Am primit in ultima vreme o groaza de intrebari legate de economii si banii din 
banci, de la prieteni virtuali si nu numai, care m-au tot vazut vorbind pe la TV pe teme financiare.
Intrebari de genul: Ce sa facem cu economiile? Le scoatem din banca? Sa ma duc sa scot toti banii din 
cont, ca am auzit ca n-o sa mai aiba banca de unde sa-mi dea, in contextul acestei crize?
Haideti sa vorbim despre acest lucru.
Banii sunt in siguranta in 
banci. De ce?
|
Sursa video: Fundatia Calea Victoriei |
In primul rand, bancile din Romania sunt solide. Sunt bine capitalizate si dispun de fonduri proprii suficiente, BNR anuntand permanent ca indicatorii de solvabilitate in sistemul bancar romanesc sunt peste nivelul minim obligatoriu la nivel European.
In al doilea rand, in ultimele saptamani BNR a luat cateva masuri ferme prin care a asigurat lichiditate in sistemul bancar: a redus dobanda de politica monetara si implicit dobanzile cu care se pot imprumuta bancile la nevoie de la BNR, a anuntat ca va cumpara la nevoie titluri de stat de la 
banci – tiparind astfel bani,
Iar in al treilea rand, si cel mai important, banii fiecarui deponent la banca sunt garantati, pana la 100.000 de Euro, pe fiecare banca din sistem,
Cu alte cuvinte, sumele de pana in 100.000 euro (echivalent in lei), detinute de o persoana, la fiecare banca din Romania, sunt garantati 100%. Deponentii isi primesc banii inapoi, inclusiv dobanzile acumulate (minus eventualele comisioane datorate).
Astfel, conform Directivei Uniunii Europene nr. 49/2014, transpusa in legislatia nationala prin Legea 311/2015, daca o banca are 
probleme si nu mai poate rambursa banii deponentilor, in maximum 7 zile lucratoare, Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare plate?te o compensatie care poate fi de maximum 100.000 Euro/persoana/ banca.
Deci, daca ai 400.000 euro, ii pui in patru 
banci, ca sa fie toti garantati.
In ce moneda vor fi facute platile?
Compensatiile vor fi platite in lei, indiferent de moneda in care a fost constituit 
depozitul.
La ce curs de schimb se face plata?
La cursul BNR din ziua in care sumele depuse la banca nu mai pot fi rambursate deponentilor
Ca sa imi recuperez banii, este necesara o cerere catre Fondul de Garantare?
NU. Plata compensatiilor se va face prin intermediul uneia sau mai multor 
banci mandatate.
Iar compensatiile vor fi obtinute fara costuri suplimentare fie prin: ridicare de numerar, sau transfer bancar intr-un 
cont la banca mandatata sau la alta banca unde are deponentul 
cont.
Toate sumele din 
conturi curente sau cele de salariu / pensie, 
conturi de economii, 
conturi de 
card si 
depozite din 
banci sunt astfel protejate prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare din Romania.
Pentru bancile care sunt sucursale pe teritoriul tarii noastre ale unor 
banci din alte state membre UE, compensatiile se primesc prin fondul de garantare din tara de origine a bancii, in moneda tarii respective.
De exemplu, compensatiile deponentilor de la ING, care este banca olandeza, vor fi facute in EUR (chiar daca ai 
cont, 
depozit in lei, sau USD), sau in leva (BGN) in cazul TBI Bank, care este o banca bulgareasca cu sucursala in Romania, sau in zloti de catre Alior Telekom Banking, din Polonia.
Insa tot in limita a 100.000 euro, la cursul din data la care depozitele au devenit indisponibile.
Plafon suplimentar de garantare
Sunt si situatii in care deponentii beneficiaza de un plafon suplimentar de garantare, de inca 100.000 euro peste plafonul general de 100.000 Euro (deci in total de 200.000 euro sume garantate la o banca) pentru o perioada de 12 luni, pentru valoarea totala a sumelor de bani care rezulta din :
- vanzari de locuinte;
- indemnizatii de pensionare, disponibilizare, invaliditate, deces;
- indemnizatii de asigurare sau compensatii pentru daune rezultate din infractiuni sau pentru condamnari pe nedrept.
Cum functioneaza acest plafon suplimentar?
De exemplu: daca am un 
depozit de 50.000 euro la banca X si vand un apartament cu 80.000 euro si mai incasez si o indemnizatie de pensionare de 20.000 euro, bani pe care ii depun toti la banca X, timp de 12 luni acestia sunt garantati in totalitate (ca sunt in plafonul de 200.000 euro). Insa, dupa 12 luni sunt garantati doar 100.000 euro, deci trebuie sa mut diferenta care este peste 100.000 euro, la o alta banca, pentru a fi garantati.
Daca tot am vorbit de sucursalele bancilor din alte tari UE pe teritoriul Romaniei, acest nivel suplimentar este de 127.000 euro in Bulgaria (pentru TBI Bank) sau 500.000 euro in Olanda pentru ING Bank (dar in cazul Olandei doar pentru sumele provenite din tranzactii imobiliare).
De unde au fondurile de garantare bani sa plateasca aceste compensatii?
Din contributiile anuale si, dupa caz, exceptionale, ale bancilor participante la schemele de garantare. In Romania, sunt 27 
banci participante la Fondul de Garantare a depozitelor Bancare, sub supravegherea BNR.
Concluzie
Este o perioada in care trebuie sa ne conservam economiile, iar in 
banci banii sunt in siguranta, ei fiind garantati in limita a 100.000 euro/pentru fiecare deponent / la fiecare banca.
Nu trebuie sa dam fuga la banca sa ne scoatem economiile pentru ca, daca ii tinem in casa este riscant si daca spargem un 
depozit inainte de termen, pierdem dobanda acumulata. Iar faptul ca ii avem in casa nu ne ajuta cu nimic. Nici nu-i putem folosi, ca nu putem sa iesim din casa.
Daca ai banii intr-un 
cont la banca, ai acces la ei oricand: prin 
card, prin internet banking, pe mobil, poti face cumparaturi online direct pe internet si produsele iti sunt livrate acasa, iti platesti facturile fara sa fie necesar sa te deplasezi la banca sau la magazin.
Din pacate ~40% din populatia Romaniei nu detine inca un 
cont bancar.
Vestea buna este ca sunt solutii si pentru acestia, recomandabile mai ales in contextul pandemiei cu Coronavirus.
Astfel, noua 
banci din Romania, plus companii de tehnologie gen Revolut si Monese, ofera posibilitatea de a deschide un 
cont curent 100% online (faci o poza cu telefonul la bulletin si in cateva click-uri ti-ai deschis contul), ier eventualul 
card atasat contului iti este livrat acasa. De asemenea, poti constitui un 
depozit exclusiv prin mijloace online.
Atelier de Educatie Financiara
Sunt cateva principii de baza dupa care ne putem ghida in orice perioada, fie ea de criza sau nu. Si, asa cum coronavirusul ii afecteaza mai putin pe cei sanatosi, asa si coronacriza ii gaseste mai bine pregatiti pe cei sanatosi financiar.
Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB)
Daca ai 
probleme sau ai nemultumiri in relatia cu banca, poti gasi rezolvarea in mod gratuit si in mai putin de 90 de zile. Trebuie sa te adresezi cu o cerere catre Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in Domeniul Bancar (CSALB). Cererea poate fi completata online pe www.csalb.ro. Aceasta entitate a fost infiintata ca urmare a unei Directive europene cu scopul de a rezolva litigiile dintre 
consumatori si banci/IFN-uri pe cale amiabila, in afara instantelor de judecata.