Analiza Financiar-Bancara a Pietei din Romania | Octombrie - Noiembrie 2016

Si in aceasta perioada, creditele bancare au tinut prima pagina, prin reduceri de avans, modificari legislative, lansarii si retrageri de produse.

I Creditare

O noua stategie pentru Prima Casa in 2017

Programul Prima Casa va fi modificat astfel incat in urmatorii cinci ani, 2017-2021, pentru creditele contractate pentru imobile cu destinatia de locuinta mai noi de 5 ani sau consolidate in ultimii 5 ani fata de data acordarii creditului, procentul de garantare se mentine la 50%, in timp ce pentru locuintele vechi acesta va fi redus la 40%.

Vestea buna este ca avansul (5%) si dobanda (ROBOR 3M + 2%) se mentin.

Mai multe informatii in Ce modificari aduce programul Prima Casa in 2017?

Rate putin mai mari pentru romani

Pe 15 noiembrie, indicele ROBOR 3M a urcat la 0,80% (in crestere cu 0,07%), dupa 2 saptamani de stagnare la 0,73%.

In acest moment ROBOR 3M se situeaza la 0,81%, in mentinere de o saptamana, detalii aici.

Bancile jongleaza cu avansul la creditele ipotecare

Dupa ce aproximativ toate bancile din piata au majorat avansul, in special in perioada ianuarie-iulie 2016, avansul a revenit spre valoarea intiala de 15%, insa cei drept cu anumite conditii.

Citeste in articolul FinZoom "Cum se joaca bancile cu avansul la creditele ipotecare" ce au majorat avansul in primele luni ale anului si la ce valori l-au scazut ulterior si in ce conditii.

In luna noiembrie, Raiffeisen Bank a redus avansul de la 35% la 20% (in anumite localitati) iar Banca Transilvania a revenit la avansul initial de 15%, pentru achizitia primului spatiu locativ.

Sursa video: Antena 1

Astfel, avansul la ipotecare in noiembrie 2016, tabel complet aici, se prezinta in felul urmator:

Avans	Banca
0%	ING Bank, Leumi Bank (ambele cu un imobil suplimentar in garantie)
15%	Libra Internet Bank BCR (credite perioada <20 ani, situate in 42 localitati) CEC (credit >250.000 Euro sau cu garantie ipotecara suplimentara) BRD (cu garantie ipotecara suplimentara) Banca Transilvania (achizitie prima locuinta)
20%	OTP Bank Piraeus Bank CEC Bank (Credit ipotecar sub incidenta legii darii in plata, <250.000 euro, promotie pana la 31.12.2016) Banca Feroviara (<350.000 lei) Raiffeisen Bank – imobil situat in localitatile alese de banca Banca Transilvania
25%	BRD BCR (imobilul situat in 42 localitati) Bancpost (resedinta primara, credit <150.000 euro) Credit Agricole GarantiBank ING Bank Banca Feroviara (credit >350.000 lei) UniCredit Bank (pentru construire locuinta) Veneto Banca
28%	Carpatica
30%	Alpha Bank (difera marja fixa) Marfin Bank UniCredit Bank (pentru cumparare locuinta) CEC Bank – Credit Imobiliar sub incidenta legii darii in plata (<250.000 euro)
33%	Bancpost (imobilul reprezinta resedinta primara a imprumutatului si credit >150.000 euro
35%	BRD (credit <250.000 euro) BCR - imobilul ce constituie garantia creditului NU este situat intr-una dintre cele 42 de localitati Banca Romaneasca (35-45% in functie de locatie imobil, valuta venituri/credit, domiciliu permanent sau nu la proprietatea folosita in garantie) Veneto Banca (pentru creditul ipotecar de constructie)
38%	Bancpost - imobilul reprezinta resedinta secundara a imprumutatului
40%	Alpha Bank (difera marja fixa)
45%	Raiffeisen Bank

Sursa: http://www.finzoom.ro/credite/ipotecare/

Se lanseaza produse noi

La jumatatea lunii octombrie Banca Romaneasca lanseaza creditul de Creditul fara asteriscuri si alte riscuri, iar suma imprumutata ajunge pana la 110.000 lei.

La inceputul lunii noiembrie Alpha Bank lansa Alpha Home Deco, creditul de fara garantie imobiliara, pentru amenajarea locuintei, cu justificarea utilizarii fondurilor, unde suma imprumutata ajunge pana la 10.000 euro. Informatii suplimentare aici.

22 noiembrie - BRD – Groupe Société Générale lanseaza, in parteneriat cu Mastercard, cardurile de Standard si Gold, cu pana la 18 rate fara dobanda, care permit plata in rate online sau direct in magazin, oriunde in lume, fara a fi limitat la o anumita retea de comercianti parteneri, detalii aici.

Dispar creditele in euro

Asa cum mentionam si in analiza trecuta, bancile se orienteaza cat mai mult pe creditarea in lei, astfel ca dupa Raiffeisen Bank si OTP Bank renunta la creditele in euro, vezi aici.

II Legislatie

POS-ul devine bancomat

Din 2017, cei care cumpara un produs din magazin pot retrage numerar de la POS, iar valoarea va fi inscrisa pe acelasi bon fiscal. Astfel ei pot obtine numerar la cumparaturi, in locatii in care nu sunt amplasate bancomate si fara efectuarea de tranzactii suplimentare in acest sens.

Suma retrasa nu poate depasi 200 de lei, iar comerciantii pot percepe titularului de un comision de pana la 1%, comision destul de mare daca avem in vedere ca la unele retragerile de la ATM sunt gratuite.

Citeste si: Legea Cash Back a fost adoptata

Tarife RCA mai mici pentru soferii fara accidente

Pe 18 noiembrie Hotarare privind stabilirea tarifelor de prima maxime aplicabile de catre societatile de asigurare care practica asigurarea obligatorie de raspundere civila auto pentru prejudicii produse tertilor persoane prin accidente de vehicule si de tramvaie a intrat in vigoare.

Cei mai avantajati soferi sunt cei care conduc autoturisme cu capacitatea intre 1.200 – 1.400 cmc.

De exemplu soferii cu varsta cuprinsa intre 26 – 30 de ani vor plati pana 800 lei, cei intre 31 – 40 de ani vor achita un tarif de pana la 610 lei, la cei intre 41-50 de ani tariful maxim va fi 617 lei si 611 lei pentru cei intre 51 – 60 de ani.

Vezi Cat plateste RCA un sofer de 25 ani? Dar unul de 60 ani?

Legea conversiei creditelor, contestata la CCR

La cateva zile dupa ce Legea conversiei creditelor in CHF a fost adoptata, Guvernul a contestat la Curtea Constitutionala (CCR) legea inainte de intrarea acesteia in vigoare, ceea ce nu a facut in cazul Legii Darii in Plata.

Vezi aici Avantaje si dezavantaje ale contestarii legii conversiei la CCR

Darea in plata

ANCPI (Agentia Nationala de Cadastru si Publicitate Imobiliara) a decis ca tariful de intabulare nu este taxa notariala, ca atare nu va fi suportat de catre debitor ci de banca.

Detalii aici: Tariful de intabulare a imobilului supus darii in plata trebuie platit de banca

CCR a respins doua exceptii de neconstitutionalitate a legii darii in plata

In cadrul sedintei din 25 octombrie, judecatorii Curtii Constitutionale (CCR) au admis, cu unanimitate de voturi, doua exceptii de neconstitutionalitae si au respins alte doua exceptii.

Instantele de judecata trebuie sa verifice motivele care au condus debitorul sa apeleze la aceasta lege. De ce nu isi mai poate achita ratele? Este de buna credinta sau nu?

Totodata CCR a precizat ca nu au legatura cu solutionarea cauzelor contractele de incheiate intre anii 2007-2009, adica cele sub incidenta vechiului Cod civil (1864).

Stiri si sfaturi

Arhiva 2006-2013

Analiza Financiar-Bancara a Pietei din Romania | Octombrie - Noiembrie 2016 - Antena 1 [VIDEO]

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom