Alegerea unui ipotecar implica o analiza profunda a ofertelor bancare avand in vedere ca avansul, costurile si criteriile de eligibilitate difera de la o banca la alta.

De aceea, cea mai eficenta metoda pentru a alege in cunostinta de cauza este compararea tuturor creditelor oferite de banci pe http://www.finzoom.ro/credite/ipotecare/ in functie de DAE (Dobanda Anuala Efectiva), avand in vedere ca aceasta reprezinta costul total al unui si include pe langa rata dobanzii si celelalte comisioane si taxe asociate, care sunt platite de beneficiarul creditului pe toata durata perioadei de rambursare.

Citeste si ghidul FinZoom.ro: Ce este DAE?

Avansul la – un avantaj?


Daca nu apeleaza la Creditul Prima Casa (la care avansul este de 5%), cei interesati de un au ca alternativa un ipotecar al carui avans este cuprins intre 15% si 35%. Detalii despre avansul solicitat de fiecare banca precum si conditiile aferente gasiti in tabelul de mai jos, precum si in Sectiunea Credite Ipotecare pe FinZoom.ro.

Irina Chitu – Director FinZoom.ro: "La creditele ipotecare gasim si oferte cu dobanzi fixe pe perioade de 5, 10 ani, chiar 30 ani. Principalul avantaj al programului Prima Casa a ramas doar avansul de 5%, in timp ce costurile sunt aproximativ aceleasi la creditele ipotecare, indiferent daca sunt oferite direct de banca sau sunt prin programul Prima Casa. Insa, pentru cei care reusesc sa puna bani deoparte, un avans mai mare reprezinta un avantaj, fiindca se vor indatora catre banca mai putin si creditul nu va mi fi asa de impovarator pentru urmatorii zeci de ani. In plus, indiferent de marimea creditului contractat initial, rambursarile partiale anticipate reprezinta cea mai buna solutie de reducere a datoriei".



Sursa video: DIGI24

Citeste si ghidul FinZoom.ro: Totul despre Rambursarea Anticipata a Creditului (Partiala sau Totala)

FinZoom.ro: Avansul la creditele ipotecare in lei solicitate de banci – august 2019
Nr. Crt. Banca Avans / Conditii de acordare
1 Alpha Bank 15%
2 Banca Romaneasca 15%
3 Banca Transilvania 15%
4 BCR Intre 15% si 35% din valoarea investitiei in functie de localitatea in care este situat imobilul si profilul clientului
5 BRD 15% in functie de gradul de indatorare si destinatia imobilelor care fac obiectul contractului sau sunt aduse in garantie
6 CEC Bank In cazul creditelor garantate cu cel putin un imobil cu destinatia de locuinta, minimum 15%din valoarea evidentiata in documentele din care rezulta destinatia creditului solicitat.

In cazul creditelor garantate cu alte tipuri de bunuri imobile: minimum 15% din valoareaevidentiata indocumentele din care rezulta destinatia creditului solicitat.

Pentru creditele de cel mult 250.000 euro (supuse prevederilor Legii 77/2016):
  • 0% pentru refinantare, consolidare, extindere si modernizare locuinte
  • intre 15% si 30% pentru cumparare si construire locuinte
  • 30% pentru cumparare teren
7 Credit Agricole Bank 15%
8 First Bank
  • 15% pentru clientii cu venituri incasate in conturi First Bank;
  • 20% pentru ceilalti clienti;
9 Garanti Bank 15%
10 Idea Bank 15%
11 ING 15%
12 Leumi Bank 25% din valoarea imobilului achizitionat.
Avansul poate fi mai mic de 25% din valoarea imobilului achizitionat daca se aduc garantii imobiliare suplimentare, aflate in proprietatea solicitantului sau a unei terte persoane fizice.
13 Libra InternetBank 15%
14 OTP Bank 15%
15 Patria Bank 15%
16 Raiffeisen Bank 15% - 35% din valoarea imobilului. Avansul de 15% se aplica pentru achizitia imobilelor din localitatile cu un indice pozitiv de evolutie a pietei imobiliare
17 Unicredit Bank 15%
18 Vista Bank
  • 15%
  • 20%- 25%

In Sectiunea Credite Ipotecare pe FinZoom.ro regasiti avansurile practicate de banci si puteti compara toate creditele ipotecare in functie de DAE, avans sau rata lunara.

Top 5 Credite ipotecare -225.000 pe 30 de ani

Banca/Nume produs DAE Avans Rata lunara (lei) Total de Rambursat (lei)
CEC Bank - Credit Ipotecar cu card - RON 5,15% 15% 1.234 432.158
Raiffeisen Bank - Virare venit - Casa Ta Verde - RON 5,33% 15% 1.231 443.983
OTP Bank - Credit ipotecar de achizitii - RON 5,55% 15% 1.266 455.628
First Bank - Virare venit - Creditul Proprietar - RON 5,56% 15% 1.261 454.828
Unicredit Bank - Creditul verde - RON 5,56% 15% 1.283 450.420
*sunt luate in considerare toate tipurile de oferte (standard, cu virare venit sau acordate doar anumitor categorii de beneficiari)
Sursa: http://www.finzoom.ro/credite/ipotecare/

Top Credite Prima Casa - 225.000 pe 30 de ani

Banca/Nume produs DAE Rata lunara (lei) Total de Rambursat (lei)
CEC Bank - Credit Prima Noastra Casa cu card - RON 4,92% 1.151 423.804
Leumi Bank - Prima Casa - RON 4,95% 1.155 425.244
Unicredit Bank - Prima Casa - RON 4,97% 1.200 426.084
BCR - Prima Casa - RON
BRD - Prima Casa - RON
ING BankING Prima Casa fara Asigurare de Viata inclusa - RON
Banca TransilvaniaPrima Casa - RON
Raiffeisen Bank - Prima Casa - RON
4,97% 1.157 426.240
Vista Bank - Prima Casa - RON
OTP BankPrima Casa - RON
5,00% 1.157 427.089
Credit Agricole Bank - Prima Casa - RON 5,00% 1.161 427.680
Banca Romaneasca - Credit Prima Casa - RON 5,20% 1.242 435,326
Sursa: https://www.finzoom.ro/credite/prima-casa

Pentru un ipotecar de 225.000 lei/30 ani DAE variaza intre 5,15% si 9,12% (pentru un ipotecar cu fixa pe toata perioada de creditare), in timp ce pentru un Prima Casa DAE variaza intre 4,92% si 5,34%.
   

Daca ai nemultumiri cu ta, CSALB va aduce intelegere. Gratuit, corect, in mai putin de trei luni.

CSALB este o institutie infiintata ca urmare a unei Directive europene si intermediaza negocierea dintre consumatori si banci sau IFN-uri, pentru contractele aflate in derulare. Consumatorii din orice judet al tarii pot trimite cereri catre Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) prin aplicatia online aflata pe site-ul www.csalb.ro. Daca accepta intrarea in procedura de conciliere este desemnat un Conciliator. CSALB colaboreaza cu peste 20 de conciliatori, dintre cei mai buni specialisti in drept, cu expertiza in domeniul financiar-bancar. Totul se rezolva amiabil, iar intelegerea partilor are puterea unei hotarari in instanta. Mai multe informatii despre activitatea Centrului puteti obtine si la telefon 021 9414 (apel cu tarif normal).

Cand 2 negociaza, al 3-lea ii impaca!