Administratorii de fonduri mutuale recomanda romanilor sa isi diversifice felul in care economisesc, tinand 
cont si de avantajele investitiilor realizate pe piata de capital. Ei subliniaza ca fondurile mutuale au devenit o optiune simpla pentru romanii care cauta alternative la traditionalul 
depozit bancar, mai ales avand in vedere faptul ca sumele minime necesare plasamentelor in acestea au ajuns la chiar si 100 de lei.
Ce avantaje vad reprezentantii administratorilor de fonduri de 
investitii si ce le recomanda celor care doresc sa faca primii pasi in astfel de 
investitii?
|
| Sursa video: Bursa de Valori Bucuresti |
Accesibilitatea, lichiditatea, diversificarea sau expertiza echipei de management sunt cele mai importante motive pentru care romanii ar trebui ca sa aleaga sa investeasca in fonduri.
"Argumentele investitiei in fonduri sunt: accesibilitate, lichiditate, diversificare, expertiza echipei de management. Sa nu ne imaginam ca investitorii nostri, in marea majoritate, sunt oameni care au timp sa urmareasca zi de zi evolutia pietelor burselor. Ei au cu totul alte profesii. Sunt medici, ingineri, profesori, IT-isti, isi dedica timpul carierei proprii, nu au timp sa urmareasca toate evenimentele de pe piata. In cadrul companiilor de asset management sunt echipe dedicate care fac toata ziua acest lucru: informari-documentari. In privinta accesibilitatii produsului acesta este comparabil cu oricare alt produs bancar simplu (depozit, card). Aceste produse pot fi achizitonate si online", afirma Robert Burlan, Head of investment Raiffeisen Asset Management.
Diversificarea investitiilor
Pentru un investitor individual, faptul ca detine unitati de fond inseamna ca poate avea acces la mai multe tipuri de 
investitii si in acest mod beneficiaza de avantajele diversificarii.
"In primul rand ii incurajam pe oameni sa utilizeze fondurile de 
investitii pentru ca au nevoie de diversificarea modalitatilor de economisire. Un 
depozit nu pastreaza puterea de cumparare si mananca din capitalul persoanei care foloseste doar depozitele.
Cu siguranta diversificarea reprezinta cel mai important beneficiu pe care il ofera fondurile. Este o diversificare care se intampla instant, cu prima unitate de fond obtii expunere la un portofoliu pe care nu il poti obtine decat cu sume mult mai mari decat investitia minima care este de 100-200 lei. De fiecare fond depinde ce valoare nominala are unitatea de fond.
Exista posibilitatea fondurilor de a se diversifica regional sau poate chiar si global, iar aceste cunostinte si aceste resurse alocate din partea noastra vin doar pentru a adauga avantaje investitorilor nostri, pentru ca pana la urma sunt fonduri mutuale, deci lucram pentru investitori", afirma Andrei Nedelcu, Director 
investitii Erste Asset Management.
Romanii nu sunt obisnuiti cu diversificarea, dovada fiind cifrele BNR care arata ca exista un dezechilibru major, averea romanilor fiind indreptata preponderent catre sectorul imobiliar.
"Conform datelor BNR, aproximativ 75% din averea romanilor este indreptata catre sectorul imobiliar. Daca este sa ne uitam la restul detaliilor, depozitele bancare reprezinta 11% din averea lor, iar zona de pensii reprezinta 3% din averea romanilor. Cu alte cuvinte, exista un dezechilibru major in ceea ce ar trebui sa reprezinte diversificarea", spune Aurel Bernat, CEO BT Asset Management.
Accesibilitate si usurinta de a investi
Alegerea modalitatii de a investi este foarte simpla: se merge la sucursala bancara, se face o profilare de risc si se prezinta toate intrumentele in care clientul poate investi. Se va explica in functie de randamentul asteptat sau nivelul de risc al acestuia care sunt investitiile vazute de consultanti si de institutie ca fiind cele mai potrivite pentru acel investitor.
In cazul investitiei intr-un fond mutual exista posibilitatea de a vinde sau cumpara oricand unitati de fond, nefiind nevoie de un termen prestabilit pentru a putea accesa banii.
"Motivul pentru care fiecare dintre noi ar trebui sa utilizeze si fondurile de 
investitii este in primul rand pentru usurinta cu care pot sa iau expunerea, respectiv pentru ca pot sa fac 
investitii recurente si pot sa pun deoparte in fiecare luna sume cu care eu sa ma simt confortabil. Cand 75% din averea unei familii sau a unei persoane este investita intr-un singur loc inseamna ca orice diversificare pe care o facem este un lucru benefic", afirma Aurel Bernat, CEO BT Asset Management.
Lichiditatea investitiilor realizate printr-un fond
Seful BT Asset Management aduce in discutie si importanta lichiditatii oferita de fondurile de 
investitii.
