-a inregistrat o eliberare neta de provizoane in valoare de 280,0 milioane LEI (62,4 milioane EUR), fata de o eliberare neta de 73,0 milioane LEI (16,4 milioane EUR) in anul 2015, datorita eforturilor de rezolvare a portofoliilor de

credite neperformante cuplate cu succesul masurilor de imbunatatire a calitatatii portofoliului.

Rata NPL de 11,8%, la 31 decembrie 2016, a fost semnificativ mai mica fata de 20,2% la 31 decembrie 2015, in pofida reducerii generale a portofoliului de

credite determinata de recuperari, vanzari de portofolii NPL si scoateri in afara bilantului. Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a situat la nivelul de 85,3%, aceasta situandu-se la un nivel foarte bun de 121%, incluzand valoarea garantiilor.

Capitalizare si finantare

Rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale (doar banca) in decembrie 2016 se afla la nivelul de 21,8%, semnificativ peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata de adecvare a capitalului calculata in conformitate cu standardele de raportare IFRS de 19,9% (Grup BCR), in decembrie 2016, arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group. In acest sens, BCR se bucura de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile romanesti.

BCR isi mentine in continuare rata de solvabilitate ridicata, dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii intermedierii financiare pentru persoane fizice si clienti corporate, consolidand si mai mult capacitatea de generare a veniturilor din activitatile de baza.

Depozitele de la clienti au crescut cu 13,2% la 48.235,2 milioane LEI (10.626,8 milioane EUR) la 31 decembrie 2016, fata de 42.626,0 milioane LEI (9.422,2 milioane EUR ) la 31 decembrie 2015, multumita dezvoltarii pozitive a depozitelor retail si corporate. Depozitele clientilor raman principala sursa de finantare a BCR, in timp ce banca beneficiaza de surse de finantare diversificate, incluzand compania mama.

BCR se concentreaza pe creditarea in lei, cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de

credite in favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare in lei.

Sursa: BCR

Articole similare

Subiecte relevante