În general, atunci când contractezi un 
credit ipotecar/credit verde cu dobândă fixă, ulterior variabilă, poți beneficia de o dobândă mai bună la banca respectivă dacă îndeplinești anumite condiții. Dobânzile oferite de 
bănci variază în funcție de mai multe criterii: virare venit, proprietate eficientă energetic/verde, avans mai mare, asigurare inclusă, 
card de 
credit, valoarea creditului, pachet de 
cont curent. Astfel, dacă îndeplinești cât mai multe dintre condițiile enumerate mai sus, atunci poți obține o dobândă mai bună pentru creditul pe care îl vei solicita la bancă.
Ce reduceri acordă băncile pentru virarea venitului în cazul creditelor cu dobândă fixă, ulterior variabilă?
În cazul în care optezi pentru virarea venitului la banca la care vrei să contractezi creditul, atunci ai posibilitatea de a obține o reducere la dobânda fixă de până la 1.60 pp (la creditele cu dobândă fixă pe 5 ani). În ceea ce privește dobânda care devine variabilă după o anumită perioadă, aceasta este mai mică cu până la 1 pp.
Detalii despre reducerile acordate de fiecare bancă pentru virarea venitului se regăsesc în tabelul de mai jos.
Reduceri pentru virarea venitului în contul deschis la banca la care vrei să contractezi creditul
| Banca | Reducere în cazul creditului ipotecar/credit verde cu dobândă fixă, ulterior variabilă |
| Alpha Bank | 0.50 pp atât la dobânda fixă în primii 5 ani, cât și la dobânda variabilă după cei 5 ani la creditul ipotecar/credit verde |
Banca Transilvania | 1.41 pp la dobânda fixă 3 ani și 0.90 pp la dobânda care devine variabilă (credit standard/credit verde) 1 pp la dobânda fixă 5 ani și 0.50 pp la dobânda care devine variabilă (credit standard) 1.60 pp la dobândă fixă 5 ani și 0.50 pp la dobânda care devine variabilă (credit verde) |
BCR | 1 pp atât la dobânda fixă în primii 3/5 sau 10 ani, cât și la dobânda variabilă după cei 3/5 sau 10 ani la creditul ipotecar/credit verde |
| BRD | Există o diferențiere între creditul standard cu dobândă fixă 3 ani și creditul cu virare venit cu dobândă fixă 3 ani dacă imobilul adus în garanție are certificat de performanță energetică clasa A sau B - 0.27 pp reducere la dobânda fixă 3 ani și 0.28 la dobânda variabilă (dacă avans< 20%) - 0.26 pp reducere la dobânda fixă 3 ani și 0.25 la dobânda variabilă (dacă avansul este cel puțin 20%) Există o diferențiere între creditul standard cu dobândă fixă 3 ani și creditul cu virare venit cu dobândă fixă 3 ani dacă cel puțin un imobil adus în garanție are certificat de performanță energetică diferit de clasa A sau B - 0.28 pp reducere la dobânda fixă 3 ani și 0.28 la dobânda variabilă (dacă avans< 20%) - 0.27 pp reducere la dobânda fixă 3 ani și 0.25 la dobânda variabilă (dacă avans este cel puțin 20%) La creditul verde cu dobândă fixă 3 ani, ulterior variabilă nu există diferențiere de dobândă între varianta cu virare venit și varianta fără virare venit |
CEC Bank | 0.20 pp reducere atât la dobânda fixă în primii 5 ani, cât și la dobânda variabilă după cei 5 ani la creditul ipotecar/credit verde |
First Bank | 0.25 pp reducere la creditul cu dobândă fixă 3 ani, ulterior variabilă |
Garanti BBVA | 1.02 pp reducere dobânda fixă la creditul cu dobândă fixă (3 sau 5 ani) și 0.60 pp la dobânda variabilă creditul ipotecar standard 1.32 pp la dobânda fixă și 0.75 pp la dobânda care devine ulterior varaiabilă la creditul verde cu dobândă fixă 3 sau 5 ani |
ING Bank | 0.50 pp atât la dobânda fixă în primii 5 ani, cât și la dobânda variabilă după cei 5 ani la creditul ipotecar/credit verde |
Intesa SanPaolo Bank | 0.50 pp atât la dobânda fixă în primii 3 ani, cât și la dobânda variabilă după cei 3 ani la creditul ipotecar/credit verde |
Patria Bank | 0.60 pp la dobânda fixă 5 ani și 0.30 pp la dobânda care devine variabilă (credit standard) |
Procredit Bank | 1 pp la dobânda fixă în primii 3 ani și 0.70 pp la dobânda care devine variabilă după cei trei ani (credit standard) |
