Credit de Consum Restructurat Cum Propune Guvernul - Studiu de Caz 06.02.2014 1 3217 Recent reprezentantii Guvernului au anuntat implementarea cadrului legal care sa ajute bancile sa ofere rate mai mici clientilor cu venituri mici. Astfel, timp de maxim 2 ani, clientii pot plati jumatate din principalul aferent ratei lunare urmand ca durata imprumutului sa fie majorata cu aceeasi perioada ulterior. Executivul promite si scutirea imprumutatilor de la plata a pana la 200 de lei lunar din impozitul pe venit.Pentru mai multe informatii click aiciAnalistii FinZoom.ro au calculat impactul pe care o astfel de masura l-ar avea asupra unui credit de consum in EUR obtinut in februarie 2007 pe un termen de 10 ani cu urmatoarele caracteristici: Dobanda: 10,6% Comision de acordare: 5% DAE: 12,52% Rata lunara: 135,50 EUR Total de plata: 16.759,03 EURPresupunand ca dobanda a ramas nemodificata, in februarie 2014 am avea: Sold: 4.163 EUR Perioada ramasa: 36 de luni Rata lunara: 135,50 EUR (604 RON) din care principalul este de 98,87 EUR (436 RON) iar dobanda 37,63 EUR (168 RON)Daca principalul ar fi injumatatit timp de 2 ani iar dobanda ar ramane nemodificata prima rata lunara ar fi de 86,14 EUR din care 49,37 EUR principal si 36,77 EUR dobanda. Clientul ar plati cu aproximativ 220 RON mai putin.In decursul celor 2 ani clientul va plati din principal: 1.313,15 EUR si va mai avea de rambursat din principal 2.849,76 EUR timp de 3 ani (1 an ramas din perioada initiala + 2 ani pe care va fi rescadentat creditul).In aceasta ultima perioada, daca dobanda nu se modifica, totalul de plata ar fi de: 3.339,58 EUR iar rata lunara de 92,77 EUR cu aproape 120 de lei mai mica decat inainte de aceasta restructurare a creditului.Tragand linie clientul ar plati pe durata creditului 17.288,86 din care: 11.882 EUR in primii 7 ani (inainte de restructurare) 2.067,28 EUR in cei doi ani in care creditul a fost restructurat 3.339,58 EUR in ultimii 3 ani (perioada prelungita)Comparativ cu totalul de rambursat initial de 16.759,03 EUR clientul va plati cu 530 de EUR mai mult insa va primi inapoi in urma creditului fiscal lunar 200 RON timp de 2 ani (aproape 1.077 EUR). Per total clientul va avea un plus de 540 de EUR pentru o rata mai mica dar platita cu 2 ani mai mult.ConcluzieCalculele arata ca, in cazul creditului de consum, masura le-ar aduce clientilor mici castiguri deoarece s-ar baza exact pe avantajul de a fi la finalul perioadei de creditare cand este platit preponderent principalul si foarte putina dobanda. Rata lunara in cei doi ani s-ar diminua cu o treime iar la final, dupa obtinerea creditului fiscal, clientii ar castiga sub 1 EUR pentru fiecare zi cu care a fost prelungit imprumutul.Click aici pentru studiul de caz pentru creditele garantate cu ipoteca Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro Subiecte relevante restantieri legislatie guvern credit de consum rata lunara venit banci rambursare credit provizioane impozite restructurare credit Q & A