Banii pe care ii economisim sunt erodati de inflatie? Vezi ce modificari au facut bancile la dobanzile depozitelor in luna februarie. Autor Denisa Dascalu 02.03.2020 0 3668 In anul 2019 a avut loc o crestere a economiilor populatiei la banci cu 11,9%. Aceasta crestere a economiilor a fost mai accentuata la conturile curente si de economii si ceva mai inceata la depozitele bancare. In total, economiile populatiei au crescut cu 23,6 miliarde lei in 2019, din care 18,6 miliarde de lei au fost tinute in conturi curente si conturi de economii. Asadar, romanii economisesc si economisesc destul de consistent. O crestere destul de mare a economiilor se inregistreaza in conturile curente sau in conturile de economii, insa trebuie sa fim constienti ca in Romania avem inflatie. Conform Prognozelor BNR inflatia va continua si pe parcursul acestui an si se va situa in jurul valorii de 3%. "Trebuie sa fim constienti ca este foarte important sa economisim, dar pe de alta parte trebuie sa fim constienti ca o parte din banii pe care ii economisim sunt erodati de catre inflatie", spunea Dan Popovici, in cadrul unei conferinte organizata de AAF. Directorul General OTP Asset Management Romania, Dan Popovici a subliniat ca in ceea ce priveste evolutia pietei dobanzilor bancare observam ca dobanzile la lei in momentul de fata se situeaza undeva in medie intre 1% si 2%. Totodata se observa ca proportia cea mai mare a economiilor este in valuta si ca 41% din banii romanilor, persoane fizice, aflati in banci sunt tinuti, in special, in euro. Uitandu-ne la dobanzile la euro constatam ca acestea sunt foarte aproape de 0%. Citeste si: Dobanzi 0 la depozitele in euro.Daca luam in considerare inflatia, randamentele sunt real negative pentru cea mai mare parte din banii economisiti in banci. Dobanda medie la depozitele bancare este sub 2% la lei, in timp ce dobanda medie la depozitele bancare este de apoximativ 0,2% la euro. Nota: Finzoom.ro este singurul comparator din Romania care calculeaza DAE (Dobanda Anuala Efectiva) si pentru Depozite. DAE este dobanda anuala reala pe care o obtin deponentii. Aceasta include, pe langa rata dobanzii nominale si celelalte comisioane si taxe asociate, care sunt platite de deponent pe toata durata perioadei depozitului si la scadenta acestuia. Acest DAE nu tine cont de rata inflatiei. Ce banci au modificat dobanzile la depozite si cu cat? In luna februarie, bancile au efectuat o serie de modificari la dobanzile depozitelor bancare. In timp ce unele au crescut dobanzile la depozite cu pana la 1.40 pp, au fost si banci care au scazut dobanzile, cea mai mare scadere fiind de 1 pp. Banci care au modificat dobanzile la depozitele in lei in luna februarie 2020 Banca Crestere dobanda Scadere dobanda Banca Romaneasca 0.10 - 0.20 pp 0.10 - 0.25 pp Garanti Bank 0.60 - 1.40 pp ING Bank 1 pp Intesa Sanpaolo Bank 0.15 pp Leumi Bank 0.30-0.35 pp 0.10 pp Vista Bank 0.20 pp Si la depozitele in valuta au fost modificari La euro, dobanzile la depozite s-au situat pe un trend descendent in luna februarie. Astfel, 4 banci au scazut dobanzile cu valori cuprinse intre 0.05-0.60 pp. Banci care au scazut dobanzile la euro Banca Scadere dobanda Banca Romaneasca 0.20-0.60 pp ING Bank 0.02-0.04 pp Leumi Bank 0.05-0.15 pp Unicredit Bank 0.10-0.15 pp O banca a scazut dobanda la depozitele in dolari Leumi Bank a scazut dobanda la depozitul in euro cu valori cuprinse intre 0.10-0.20 pp. Top 5 depozite de 4700 lei /12 luni – februarie 2020 Nr crt. Banca Produs DAE Dobanda Castig real* (lei) 1 TBI Bank Depozit Online – RON 3,60% 4,00% 169,20 2 Idea Bank Depozit online Idea::WebDepo – RON 3,28% 3,65% 154,39 3 CEC Bank Online - Depozit la Termen cu Rata Fixa a Dobanzii - RON 3,24% 3,60% 152,28 4 Libra Internet Bank Depozit la termen cu dobanda fixa – RON 2,93% 3,25% 137,52 5 Vista Bank Depozit la termen - RON 2.48% 2,75% 116,33 Sursa: www.finzoom.ro/depozite/la-termen Conform calculelor FinZoom.ro, in luna februarie pentru un depozit de 4700 lei (echivalentul a 1000 de euro) castigul real care poate fi obtinut este de maximum 170 de lei (in cazul constituirii unui depozit online). Pot fi si banci de la care suma retrasa poate fi mai mica decat suma depusa in depozit. Cea mai mare pierdere poate ajunge la 70 lei (din cauza comisioanelor). Top 5 depozite1000 euro/ 12 luni Nr crt. Banca Produs DAE Dobanda Castig real (euro) 1 Idea Bank Depozit online Idea:WebDepo - EUR 0,90% 1,00% 9,00 2 Libra Internet Bank Depozit la Termen - EUR 0,62% 0,70% 6,24 3 Vista Bank Depozit la termen - EUR 0,54% 0,60% 5,40 3 TBI Bank Depozitul Simplu - EUR 0,54% 0,60% 5,40 4 Banca Comerciala Feroviara Depozitul Intercity - EUR 0,17% 0,75% 1,73 5 Credit Europe Bank Depozit la termen - EUR -0.30% 0,50% -2.97 Sursa: www.finzoom.ro/depozite/la-termen Daca castigul real pentru un depozit de 1000 de euro in luna februarie este de maximum 9 euro, pierderea in cazul unui astfel de depozit poate ajunge la maximum 24 euro, in functie de banca la care sunt plasate economiile. Cum se calculeaza castigul la un depozit? *Castig Real = Castig din Dobanda – 10% (impozit pe venitul din dobanda) - comisioane (deschidere si administrare cont curent lunar/anual si comisioane de retragere numerar la scadenta depozitului) Atentie! Castigul dintr-un depozit mai poate fi afectat si de urmatoarele comisioane: Comision retrageri neprogramate (peste anumite sume, difera de la o banca la alta) Comision retragere numerar anuntata si neonorata Comparati depozitele bancare (dobanda, DAE, Castig real) pe https://www.finzoom.ro/depozite/la-termen Subiecte relevante inflatie depozit cont de economii DAE (Dobanda Anuala Efectiva) dobanda comisioane cont curent Q & A