Raiffeisen Bank | 1 pp la atât la dobânda fixă în primii 3 ani, cât și la dobânda variabilă după cei 3 ani la creditul ipotecar/credit verde |
UniCredit Bank | 1.21 pp la dobânda fixă 3 ani și 0.20 pp la dobânda variabilă la creditul ipotecar /verde cu dobândă fixă 3 ani (trebuie să ai și asigurare de viață pentru a beneficia de această reducere). În cazul creditului verde trebuie să îndeplinești condițiile de mai sus și să achiziționezi o locuință finalizată încadrată în clasa A sau superioară de eficiență energetică 1.60 pp la dobânda fixă 5 ani, 0.20 pp la dobânda variabilă la creditul ipotecar cu dobândă fixă 3 ani (trebuie să ai și asigurare de viață pentru a beneficia de această reducere) |
| Vista Bank | 0.75 pp la dobânda fixă dacă valoarea creditului reprezintă maximum 70% din valoarea garanției (credit standard/credit verde) 0.40 pp dacă valoarea creditului este peste 70%(maxim 85%) din valoarea garanției. (credit standard/credit verde) |
Reduceri pentru imobil verde
Creditele Ipotecare Verzi sunt oferite de către băncile care au dreptul legal de a oferi 
credite ipotecare și care îndeplinesc criteriile RoGBC (Consiliului Român pentru Clădiri Verzi). Avantajul creditelor ipotecare verzi este că au dobânzile mai mici decât în cazul creditelor standard. De asemenea, cei care achiziționează locuințe verzi au costuri reduse la utilități și cheltuieli mai mici cu întreținerea casei.
Reducerile pe care le oferă băncile în cazul creditelor verzi se regăsesc în tabelul de mai jos:
Banca | Credit verde cu dobândă fixă, ulterior variabilă |
| Alpha Bank | În cazul creditului verde se acordă o reducere de 0.30 pp la dobânda fixă și de 0.11 la dobânda care după cei 5 ani devine variabilă. |
| Banca Transilvania | La creditul verde cu virare venit și dobânda fixă 5 ani se acordă o reducere cu 0.60 pp la dobânda fixă. La dobânda care devine ulterior variabilă nu se acordă reducere. |
| BCR | În cazul creditelor verzi dobânda este mai mică cu 0.60 pp față de un  credit standard. |
BRD | Banca are diferențieri în funcție de avans și de certificat de performanță energetică (dacă este clasa A sau B sau diferit de clasa A sau B). Astfel, la Creditul Verde: Dacă avansul< 20% și imobilul adus în garanție are certificat de performanță energetică clasa A sau B se acordă o reducere de: - 0.37 pp la dobânda fixă 3 ani și 0.38 pp la dobânda variabilă (credit fără virare venit) -0.10 pp pp la dobânda fixă 3 ani și 0.10 pp la dobânda variabilă (  credit cu virare venit) Dacă avansul e cel puțin 20%, și imobilul adus în garanție are certificat de performanță energetică clasa A sau B - 0.36 pp la dobânda fixă 3 ani și 0.35 pp la dobânda variabilă (credit fără virare venit) - 0.10 pp la dobânda fixă 3 ani și 0.10 la dobânda variabilă (credit cu virare venit)
Dacă avansul <20% și imobilul adus în garanție are certificat de performanță energetică diferit de clasa A sau B se acordă o reducere de: -0.58 pp pp la dobânda fixă 3 ani și 0.38 pp la dobânda variabilă (credit fără virare venit) -0.30 pp la dobânda fixă 3 aniși 0.10 pp la dobânda variabilă (credit cu virare venit) Dacă avansul este de cel puțin 20% și imobilul adus în garanție are certificat de performanță energetică diferit de clasa A sau B - 0.57 pp la dobânda fixă 3 ani și 0.35 pp la dobânda variabilă (credit fără virare venit) - 0.30 pp la dobânda fixă 3 ani și 0.10 pp la dobânda variabilă (credit cu virare venit) |
CEC Bank | 0.10 pp reducere pentru creditele verzi cu dobânda fixă 5 ani |
| First Bank | |
| Garanti BBVA | 0.30 pp reducere la dobânda fixă si 0.15 pp reducere la dobânda variabilă la creditul verde cu dobânda fixă 3 ani, dacă încasezi venitul la bancă 0.30 pp reducere la dobânda fixă și 0.25 pp reducere la dobânda variabilă la creditul verde cu dobânda fixă 5 ani, dacă încasezi venitul la bancă |
ING Bank | 0.20 pp |
| Intesa SanPaolo Bank | 0.20 pp |
Patria Bank | |
| Procredit Bank | |
Raiffeisen Bank | 0.20 pp |
| UniCredit Bank | 1.21 pp la dobânda fixă 3 ani și 0.20 pp la dobânda variabilă la creditul ipotecar /verde cu dobândă fixă 3 ani (trebuie să ai și asigurare de viață pentru a beneficia de această reducere). În cazul creditului verde trebuie să indeplinești condițiile de mai sus și să achiziționezi o locuință finalizată încadrată în clasa A sau superioară de eficienta energetică |
Vista Bank | 0.15 pp |
Avans mai mare
Avansul este suma inițială de bani pe care trebuie să o achiți în momentul în care soliciți un 
credit ipotecar pentru achiziția unei locuințe. Băncile pot oferi dobânzi mai avantajoase cu cât avansul este mai mare. Dacă ai un avans mai mare, te împrumuți mai puțin de la bancă, ceea ce înseamnă că rata lunară pe care o ai de plătit la 
credit va fi mai mică. De exemplu, la BRD, la creditul cu dobândă fixă 3 ani, ulterior variabilă, dacă imobilul adus în garanție are certificat de performanță energetică clasa A sau B și aduci un avans de cel puțin 20% atunci: - dobânda fixă este mai mică cu 0.21 pp, iar dobânda variabilă este mai mică cu 0.23 pp (în varianta fără virare venit)
- dobânda fixă este mai mică cu 0.20 pp, iar dobânda variabilă este mai mică cu0.20 pp (dacă îți virezi venitul la bancă)
La creditul cu dobândă fixă 3 ani, ulterior variabilă, dacă imobilul adus în garanție are certificat de performanță energetică diferit de clasa A sau B și aduci un avans de cel puțin 20% atunci:
- dobânda fixă este mai mică cu 0.21 pp, iar dobânda variabilă este mai mică cu0.23 pp (în varianta fără virare venit)
- dobânda fixă este mai mică cu 0.20 pp, iar dobânda variabilă este mai mică cu0.20 pp (dacă îți virezi venitul la bancă).
Asigurare inclusă
Asigurarea de viață te protejează financiar în cazul unor evenimente neprevăzute (deces și invaliditate totală și permanentă din accident sau îmbolnăvire). Astfel, dacă se întâmplă un eveniment neprevăzut, banca își recuperează împrumutul de la asigurator și ipoteca este ridicată.
Anumite 
bănci acordă reduceri la dobânda creditului dacă ai încheiat și o asigurare de viață. Detalii despre reduceri se găsesc în tabelul de mai jos:
| Banca | Reducere la dobândă pentru încheirea unei asigurări |
| First Bank | 0.20 pp |
| ING Bank | 0.30 pp |
| Patria Bank | Reducere de 0.10 pp la dobânda fixă 5 ani dacă ai asigurare la Allianz. Reducerea nu se acordă și la dobânda care ulterior devine variabilă |
| Raiffeisen Bank | 0.20 pp |
Reducere de dobândă pentru cardul de credit
În anumite situații, dacă la contractarea unui 
credit ipotecar soliciți și un 
card de 
credit, beneficiezi de o dobândă mai bună. Patria Bank acordă o reducere de 0.65 pp la dobândă creditul cu dobândă fixă în primii 5 ani și de 0.15 pp la dobânda care ulterior devine variabilă dacă alături de creditul ipotecar se solicită și un 
card de 
credit.
Reducere în funcție de valoarea creditului
Valoarea creditului are un rol important atunci când vine vorba despre dobânzile pe care le oferă băncile la creditele ipotecare. Pentru a beneficia de o dobândă mai bună este necesar să te încadrezi într-un anumit plafon.
La Garanti BBVA ai o reducere de 0.60 pp la dobânda fixă pe 3/5 ani și de 0.15 pp la dobânda care devine variabilă după cei 3 sau 5 ani. Condițiile pe care trebuie să le îndeplinești pentru a beneficia de această ofertă sunt: să îți virezi venitul la bancă, să contractezi un 
credit cu dobândă fixă pe 3 sau 5 ani cu asigurare de viață și valoarea creditului să fie mai mică sau egală cu 300.000 lei. La Patria Bank se acordă o reducere de 0.30 pp la dobânda fixă la creditul cu dobândă fixă în primii 5 ani și de 0.10 pp la dobânda care devine variabilă după cei 5 ani dacă valoarea creditului este mai mare sau egală cu 300.000 lei.
Reducere dacă se optează pentru un pachet de 
cont curent Alegerea unui pachet de 
cont curent îți poate oferi facilități la dobânda creditului ipotecar. Poți obține o dobândă mai bună la creditele ipotecare cu dobândă fixă, ulterior variabilă dacă îndeplinești cât mai multe dintre criteriile în funcție de care băncile diferențiază dobânzile.