Tot mai mulți români caută în 2025 soluții flexibile de plată prin Card de Credit. Cu digitalizarea accelerată a serviciilor bancare și mai mulți comercianți care permit plata în rate fără Dobândă, alegerea corectă a unui Card de Credit devine esenţială. În acest articol explicăm ce trebuie să știi despre Cardurile de Credit în România, pentru a te ajuta să compari ofertele și să iei o decizie informată.
Ce este un Card de Credit şi cum funcţionează
Un Card de Credit bancar este un instrument financiar emis de bancă care îţi pune la dispoziţie o linie de Credit, adică o sumă până la care poţi cheltui. Ulterior rambursezi sumele utilizate, conform Contractului. Iar suma pe care o rambursezi o poți folosi din nou, totul până la limita de Credit aprobată.
Termeni importanţi:
- Perioada de grație: perioada în care utilizarea Cardului nu generează Dobândă dacă rambursezi integral suma.
- Dobândă anuală (rata dobânzii): procentul aplicat dacă nu rambursezi integral în termen.
- DAE (Dobânda Anuală Efectivă): costul total anual al Creditului = Dobândă + comisioane (de acordare, administrare Card și retragere numerar de la bancomat).
- Comisioane: emitere Card, administrare anuală, retragere numerar - de la ghișeul Băncii, de la bancomat / ATM (al Băncii care a emis Cardul, sau al altei Bănci – situat în țară sau în străinătate).
- Suma minimă de plată: reprezintă acea sumă pe care banca o urmăreşte să fie achitată lunar, cel puţin, pentru a nu intra în întârziere. Suma minimă de plată este calculată ca procent din soldul utilizat. Restul sumei devine sold restant și va genera Dobândă.
- Dobândă penalizatoare: Dobânda pe care o plătești dacă nu ai rambursat lunar suma minimă.
Ce criterii trebuie să iei în calcul înainte de a alege
Când compari diferite Carduri de Credit, uită-te la următoarele criterii:
| Criteriu | De ce Contează |
| Dobânda Anuală Efectivă (DAE) | DAE este indicatorul care Compară obiectiv costurile Cardului de Credit, iar Cardurile de Credit cu cea mai mică DAE sunt cele mai atractive. |
| Perioada de graţie | Îţi permite să folosești Cardul fără Dobândă dacă rambursezi total până la termen. |
| Dobânda anuală | Dacă nu rambursezi integral la termen, vei plăti Dobândă. Termenul poate fi: ultima zi a perioadei de grație sau, în cazul ratelor fară Dobândă, termenul până la care trebuie să plătești rata lunară. Aceste date sunt menționate în Contract. |
| Comisioane | Fie că sunt pentru emitere, administrare, retragere numerar, acestea pot ridica costul real al Cardului. |
| Rate fără Dobândă | Dacă vrei plata în rate, caută Carduri care oferă 0% Dobândă pe perioade cât mai mari, la toti comercianții online și offline, sau macar la cei care te interesează cel mai mult. |
| Alte beneficii | Cashback (bani înapoi), puncte de loialitate, asigurări atașate – toate sunt importante în funcție de comportamentul tău de Consum. |
| Accesibilitate şi digitalizare | Cât de ușor aplici online, ce limită de Credit primești. |
Cum compari ofertele disponibile pe piață
Analiza comparativă implică faptul că nu alegi gratuit superlativul „cel mai bun Card de Credit”, ci vezi cum stau lucrurile obiectiv şi comparativ. Iată câteva observaţii legate de piaţa de Carduri de Credit din România, în 2025:
| DAE* | Perioada de Grație | Dobânda | Comisioane | Suma minimă |
| La comerciant 11.23% - 31.43% La bancomat 11.23% - 47.90% | 45 – 61 zile | 15% - 28% | Emitere: 0 – 50 lei (în cazul Cardurilor premium ajunge și la 350 lei) Administrare: 0 – 50 lei (în cazul Cardurilor premium ajunge până la 450 lei/an Retragere numerar (de la ghișeu, ATM banca emitentă, ATM altă bancă național sau internațional): 0 – 3% min 10 lei | 2% - 10% Din suma utilizată de pe Card |
Comparație Carduri de Credit la Bănci în 2025
