Romanii s-au obisnuit ca banii pe care ii economisesc sa ii tina in 
conturi curente, insa pe termen lung acesti bani nu reusesc sa aduca randamentele mult asteptate. Desi exista si romani care apeleaza la economisirea intr-un 
depozit bancar, nici aceasta varianta nu se dovedeste a fi o alternativa optima, avand in vedere ca dobanzile medii la 
depozite se situeaza undeva in jurul valorii de 1,5%-2%, 
castig ce adesea este puternic erodat de inflatie.
Razvan Szilagyi, CEO Raiffeisen Asset Management, a vorbit in cadrul emisiunii de Educatie Financiara - moderata de Irina Chitu | director www.FinZoom.ro si organizata de televiziunea de Streaming Online www.BiziLive.tv, despre primii pasi pe care trebuie sa ii faci pentru a incepe sa investesti si de ce trebuie sa tii 
cont atunci cand treci de la economisire la 
investitii.
Banii tinuti in 
conturi curente nu aduc un 
castig suplimentar
Statisticile arata ca romanii au in conturile curente peste 140 de miliarde de lei, bani care stau fara niciun pic de dobada si care nu se vor inmulti niciodata. In plus, alti 124 miliarde de lei se afla in depozitele bancare.
"Sunt foarte multi bani in conturile curente si in 
depozite. Acum trebuie sa ne gandim foarte bine care este scopul acelor bani si sa intelegem ca nu toti banii sunt de pus deoparte. Sunt foarte multi bani care circula, sunt bani care vor fi utilizati pe termen scurt (poate nu luna aceasta, poate luna viitoare), dar cu siguranta o parte consistenta din ei (cel putin 25%) sunt bani care stau in 
cont curent sau in 
depozit pe termen lung, ceea ce este cu siguranta gresit. De ce este gresit? Pentru ca avem acest fenomen care se numeste inflatie, care inseamna ca puterea de cumparare a banilor scade pe masura ce inflatia creste si atunci banii pe care i-am pus depoarte sau i-am economisit vor avea o valoare mai mica. Vom putea sa facem mai putine lucruri cu ei in viitor decat putem sa facem astazi", sustine seful Raiffeisen Asset Management.
|
| Sursa video: BiziLIVE |
Primul pas: stabileste ce obiective financiare ai!
Primul pas pentru obtinerea unei vieti financiare sanatoase este reprezentat de stabilirea unor obiective clare privind propriile finante.
"Mie imi place sa ma gandesc la sanatatea noastra financiara ca avand mai multe componente (le-am spus sertare) si este mai simplu de inteles daca luam fiecare sertar in parte, ne gandim la care este solutia pentru sertarul respectiv si dupa aceea putem sa avem o solutie pentru noi, ca persoana in general".
Stabileste ce nevoi de bani ai pe termen scurt si pune bazele unei rezerve de bani
Nevoile de bani pe termen scurt trebuie să fie clar conturate, astfel incat sa stim ce rezerve de bani ne raman pentru investitiile pe termen lung, dar si pentru alte cheltuieli ocazionale, precum un concediu sau achizitionarea unui autoturism.
"Avem ‘sertarul’ acesta pe termen scurt care ne acopera nevoile neprevazute (de genul o problema de sanatate sau pierderea locului de munca). Avem nevoie de o "saltea de lichiditate", avem nevoie de niste bani pe care sa putem sa ii folosim atunci cand apare o situatie neprevazuta, ce trebuie urgent rezolvata", spune Razvan Szilagyi.
Bineinteles, nevoile de bani difera de la o persoana la alta, in functie de veniturile fiecaruia. Dupa stabilirea nivelului optim al unei asa-zise "plasa de siguranta", nu ne ramane decat sa punem deoparte suma stabilita si sa nu accesam acei bani decat atunci cand nu exista alte alternative. Unde vom tine banii din respectiva "plasa de siguranta"? Poate cea mai la indemana solutie este contul curent oferit de 
banci. Acesta nu ofera in general nicio dobanda, insa este o solutie mai sigura decat a tine banii "la saltea", asa cum nu putini dintre noi facem.
"Este bine sa ne pregatim pentru ce e mai rau, chiar daca speram sa fie cum e mai bine. Poate nu o sa imi pierd niciodata jobul, dar banii "pentru zile negre" raman si pot fi folositi oricand, pot sta si 20 de ani investiti, sa spunem", afirma seful Raiffeisen Asset Management.
Inainte de a face 
investitii riscante, alege mai intai solutiile care iti permit sa dormi linistit noaptea
Cand vrei mai mult decat "banii la saltea" sau intr-un 
cont curent ce nu ofera niciun 
castig, o varianta foarte la indemana este 
depozitul bancar.
In prezent, depozitele nu genereaza dobanzi foarte ridicate, dar reprezinta probabil cea mai simpla solutie de economisire a banilor.
Pentru cei care vor sa faca un pas in plus in directia investitiilor, urmatoarea etapa logica este plasarea unei parti a banilor in fonduri mutuale (fonduri de investitii).
"In aceasta situatie, ma gandesc la acele fonduri cu profil de risc scazut (fonduri monetare sau de obligatiuni). Eu le recomand pe cele de obligatiuni. Aici ar trebui sa avem un orizont de timp de minim 6 luni in care sa nu retragem banii plasati. Nu este o perioada foarte indelungata de timp, si multi dintre noi isi permit sa astepte cateva luni", a declarat Szilagyi.
Stabileste-ti obiectivele financiare pe termen lung
Odata stabilita rezerva "pentru zile negre", precum si investitiile cele mai putin riscante, urmeaza punerea la punct a planului pe termen lung, sau, asa cum reprezentantul Raiffeisen Asset Management le numeste, stabilirea obiectivelor "de viata".
"Personal, in acest asa-zis ‘sertar’, eu strang bani pentru momentul in care ma voi retrage din viata activa, ca sa nu ii spunem pensie. Vreau sa pun niste bani deoparte care atunci sa imi asigure aceasta independenta. Vorbim si de bani pentru educatia copiilor, un obiectiv foarte important pentru mine", a declarat Razvan Szilagyi.
Important de notat ca pentru atingerea obiectivelor pe termen lung va puteti asuma 
investitii cu un nivel de risc mai ridicat, asa cum sunt plasamentele in actiuni sau in fonduri care investesc in actiuni.
Dobanda compusa, a opta minune a lumii
Dobanda compusa poate fi descrisa pe scurt ca fiind "o dobanda la dobanda". De exemplu, orice 
depozit bancar genereaza o dobanda, iar reinvestirea permanenta a acesteia aduce castiguri neasteptat de mari de-a lungul unor perioade lungi de timp. Acelasi lucru este valabil si in cazul investitiilor pe bursa, in actiuni.
"In prima luna voi obtine dobanda, in luna a doua voi avea un pic de dobanda la dobanda si pe masura ce trece timpul dobanda la dobanda devine atat de importanta incat ea ajunge sa reprezinte o parte consistenta din totalul sumei pe care am reusit sa o economisesc", explica CEO-ul Raiffeisen Asset Management.
Reprezentantul Raiffeisen a dat ca exemplu o 
investitie pe un orizont de timp de minim 20 de ani.
"Intr-o asemenea situatie, factorul de multiplicare a 100 de lei/luna pusi astazi deoparte va ajunge sa inmulteasca suma pana la 300 lei/luna la varsta pensionarii. Practic, daca investesc 100 de lei pe luna din salariul de acum, voi avea o ‘pensie’ de 300 de lei pe luna cand ma voi retrage din activitate".
Investeste cat mai devreme, constant, chiar si sume mici
Razvan Szilagy recunoaste ca pana la 30 de ani nu a pus bani deoparte avand ca tinta pensionarea, insa investitiile cat mai timpurii sunt extrem de recomandate.
"Cu cat incepi mai devreme, cu atat mai bine", spune el.
Multi tineri evita sa economiseasca la scurt timp dupa primul job din cauza mitului potrivit caruia pentru a incepe sa investesti iti trebuie doar sume mari de bani. Acest lucru este gresit, deoarece, in ziua de astazi, poti incepe sa investesti chiar si sume de 100-200 de lei.
"Suma minima este data de valoarea unei unitati de fond. Poti sa cumperi minim o unitate de fond la inceput, ulterior poti sa cumperi si fractiuni. Cu o suma de aproximativ 200 de lei poti face o subscriere la 80% din fondurile existente in piata romaneasca", mentioneaza Razvan Szilagy.
De asemenea, procedura de subcriere intr-un fond mutual a fost mult simplificata in ultimii ani.
"Se semneaza un contract, se completeaza un formular prin care ne asiguram ca cei care investesc inteleg despre ce este vorba si stiu in ce isi plaseaza banii. In plus, referindu-ne strict la partea de subscriere, clientii Raiffeisen pot subscrie direct din aplicatia de smart mobile incepand cu luna aceasta, cu alte cuvinte avem si accesibilitate", a declarat Szilagy.
Diversificarea este cheia unei 
investitii de succes
Intotdeauna este bine sa te ghidezi dupa principiul "nu pune toate ouale in acelasi cos". De ce este important acest lucru? Pentru ca in 
investitii exista si riscul de a pierde o parte din bani. Daca insa ai investit banii diversificat, acest risc se diminueaza. Principiul diversificarii este numit de specialisti "regula de aur" in 
investitii.
"Diversificarea oferita si usurinta de a accesa banii plasati sunt principalele avantaje ale fondurilor de 
investitii. In plus, atunci cand investesti intr-un fond mutual delegi practic administrarea banilor unui profesionist. Alegi fondul care ti se potriveste, plasezi banii si apoi ‘nu te mai doare capul’ in privinta acelor bani. Va fi jobul administratorului de fond sa urmareasca in fiecare dimineata ce se intampla cu banii si ce este de facut cu fondul respectiv", mentioneaza Razvan Szilagy.
Una dintre principalele greseli facute de investitorii incepatori este tocmai evitarea diversificarii in incercarea de a inregistra castiguri cat mai mari. De exemplu, investind in actiunile a 10 companii, din sectoare de activitate diferite, la finalul unui an o parte din ele vor creste iar o parte vor scadea, rezultand o medie a castigurilor in general nu foarte mare. Pentru a incerca sa obtina un 
castig chiar mai mare decat atat, multi incepatori incearca sa aleaga doar 1-2 actiuni castigoare. Daca insa actiunile alese vor inregistra scaderi la finalul anului, pierderea va fi cu mult mai mare decat daca banii ar fi fost investiti diversificat, in actiuni cu evolutii… diverse.
De la inceputul acestui an, BET, indicele care urmareste evolutia celor mai tranzactionate 17 actiuni de pe Bursa de Valori Bucuresti a crescut cu 19,1%.