"Este important ca atunci cand doresti sa iesi dintr-o 
investitie sa poti sa o faci printr-un simplu click. Marea majoritate ofera platforme online in care se pot achizitiona si vinde unitatile de fond si cam toate agentiile bancilor reprezentative din tara distribuie fonduri de 
investitii.
Lichiditatea este importanta, diversificarea este importanta, iar ceea ce se vede in Romania e concentrare prea mare pe o anumita categorie de active imobiliare care de cele mai multe ori nu aduc niciun fel de 
castig, ci din contra aduc niste cheltuieli pe care fiecare dintre noi decide modul in care sunt distribuite", sustine Aurel Bernat, CEO BT Asset Management.
Randamente superioare
Andrei Nedelcu, director 
investitii Erste Asset Management, arata ca pentru a obtine astazi un nivel de randament asteptat similar cu unul de acum 10 ani este necesar sa ne asumam mai mult risc in investitiile personale.
"Un randament pe care l-am fi obtinut acum 10 ani nu il putem obtine acum decat daca ne asumam mai mult risc, iar pentru asta atitudinea noastra personala si a tuturor trebuie sa se schimbe in a putea fi putin mai permisivi cu riscul si prin scaderea aversiunii fata de risc", mentioneaza reprezentantul Erste AM.
Romanii prefera sa isi tina banii in conturile curente, bani care nu produc nimic, chiar daca exista multe optiuni de investire, care ar putea aduce un randament profitabil.
"M-am uitat pe cifrele de pe site-ul BNR legat de structura depozitelor populatiei. La finalul lunii august, pentru prima data in istorie de cand exista datele disponibile pe site-ul BNR din 2007 pana in prezent, banii tinuti in 
conturi curente au depasit banii tinuti in 
depozite la termen, deci este pentru prima data in treisprezece ani de zile cand se intampla acest lucru", spune Robert Burlan, Head of investment Raiffeisen Asset Management.
"Acum cinci ani banii din 
depozite la termen erau de trei ori mai multi decat banii din conturile curente, iar din cresterea de sold de anul acesta de circa 18 miliarde de lei, 91% au ramas in 
conturi curente, doar 9% au fost plasati in 
depozite la termen, deci vorbim de 120-121 miliarde de lei in diverse valute care nu produc nimic in conditiile in care in Romania avem dobanzi reale pozitive, in conditiile in care chiar si in contextul unei crize economice piata locala a oferit un randament al dividendului de putin peste 5%, deci optiuni de investire fiabile si profitabile exista. Este pacat ca acesti bani sa nu produca nimic. Costul de oportunitate tinand 
cont ca randamentul este 0 este minim, aproape inexistent, fiindca pleci de la un randament 0 nominal si poti gasi oportunitati care pot sa iti ofere randamente nominale sau inclusiv reale pozitive", completeaza reprezentantul Raiffeisen Asset Management.
Expertiza echipei de management
Fondurile de 
investitii sunt administrate de companii cu experienta in activitatea investitionala si ii ajuta pe investitori sa aleaga cele mai bune instrumente financiare in functie de criterii bine stabilite.
Horia Gusta, SAI Certinvest, afirma: "Aceste fonduri de 
investitii sunt administrate de companii al caror obiect de activitate este exact administrarea fondurilor in interesul investitorilor. Pentru administratori acesta este jobul lor de baza. Fiecare investitor are jobul lui, fiecare se uita si se gandeste in fiecare zi la ce are de facut in activitatea de zi cu zi, iar pentru partea de 
investitii este recomandat sa o lase in grija celor care se pricep. Daca ai o problema legala azi te duci la avocat, daca ai o problema medicala te duci la medic, daca ai o nevoie de a investi recomandarea este sa apelezi la un administrator de fonduri".
Promovarea beneficiilor fondurilor de 
investitii i-ar determina pe romani sa aleaga investiile in pietele de capital.
"Cu totii ne dorim ca o parte din aceste sume de bani care stau in afara investitiilor sa se indrepte inspre pietele de capital, indiferent ca se indreapta prin fonduri mutuale, 
investitii direct la bursa sau prin fonduri de pensii. Noi promovam beneficiile fondurilor de 
investitii in randul clientilor, incercam sa ii convingem de efectele investitiilor pe termen lung si de beneficiile investitiilor regulate. Pana acum 30% din numarul total de investitori au 
investitii regulate luna de luna. Investitiile regulate pornesc de undeva de la 50 de lei si ajung undeva la 5.000 de lei, deci sunt 
investitii regulate pentru investitori, pentru clienti care au un orizont de timp pentru 
investitii de pana la un an de zile sau pe termen mai lung. Ar trebui ca toti actorii din piata de capital sa ne unim, sa incercam sa ii convingem pe cat mai multi sa vina spre piata de capital. Aici nu ma refer doar la cei din industria de asset management, ci si la brokeri, reglementatori si la Bursa de Valori Bucuresti. Procesul este foarte simplu, ca pentru orice alt produs bancar. Pentru a fi accesat, practic deschidem un cont", sustine Alexandru Ilisie, Director 
investitii OTP Asset Management.