| Banca | DAE* | Taxă de emitere | Taxă anuală de administrare | Comision retragere numerar la bancomat | Comision conversie valutară | Dobândă penaliza toare | Suma minimă de rambursat lunar (%) |
| BCR - Cardul de Credit online | DAE plata comerciant: 24.98% DAE retragere numerar: 43.37% | 0 lei pentru prima emitere (cel putin nivel Pro) - standard 20 lei | 0 Lei pentru primul an (cel putin nivel Pro) - standard 45 lei pe an | 3% min 10 lei | 2% | | 5% |
| Banca Transilvania - Star Forte | DAE plata comerciant: 19.81% DAE retragere numerar: 22.21% | 20 lei | 25 lei/an | ATM din Romania: 1% + 2,5 lei ATM alte Bănci (international): 1% + 3,5 lei | | 15% / an intrarea pe sold debitor a Contului de Card 26%/ an
Credit restant | 10% |
| Raiffeisen Bank - Cardul de Credit Raiffeisen Standard | DAE plata comerciant: 23.09% DAE retragere numerar: 32.40% | 25 lei | 40 lei | 1% din suma retrasă plus 2,5 lei | 2% | 3% | 5% |
| Nexent Bank - Visa Classic | DAE plata comerciant: 25.93% DAE retragere numerar: 39.79% | 0 lei | 48 lei | 0 | | 31%/an | 3% |
| VistaBank - Vista Classic Credit Card | DAE plata comerciant:15.04% DAE retragere numerar: 21.21% | 0 lei | 0 lei in primul an 40 lei din an 2 | 2,75 % minim 10 lei | 0,5% EUR, 2% alte monede | | 5% |
| Garanti BBVA - Bonus Card | DAE plata comerciant: 22.60% DAE retragere numerar: 31.37% | 0 lei | 0 în primul an şi 40 Lei din an 2 | ATM-ul bancii: 0 ATM-uri din România si străinătate: 1% + 5 lei | 3% | 30,6% | 3% |
| UniCredit Bank - UniCreditCard Principal MasterCard | DAE plata comerciant: 24.91% DAE retragere numerar: 39.44% | 45 lei | 45 lei/an | 2% + 4 lei | 3,5% | | 2% |
| CEC Bank - MasterCard Standard | DAE plata comerciant: 17.20% DAE retragere numerar: 19.55% | 10 lei | 4 lei | 1% + 3 lei (ATM propriu și național) 1.5% min 3 EUR (ATM international) | 3% | | 2,50% |
| ING Bank - Credit Card | DAE plata comerciant: 21.02% DAE retragere numerar: 28.07% | 0 lei pentru primul Card de Credit atașat Contului. 35 lei de la Card 2 | 0 lei 35 lei - taxa anuala de administrare a Cardului (din an 2) | ATM-ul bancii: 0% ATM-uri din Romania si stainatate: 1% + 5 lei | 5% | | 3% |
| BRD - Card de Credit Standard | DAE plata comerciant: 22.59% DAE retragere numerar: 31.68% | 0 | 50 lei - detinator autorizat | 0 | 3,5% | | 3,5% |
| Exim Banca Romaneasca - Card de Credit Destept MasterCard Standard | DAE plata comerciant: 22.84% DAE retragere numerar: 37.56% | 0 | Principal: 45 lei Zero din an 2, daca efectuezi cumparaturi de minim 18.000 Lei pe perioada a 12 luni anterior perceperii comisionului. | 0 | 3% | 5% din suma cu care s-a depasit limita | 3% |
| IntesaSanPaolo Bank | DAE plata comerciant:11.23% DAE retragere numerar: 11.23% | 15 lei | Taxa lunara administrare Cont - 25 lei | ATM-ul bancii: 2% + 4 Lei ATM-uri din România si străinatate: 3% + 5 Lei | 5% | | 5% |
*DAE (Dobânda Anuală Efectivă) este calculată pentru o valoare a liniei de Credit de 5.367 lei (sau echivalent in EUR/USD), rambursată in 12 tranșe egale. DAE cuprinde Dobânda anuală și comisioane (de acordare, administrare Card și retragere numerar de la bancomat), ținând Cont de perioada de grație. Poți compara Carduri de Credit de la toate Băncile din România pe comparatorul bancar FinZoom.ro
Rate fără Dobândă la Cardurile de Credit – ofertele Băncilor din România
Tot mai multe Bănci își încurajează clienții să folosească inteligent Cardurile de Credit, oferind posibilitatea de a achita cumpărăturile în rate fără Dobândă. În funcție de bancă, numărul de rate și condițiile variază semnificativ.
Pot fi între 3-24 rate, la toți comercianții sau doar la anumiți comercianți (până la 60 de rate).
La BCR, deținătorii de Carduri pot beneficia de 12 rate egale fără Dobândă, oriunde în lume, pentru achiziții de minimum 600 de lei. La anumiți comercianți, crește numărul de rate. De exemplu, 60 de rate fără Dobândă oferă Cardul de Credit BCR IKEA.
Banca Transilvania oferă, prin Cardul Star Forte, posibilitatea de a plăti în până la 18 rate fără Dobândă și fără comisioane, în rețeaua parteneră.
Clienții Raiffeisen Bank pot opta pentru 12 rate fixe fără Dobândă sau până la 60 de rate cu Dobândă redusă, în funcție de tipul tranzacției.
La Nexent Bank, cumpărăturile realizate în rețeaua de magazine partenere pot fi achitate în între 1 și 24 de rate.
Garanti BBVA permite plata în până la 12 rate fără Dobândă, iar UniCredit Bank oferă 3–9 rate fără Dobândă în primele 6 luni de la primirea Cardului principal.
Cardul de Credit CEC Bank se remarcă printr-o ofertă generoasă – până la 36 de rate fără Dobândă.
ING Bank oferă flexibilitate crescută: până la 24 de rate fără Dobândă, iar pentru cumpărături de peste 1.000 de lei la parteneri precum eMAG, Dedeman sau Decathlon, poți beneficia de 31 de rate fără Dobândă. În plus, clienții pot plăti în 3 rate cu 0% Dobândă oriunde în lume.
De Black Friday 2025 Cardurile de Credit BRD vin cu promoții atractive – 36 de rate fără Dobândă, oriunde în lume, în perioada 7–9 noiembrie 2025, dar și posibilitatea de a plăti în 6 rate fără Dobândă sau până la 36 de rate cu Dobândă redusă, indiferent de comerciant.
La Exim Banca Românească, cumpărăturile de minimum 200 de lei, efectuate la orice comerciant din țară sau din străinătate, pot fi achitate în 12 rate fără Dobândă.
În cazul Intesa SanPaolo Bank, Dobânda este zero. Nota FinZoom.ro: Acesta este produs unic. Pentru a-l putea Compara cu celelalte Carduri de Credit din sectiune, am luat in considerare un Credit de 5.367 lei returnat in 12 luni, cu 45 de zile perioada de gratie, comision de administrare 0 lei, comision de acordare de 15 lei. In aceste conditii dobanda ar fi de aproximativ 13,1635%.
Cum să obții beneficii și cashback la plățile cu Cardul în România
Plata cu Cardul poate fi mai avantajoasă decât crezi, pentru că mai multe Bănci din România oferă programe de recompense și cashback care te răsplătesc pentru fiecare tranzacție.
Primești bani înapoi pentru plățile făcute cu Cardul de Credit la comercianți – în general 2-3% din suma ultilizată pe Cardul de Credit, dar poate ajunge și la 5 - 10% cashback, în funcție de promoțiile Băncilor.
De exemplu: BCR - Prin George Moneyback, fiecare sesiune de shopping îți poate aduce bani înapoi, iar până pe 30 noiembrie cashback-ul încasat are un extra bonus de 30%. Sau la ING Bank ai cashback în ING Bazar între 3% și 8% la Amazon.de, de Black Friday 2025. De asemenea Salt Bank are 5% cashback timp de o lună (noiembrie 2025).
Clienții Banca Transilvania pot obține până la 10% în puncte Star la plăți integrale, iar aceste puncte pot fi folosite ulterior pentru diverse recompense. Nexent Bank oferă cashback în Monede Avantaj pentru orice tip de tranzacție, fie că este vorba de plăți comerciale sau retrageri de numerar de la bancomat, în România sau în străinătate, cu valori între 0,3% și 3% din fiecare tranzacție.
Cu Garanti BBVA, poți primi până la 10% Bonus pentru tranzacțiile efectuate la comercianții parteneri, valoarea unui Punct Bonus fiind de 1 Leu, iar pentru cumpărăturile realizate la orice alt comerciant primești 0,1% Bonus. La fel, UniCredit Bank îți oferă 0,1% înapoi în puncte UniCredit la orice tranzacție efectuată cu UniCreditCard, 1 punct echivalând cu 1 Leu.
Perioada de Grație
Perioada de grație reprezintă intervalul în care poți rambursa sumele cheltuite fără să plătești Dobândă. Iată cum stau principalele Bănci din România:
Exim Banca Românească oferă cea mai mare perioadă de grație – 61 de zile, urmată de CEC Bank cu 59 de zile.
Perioade de grație peste 50 de zile găsim la Raiffeisen Bank (56 de zile), iar la BCR, Banca Transilvania și BRD (55 de zile).
Garanti BBVA, UniCredit Bank și VistaBank oferă o perioadă de până la 50 de zile.
Sub 50 de zile perioadă de grație oferă ING Bank și Intesa SanPaolo Bank (45 de zile).
Dobânzile Cardurilor de Credit în România
Atunci când folosești un Card de Credit, Dobânda după perioada de grație este un element esențial de luat în calcul. Majoritatea Cardurilor de Credit disponibile în România aplică dobânzi fixe, dar există și câteva excepții, unde Dobânda este variabilă și depinde de IRCC.
Dobânzi fixe în jur de 28%
Cele mai multe Bănci mențin dobânzi fixe după perioada de grație, cum sunt BCR și Nexent Bank, toate cu o Dobândă de 28%.
Dobânzi fixe între 27% și 28%
- Garanti BBVA: 27,60%
- UniCredit Bank: 27,99%
Dobânzi mai scăzute, sub 27%
- Banca Transilvania: 24%
- CEC Bank: 20,48%
Dobânzi variabile
- Vista Bank aplică Dobândă variabilă de 18,86% calculată ca IRCC + marjă fixă 12,8%.
- Exim Banca Românească are Dobândă variabilă: pentru cumpărături se aplică IRCC + marjă 21,58% (total 27,64%), iar pentru retrageri de numerar IRCC + 24,58% (total 30,64%).
Situație specială
Intesa Sanpaolo Bank oferă un Card cu Dobândă 0%, dar percepe un comision de administrare de 25 lei. Potrivit calculelor FinZoom.ro, pentru un Credit de 5.367 lei returnat în 12 luni, cu 45 de zile perioadă de grație și comision de acordare 15 lei, Dobânda efectivă ar fi de aproximativ 13,16%, ceea ce îl face un produs unic pe piață.
Valabilitatea Cardurilor de Credit – comparație între Bănci
Durata de valabilitate a unui Card de Credit indică perioada în care acesta poate fi folosit înainte de reemitere. În funcție de bancă, valabilitatea variază între 2 și 5 ani.
La Banca Transilvania, Cardurile de Credit sunt valabile 5 ani, la fel ca și cele emise de UniCredit Bank.
Cardurile de la BRD au o valabilitate de 4 ani, în timp ce Garanti BBVA și ING menționează o valabilitate de 3 ani. La IntesaSanPaolo Bank, Cardul este valabil 2 ani.
| Banca | Limita Card | Limită zilnică de tranzacții / retrageri numerar |
| BCR - Cardul de Credit online | | 40% din plafonul acordat |
| Banca Transilvania - Star Forte | maximum 25.000 de lei | |
| Raiffeisen Bank - Cardul de Credit Raiffeisen Standard | limita de Credit între 700 și 30.000 lei. | limita zilnică de retragere numerar: 3.000 lei |
| Nexent Bank - Visa Classic | pana la 80.000 lei | 5000 lei |
| VistaBank - Vista Classic Credit Card | 50.000 lei | 20.000 lei - tranzacții 7.000 lei - numerar |
| Garanti BBVA - Bonus Card | între 500 lei și 9.499 lei | limita zilnica maxima de tranzactionare este de 8.000 lei 4.000 lei la atm/transferuri bancare |
| UniCredit Bank - UniCreditCard Principal MasterCard | 700 si 35.000 lei | |
| CEC Bank - MasterCard Standard | 60.000 lei | 3500 lei/zi/Card |
| ING - Credit Card | 1000 lei - 75000 lei | |
| BRD - Card de Credit Standard | 1.000 lei - 30.000 lei | 8.000 de lei - tranzacti 4.000 de lei |
| Exim Banca Romaneasca - Card de Credit Destept MasterCard Standard | 800 lei -50.000 lei | 2500 lei |
| IntesaSanPaolo Bank | 5.000 lei | limita zilnică tranzacții retragere numerar 2.000 lei limita zilnică tranzacții la comercianți 3.000 lei |
Accesibilitate şi digitalizare
Procesul de obținere a unui Card de Credit se desfășoară, aproape în totalitate, online: cererea, verificarea și semnarea Contractului se fac rapid prin canalele digitale ale Băncii, fără vizite la sucursală. Majoritatea Cardurilor vin cu 3D Secure activat pentru plăți online — un strat suplimentar de securitate care solicită confirmarea tranzacției (prin SMS, aplicație sau biometrie). În plus, Cardurile sunt compatibile cu aplicațiile mobile ale Băncilor și pot fi adăugate cu ușurință în portofelele digitale (de ex. Google Pay, Apple Pay și Garmin Pay), oferind plăți Contactless mai rapide și mai sigure.