5 obiceiuri pentru noul an, ca sa ai un 2020 prosper

Fie ca te gandesti sa iti renovezi bucataria sau sa pleci in vacanta mult visata, sa iti trimiti copilul la facultate sau sa incepi sa economisesti pentru pensie, cu totii avem vise si planuri de viitor pentru noi sau familia noastra, Iar pentru a le indeplini pe toate, avem nevoie de bani.

Planificarea financiara poate parea complicata, insa vestea buna este ca succesul acesteia depinde in proportie de 80% de comportament tau si doar 20% de cunostintele tale financiare.

1. Intocmeste un buget lunar al familiei

In momentul in care incepi sa pui pe hartie, in detaliu, toti banii care intra in casa si toti banii pe care ii cheltui, de la covrigul si cafeaua de dimineata pana la impozitul pe casa, s-ar putea sa ai o revelatie. Doar prin intocmirea unui buget personal lunar, in scris, vei constientiza si vei decide tu apoi unde merg banii, decat sa te intrebi tot timpul pe ce s-au dus.

Intr-un buget personal vei pune de o parte toate veniturile care intra in casa (salarii, pensii, bonuri de masa, chirii, dividende, etc) si pe cealalta parte cheltuielile, adica pe ce se duc banii.

Nu doar ca la sfarsitul lunii veniturile trebuie sa depaseasca cheltuielile, pentru a nu te imprumuta, dar ideal este sa poti pastra aceste cheltuielile in proportia sanatoasa de 50 – 20 - 30. Cheltuielile obligatorii (cu locuinta, alimente, imbracaminte, utilitati si transport) sa nu depaseasca 50%, ratele la creditele pe termen scurt si economiile viitoare (20%), iar cheltuielile pentru satisfacerea dorintelor (mancare in oras, concediu, moda, carti, abonamente) sa fie maxim 30%.

2. Scapa de datorii

Datoriile sunt ca niste greutati legate permanent de picioare. Nu te lasa sa te misti in voie, te incurca la mers si cu siguranta te impiedica sa zbori.

Un bun este doar acela care te ajuta sa te dezvolti, sau care iti poate aduce bani in plus (sau te fereste sa pierzi bani). De exemplu, un pentru o masina este foarte bun daca esti taximetrist sau daca vrei sa fii sofer de Uber, sau un pentru a-ti cumpara un telefon performant poate fi bun daca cu ajutorul lui vei dezvolta o aplicatie pe mobil, care iti aduce bani. Sau daca rata la un pentru locuinta este semnificativ mai mica decat chiria pe care o platesti acum lunar.

In rest, orice alt tip de sau datorie iti ingradeste libertatea si mai bine economisesti din timp bani, pentru orice iti doresti sa-ti cumperi.

Daca deja esti inglodat in datorii, fa tot posibilul sa scapi de ele.

De exemplu, pentru si poti apela la o refinantare, ca sa iti reduci costurile contractand un produs mai bun. Daca ai un ipotecar, ramburseaza in avans de cate ori poti, cu reducerea perioadei de rambursare (nu cu reducerea ratei lunare) si vei plati bancii considerabil mai putini bani inapoi. Pentru detalii citeste ghidul FinZoom.ro privind rambursarea anticipata a creditelor.

O metoda folosita in practica este "bulgarele datoriilor" (a lui Dave Ramsey) in care faci o lista cu datoriile in ordine crescatoare a soldului (cat mai ai de plata), indiferent de costuri si incepi sa platesti mai mult, o suma X in plus, la creditul/cardul cu soldul cel mai mic. In acelasi timp, continui sa platesti ratele, sau suma minima, la toate celelalte. Cand ai rambursat in totalitate creditul care avea soldul cel mai mic, rata platita pana atunci la el, o aloci la urmatorul (cu soldul cel mai mic din lista). Si continui sa faci acest lucru pana cand scapi si platesti si ultimul .

Apoi, aceeasi suma de bani cu care plateai lunar creditele, acum poti incepe sa o economisesti.

3. Mai intai plateste-te pe tine insuti

De ce ar fi mai importanti decat tine, toti ceilalti carora le dai bani lunar - statul, banca, furnizorii de energie, gaze, apa, telefonie? Tu esti cel care se scoala zilnic si se duce la munca pentru a castiga acel salariu sau venit din care se platesc toate.

De aceea, este important sa pui bani lunar deoparte mai intai pentru tine – pentru planurile tale viitoare.

Daca ai un bancar in care se vireaza venitul, iti poti face un "debit direct", prin care programezi ca o parte din salariu (de exemplu 10%), imediat ce a intrat in , sa se duca intr-un alt , de economii. Si acest lucru sa se intample in fiecare luna, automat, pentru a nu trebui sa iei aceasta decizie lunar. Altfel, cu siguranta vor fi luni in care vei gasi o suta de alte motive si urgente pentru a cheltui acei bani.

Daca nu intra salariul direct in sau pe , poti pune o suma fixa de bani lunar intr-un plic (sau in mai multe plicuri), imediat ce ai ajuns acasa cu banii. Important este sa fii consecvent, sa nu renunti in a pune lunar suma propusa in plic si sa scrii pe fiecare plic care este destinatia finala a banilor din fiecare. Astfel vei putea sa te bucuri si sa urmaresti lunar, cat de aproape esti de scopul pe care ti l-ai propus – sa strangi avansul pentru o casa, sa incepi o afacere bazata pe un hobby, sa trimiti copilul la facultate etc.

4. Economiseste cat de putin, dar permanent

Sunt persoane care castiga foarte bine, dar nu reusesc sa economiseasca nimic. Pentru ca nu isi propun acest lucru.

Poti insa economisi sume considerabile de bani, punand deoparte zilnic sume mici. Important este sa fii consecvent si sa nu renunti.

De exemplu, daca esti fumator si renunti la fumat, poti economisi 20 lei pe zi (cat dadeai pe un pachet de tigari), care inseamna 7.200 lei intr-un an. Bani cu care ai putea pleca in excursia mult visata.

In plus, daca vei continua sa economisesti acesti bani mai multi ani si ii plasezi intr-un instrument cu dobanda sau randament de 4% pe an, vei strange ~90.000 lei in 10 ani, sau ~150.000 lei in 15 ani! Aceasta in conditiile in care te folosesti de puterea dobanzii compuse. Adica nu scoti banii din dobanda/randament ca sa ii cheltui, ci ii lasi acolo sa fie reinvestiti. Si practic, se calculeaza dobanda si la sumele acumulate din dobanda.

Albert Einstein spunea ca "Dobanda compusa este cea de-a opta minune a lumii. Cine o intelege o castiga, cine nu...o plateste"

5. Nu tine "ouale" in acelasi cos

Poti alege sa nu cheltui alocatia copilului tau, pe care o primesti de la stat si sa o economisesti. Daca te gandesti la viitorul copilului tau, acesti bani pusi deoparte l-ar putea ajuta pe acesta la majorat sa isi continue studiile, sau sa aiba avansul pentru o casa. In articolul FinZoom.ro: Ce poti face cu alocatia copilului tau? ai cateva solutii interesante de economisire pentru copilul tau, care sa-I asigure 40.000 lei – 65.000 lei la majorat.

Fie ca vorbim de economii (bani pusi deoparte, in siguranta), fie ca vorbim de banii care vrei sa ii inmultesti prin investire, regula de baza este sa diversifici. Adica, sa nu iti pui toti banii intr-un loc si un singur instrument financiar, indiferent cat de sigur si garantat este.

Cel mai bine este sa plasezi bani in active diferite, astfel incat atunci cand la unele iesi pe pierdere, altele sa compenseze scaderea si sa cumperi putin din fiecare, pentru a-ti creste sansele de .

Investitia in este foarte importanta, pentru a nu pierde bani. Te invit cu aceasta ocazie la atelierul de "Cum sa-mi gestionez mai bine banii" pe care il sustin la Fundatia Calea Victoriei, pentru a afla cum poti sa economisesti bani, timp si sa iei decizii financiare inspirate pentru tine si familia ta. Vei afla de asemenea, cum sa te feresti de capcanele diferitelor produse financiare si care sunt avantajele si dezavantajele fiecaruia.

Stiri si sfaturi

Arhiva 2006-2013

5 obiceiuri pentru noul an, ca sa ai un 2020 prosper

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom