Pensia facultativa (Pilon III) vine in completarea pensiei publice (Pilon I). In acest fel participarea oricarui consumator la un fond de pensii facultative nu afecteaza banii pe care acesta ii va primi din pensia publica de stat.

Aderarea la un fond de pensii facultative nu este obligatorie, insa este necesara pentru cei care vor ca la batranete sa aiba o pensie mai mare.

Pentru a deveni participant la un fond de pensii facultative trebuie sa semnati actul individual de aderare la fond si sa platiti (personal sau prin angajator) prima contributie la fond. Suma minima lunara difera in functie de fondul de pensii ales, dar nu trebuie sa reprezinte, conform legii, mai mult de 15% din salariul lunar brut.

Puteti contribui in fiecare luna, sau puteti face pauza anumite perioade, important este de retinut ca aveti dreptul la pensie incepand cu varsta de 60 ani si dupa ce ati contribuit minim 90 luni.

Citeste si: Pilonul III (Pensia privata facultativa)

Fiecare contributie lunara se transforma in unitati de fond (dupa ce s-a dedus comisionul din contributie) care sunt investite, cu scopul de a inmulti acesti bani, in beneficiul tuturor contribuabililor.

Ce comisioane platesc participantii la un fond de pensii facultative (Pilon III):

Nr.
crt.
Denumire fond Comision suportat din contributie (o singura data) Comision suportat din activul fondului
1 AEGON ESENTIAL 4.85% 0.167%/luna
2 AZT MODERATO
  • 4.95% - pana la 30.07.2019
  • 1.4% -incepand cu 01.10.2019
  • 1.09%/an - pana la 30.07.2019
  • 0.12%/luna - incepand cu 01.10.2019
3 AZT VIVACE
  • 4.95% - pana la 30.07.2019
  • 1.4% -incepand cu 01.10.2019
  • 1.5%/an - pana la 30.07.2019
  • 0.154%/luna - incepand cu 01.10.2019
4 BCR PLUS 3% (pana la un cuantum maxim de 2 lei)
0.1667%/luna
5 BRD MEDIO 2.95% 0.1625%/luna
6 NN ACTIV 1.5% 0.1625%/luna
7 NN OPTIM 1.7% 0.1625%/luna
8 PENSIA MEA 5% 0.0064% pe zi
9 STABIL 5% 0.2%/luna
10 RAIFFEISEN ACUMULARE 1.5% 0.15%/luna
Sursa: ASF

Comisionul de administrare al unui fond de pensii facultative se stabileste prin prospectul schemei de pensii facultative si este aceleasi pentru toti participantii la schema respectiva, conform Legii 204/2006 privind Pensiile Facultive.

Comisionul de administrare este format din:
  • Comisionul suportat din contributia lunara a fiecarui participant (un procent din contributia lunara ce nu poate depasi valoarea legala de 5%, platit o singura data, inainte de convertirea contributiilor in unitati de fond);
  • Comisionul de administrare suportat din activul fondului (un procent din activul net total al participantului la fond si al carui nivel maxim legal este de 0,2% pe luna). Atentie: chiar daca acest comision este mai mic decat cel platit din contributie, acesta se plateste lunar si se aplica la intregul cont al participantului (la sold, la toti banii stransi pana in acea luna in cont).
Pe langa acestea, administratorii de de pensii facultative calculeaza si alte comisioane (comision de depozitare, comision de custodie, taxa de audit, comision de tranzactionare, penalitati de transfer, tarife de informare), insa cuantumul acestora este mai redus si nu afecteaza direct contributiile participantilor.

Exemplu de calcul FinZoom.ro:

Facem o comparatie intre doua cu cele mai mici comisioane de administrare si presupunem ca randamentul obtinut de fond pentru banii investiti este zero (pentru a vedea cum sunt afectate doar contributiile, de aceste comisioane):

Nr.
crt.
Denumire fond Comision suportat din contributie (o singura data) Comision suportat din activul fondului
1* AZT MODERATO 1.4% 0.12%/luna
2 BCR PLUS 3% (maxim 2 lei)
0.1667%/luna
* valabile de la 1 octombrie 2019

Si ne propunem sa contribuim cu 150 lei sau cu 1000 lei lunar, timp de 90 luni (minim legal).

150 lei contributie lunara AZT MODERATO BCR PLUS
Total Comision din contributie 189 lei 180 lei
Total comision din activ 702 lei 962 lei
Total comisioane 891 lei 1142 lei
Impact comisioane asupra contributiilor 6.60% 8.46%
Suma ramasa pentru pensie 12.609 lei 12.358 lei

1.000 lei contributie lunara AZT MODERATO BCR PLUS
Total Comision din contributie 1.260 lei 180 lei
Total comision din activ 4.677 lei 6.488 lei
Total comisioane 5.937 lei 6.668 lei
Impact comisioane asupra contributiilor 6.60% 7.41%
Suma ramasa pentru pensie 84.063 lei 83.332 lei

Observatii:
  • comisionul din activ este cel care afecteaza cel mai mult suma ramasa pentru pensie. Chiar daca este un procent mult mai mic decat cel aplicat la contributia lunara, acesta se aplica la intreaga suma acumulata lunar in cont – astfel, actioneaza la fel ca compusa, doar ca in sens invers, negativ (iti reduce suma depusa, nu ti-o mareste).
  • pentru a primi la pensie macar suma cu care ai contribuit, fondul de pensie trebuie sa obtina un care sa anuleze impactul comisioanelor (un superior procentului „impact comisioane asupra contributiilor").
Atentie!

Contributiile la fondurile de pensii facultative se colecteaza pe baza codului numeric personal si se convertesc in unitati de fond.

Participantii pot, in orice moment, sa modifice (cu respectarea nivelului de pana la 15 % din venitul salarial brut lunar sau din venitul asimilat brut), sa suspende sau sa inceteze contributiile la un fond de pensii facultative, instiintand in scris administratorul si angajatorul, dupa caz, cu cel putin 30 de zile calendaristice inainte de data suspendarii sau incetarii contributiilor.

Daca un participant inceteaza plata contributiei, acesta isi pastreaza drepturile, conform schemei de pensii facultative, cu exceptia cazului in care a solicitat transferul lichiditatilor banesti catre alt fond de pensii facultative.

In cazul in care un participant devine incapabil de a presta o munca ca urmare a ivirii invaliditatii, acesta are dreptul sa foloseasca activul personal in conformitate cu normele adoptate de ASF.

Daca un participant decedeaza inainte de pensionare, activele personale evaluate la acea data se distribuie beneficiarilor conform actului de succesiune si normelor ASF.

Citeste si: