Ce Diferente exista intre un IFN si o banca? Costuri Credite IFN si Informatii pentru Consumatori

Conform definitiei standard IFN-ul (Institutie Financiar Nebancara) este o entitate, alta decat institutiile de (banci), care este reglementat de catre Banca Nationala a Romaniei (BNR) si care desfasoara o activitate de creditare cu titlu profesional, in conditiile stabilite de lege. Un IFN se infiinteaza doar dupa primirea autorizatiei de functionare de la BNR, care aproba atat actionarii si managementul companiei, cat si normele si procedurile interne ale IFN-ului.

De exemplu, in Registrul General BNR sunt inregistrate 128 IFN-uri (cu activitati multiple de creditare) acestea oferind de sau leasing, microcredite sau garantate.

Diferenta majora intre IFN-uri si este ca primele nu au dreptul de a constitui de (nu pot atrage de la populatie si firme pentru a se finanta) si au exclusiv posibilitatea de a acorda . Actionarii sunt cei care asigura de cele mai multe ori sursele de finantare sau IFN-ul se imprumuta la randul lui pentru a-si desfasura activitatea, de aceea creditele nebancare nu sunt cele mai ieftine.

Avantaje si dezavantaje

IFN-urile dau imprumuturi mai usor decat bancile fiindca au norme si proceduri mai flexibile, dar dobanda anuala la creditele oferite poate fi de peste 200%. Sunt insa si IFN-uri, parte a grupurilor mari bancare in special, la care DAE (Dobanda Anuala Efectiva) poate sa fie si de 8%.

Actul de identitate si o adeverinta de venit sunt documentele suficiente, de obicei, pentru a lua un de de la o institutie financiara nebancara. Sunt insa IFN-uri care nu cer dovada obtinerii unui venit si nici nu consulta Biroul de Credit pentru a vedea daca s-au inregistrat la creditele precedente sau consumatorul este supraindatorat. Mai mult, cererea poate fi facuta la telefon si pe internet.

In general bancile cer adeverinta de salariu, fisa fiscala pentru dovada veniturilor din anul anterior, actul de identitate, certificatul de casatorie (daca e cazul), iar raportul din Biroul de Credit este documentul consultat obligatoriu.

Informatii generale IFN

DenumireIFN	Suma minima (RON)	Suma maxima (RON)	Perioada minima	Perioada maxima	Costuri*
VIVA Credit (Creditul pana la salariu)	100	1.000	1 zi	35 zile	0 comisioane, 1,2% / zi dobanda (DAE de la 3.774% - 7.678%)
Provident	500	5.000	40 saptamani	68 saptamani	DAE de la 79,41% la 104,63%
Ferratum	200	1.290	15 zile	45 zile	Dobanda 0%, comision in medie 1,2% / zi, in functie de profilul clientului
Cetelem	600	1.000.000	6 luni	60 luni	DAE de la 8,8% pana la 31%
Garanti Credite de Consum	500	80.000	12 luni	60 luni	DAE incepand cu 38,12% (comisioanele si dobanzile variaza in functie de suma contractata)
Credius	400	25.000	10 luni	60 luni	Comision analiza = 0 Comision de administrare lunar = 3,6% Dobanda fixa 19%/an
iCredit	400	4.000	12 saptamani	36 saptamani	DAE 1.235% pentru un credit de 800 lei pe 12 saptamani
FORZA ROSSA FINANCIAL SERVICES	1.000	100.000	12 luni	60 luni	DAE incepand de la 18 %
TeleCredit	100	500	10 zile	30 zile	Dobanda 1,2%/zi
MOZIPO IFN	100	1.000	1 luna	3 luni	DAE 3.903%
IFN EXTRA FINANCE	100	2.000	1 luna	60 luni	DAE 48% - 214%
IFN EXTRA FINANCE	200	2.000	5 zile	30 zile	DAE 4.114% - 6.936%
CARION CREDIT IFN	1.500	50.000	6 luni	36 luni	Comision administrare lunar de 0,6% aplicat la soldul creditului DAE de la 23,27 %
Simplu Credit	600	10.000	12 luni	36 luni	Comision acordare difera in functie de suma contractata DAE de la 40,91%
RoCredit (Mini Creditul)	1.000	20.000	6 luni	36 luni	Nu exista date referitoare la DAE
Brd Finance	3.000	100.000	12 luni	60 luni	DAE de la 28,07% - 53,93%
BT Direct IFN	2.000	40.000	6 luni	60 luni	DAE de la 19,33%. Comision de analiza = 0 Dobanda anuala la sold - fixa = 14,9% Comision de administrare lunara credit = 14,9 lei (suma fixa pentru toti clientii); se aplica concomitent cu rata lunara, pe perioada de derulare a contractului.
Claret Euro Credit (Credit de nevoi personale cu garantie Auto)	5.000	50.000	12 luni	36 luni	DAE: de la 94,94 %

*In acest tabel sunt prezentate informatiile generale ce tin de suma acordata si perioada creditului. Costurile totale variaza in functie de perioada si suma

Exemplu de calcul pentru un
credit de 1.000 RON

Denumire IFN	Rata (RON)	Dobanda fixa	Total de rambursat (RON)	Dobanda anuala efectiva (DAE)	Perioada
Provident	30,36/saptamana	36,88%	1.335,58	102,31%	44 saptamani
Cetelem	96,35/luna	27,3%	1.156,21	31,48%	12 luni
Garanti	107,23/luna	8,52%	1.486,74	157,37%	12 luni
Credius	125,45/luna*	9%	1.254,5	69,23	10 luni
Credius	130,66/luna**	19%	1.306,6	86,7%	10 luni
iCredit	56,03/saptamana	102%	2.017,08	855%	36 saptamani
FORZA ROSSA FINANCIAL SERVICES	109,39/luna	8,5%	1.312,68	18%	12 luni
MOZIPO IFN	518,29/luna	432%	1.554,87	3.903,75%	3 luni
IFN EXTRA FINANCE	100,46/luna	36%	1.205,52	121%	12 luni
Simplu Credit	114,59/luna	19,9%	1.375,08	N/A	12 luni

*calcul realizat pentru clientii ce prezinta adeverinta de venit
**calcul realizat pentru clientii ce nu prezinta adeverinta de venit

Credit pana la salariu – Suma imprumutata 900 lei pentru 30 zile

Denumire IFN	Dobanda (RON)	DAE	Total (RON)
VIVA Credit	10,80 / zi	4.114%	1.224
Simplu Credit (880 lei)	132	1.492,33%	1.012
Extra Simplu	10,8 / zi	4.188%	1.213,2
Ferratum	329	4.329%	1229
Fast Finance	10,8 / zi	4.114%	1.224

Credit 1.000 Ron pe o perioada de 12 luni acordat de catre banci

Denumire Banca	Denumire Produs	Rata lunara (Ron)	Dobanda	DAE	Total (Ron)
OTP Bank	Credit de nevoi personale	88,52	11,30% (ROBOR 3M +9.66%)	11,90%	1.062,25
Volksbank	Credit de Consum cu Dobanda Fixa	91,15	10,50% (fixa)	18,25%	1.093,77
Piraeus Bank	Credit pentru Pensionari	90,37	9,90% (fixa)	59,40%	1.234,43
Banca Transilvania	Practic BT	87,66	9,44% (ROBOR 6M + 7.75%)	69,30%	1.251,88
BRD	Expresso Instant	88,03	10,25% (fixa)	70,75%	1.256,40
Banca Comerciala Carpatica	Creditul Avantajos	87,64	11,47% (ROBOR 6M +9.78%)	79,64%	1.274,61
CEC Bank	Credit de Nevoi Personale cu Asigurare de Viata si Somaj Garantat cu Cash Colateral	88,78	5,37% (fixa)	92,62%	1.298,99

Stiri si sfaturi

Arhiva 2006-2013

Ce Diferente exista intre un IFN si o banca? Costuri Credite IFN si Informatii pentru Consumatori

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom