Majoritatea bancilor din piata au sistat primirea de dosare pentru Programul Prima Casa deoarece au primit foarte multe cereri in primele luni ale anului si fondurile alocate sunt pe sfarsite. Chiar Fondul de Garantare (FNCGIMM) anunta recent ca se primesc in medie 500 de dosare pe zi, detalii gasiti aici.

Clientii s-au orientat din ce in ce mai mult catre creditele Prima Casa, care ofera conditii mai avantajoase comparativ cu un ipotecar, iar principala diferenta consta in avans.

Creditele Prima Casa au un avans de doar 5% (10% in cazul ING Bank), versus creditele ipotecare standard la care bancile solicita avans de 15%-40%. De asemenea, pentru avansul de 15% clientul trebuie sa indeplineasca anumite conditii ce fac referire la perioada de creditare, locatia imobilului sau chiar prezenta unei garantii suplimentare. De asemenea, sunt banci care acorda cu costuri mai mari pentru un avans de 15%-20%, fata de cele la care se vine cu un avans mai mare.



Sursa video: Antena 1

Compara pe FinZoom.ro creditele ipotecare oferite de banci in functie de avans si afla ce Avans Mediu s-a inregistrat la creditele ipotecare in T1 2017 si in 2016.

Cu ce costuri pot lua un pentru locuinta?

Simulare de calcul pentru un apartament de 50.000 euro (echivalent in lei)

Valoare imobil 225.000 lei 225.000 lei 225.000 lei
Tip Credit Prima Casa Prima Casa Credit Ipotecar
Avans 5% (11.250 lei) 10% (22.500 lei) 15% (33.750 lei)
Valoare 213.750 lei 202.500 lei 191.250 lei
Perioada de creditare 30 ani 30 ani 30 ani
Rata lunara 878 lei 842 lei 1.098 lei
Total de Rambusat 324.633 lei 311.077 lei 333.420 lei
Sursa: www.finzoom.ro

De ce venit avem nevoie?

Pentru a accesa un cu avans, o familie formata din doi adulti si un copil are nevoie de un venit de aproximativ 3.000 lei.

Dar ce facem daca nu dispunem de banii necesari pentru achitarea avansului? Avem la dispozitie creditul de consum (de nevoi personale).

Simulare de calcul: Credit de nevoi personale pentru avans

11.250 lei 22.500 lei 33.750 lei
Rata lunara – 233 lei Rata lunara – 463 lei Rata lunara – 686 lei
Total – 13.994 lei Total – 27.777 lei Total – 41.154 lei

Cat platim daca accesam un de nevoi personale pentru avans si un ipotecar pentru restul?

Credit cu avans de 5% Credit cu avans de 10% Credit cu avans de 15%
Rata lunara:
  • 1.111 lei – 5 ani
  • 878 lei – inca 25 ani
Rata lunara:
  • 1.305 lei - 5 ani
  • 842 lei – inca 25 ani
Rata lunara:
  • 1.784 lei – 5 ani
  • 884 lei – inca 25 ani
Total de rambursat = 338.577 lei Total de rambursat = 338.854 lei Total de rambursat = 348.150 lei
Venitul necesar este 3.122 lei Venitul necesar este 3.510 lei Venitul necesar este 4.468 lei
*calcule realizate pentru o familie formata din 2 adulti si 1 copil
Sursa: www.finzoom.ro

Daca dorim sa accesam si un pentru avansul de 15%, venitul nostru trebuie sa fie de aproximativ 4.500 lei, mai mare cu aproximativ 1.000 lei decat in cazul creditului cu avans de 10%.

La finalul perioadei de creditare, daca alegem creditul cu avans de 15%, rambursam in plus bancii undeva la 9.500 lei fata de creditul cu avans de 5% si 9.300 lei comparativ cu creditul cu avans de 10%.

Atentie: Nu va indatorati la maxim!

Dobanzile la sunt in ultimii 2 ani la minime istorice, dar sunt premize pentru cresterea dobanzilor chiar incepand cu acest an.
Indicele ROBOR, care intra in componenta dobanzilor variabile la , s-ar putea dubla chiar pana la sfarsitul anului, caz in care rata la un creditul ipotecar prezentat mai sus ar putea creste cu aproximativ 100 lei (crestere de 10%).

Si sa nu uitam ca indicele Robor, care acum este 0.87%, a fost si 1.5% in 2015, intre 1.7%-3.7% in 2014 si chiar 6.25% in 2012!. Deci doar acum 5 ani, iar creditele ipotecare se iau pe 30 ani! Pentru acelasi prezentat mai sus, daca Robor 3M ajunge ca in 2012, rata la aproape s-ar dubla!

Vezi evolutia zilnica Robor pe FinZoom.ro

Bancile sunt obligate sa va prezinte in acelasi timp cu oferta, o simulare a creditului pe care doriti sa-l luati si la cea mai mare valoare a indicelui ROBOR din ultimii 10 ani.

Acum 9 ani, in 2008, indicele Robor a variat intre 8% si ~50%: