Rata dobanzii de politica monetara, asteptarile privind rata inflatiei dar si perspectivele de crestere economica sunt cativa factori care influenteaza nivelul ratelor dobanzilor pe termen mediu si lung practicat de

banci, atat pentru creditele acordate populatiei, cat si pentru depozitele atrase.

Chiar daca de cateva zile indicele ROBOR, in functie de care se calculeaza dobanzile la creditele cu dobanda variabila, stagneaza la valoarea 1.84, nu stim insa cum va evolua in umatoarea perioada.

"(…) Ramane de vazut daca va continua sau nu tendinta de crestere a ratelor dobanzilor si/sau daca nu va fi nevoie ca Banca Nationala sa foloseasca si alte instrumente din arsenalul sau pentru a limita efectele negative ale presiunilor inflationiste in curs de formare. Bunaoara, ar fi posibil ca banca centrala sa limiteze direct capacitatea bancilor de a acorda

credite peste un anumit prag de indatorare al imprumutatilor. Ar fi astfel moderata cresterea creditului, cu efecte asupra unei potentiale supraincalziri a economiei.", preciza Eugen Radulescu (BNR).

Cand alegem sa ne indatoram pe termen lung trebuie sa tinem

cont de faptul ca in cazul unei evolutii nefavorabile a ratei dobanzii, a cursului de schimb si a venitului disponibil, putem face fata angajamentelor lunare de plata si ca gradul de indatorare nu depaseste pragul recomandat de analistii financiari.

Statisticile conform carora gradul de indatorare s-a majorat considerabil (peste 55% pentru o treime din debitorii care au contractat un

credit in ultimul an), faptul ca acesta poate avea efecte economice negative atat asupra sistemului financiar, cat si asupra cresterii economice viitoare ne fac sa ne indreptam atentia asupra necesitatii limitarii gradului de indatorare, dar si a consecintelor.

Ce

credite mai puteti lua in aceste conditii?

Luam in calcul varianta contractarii unui

credit ipotecar de 225.000 lei pe 30 ani. In cazul produselor standard, topul celor 5

banci care ofera cele mai avantajoase

credite arata astfel:

Daca va hotarati sa va indatorati pe termen lung, este de preferat sa optati pentru produsele cu virare venit deoarece au o dobanda mai mica decat in cazul produselor standard (exceptie facand bancile care ofera creditul doar cu virare venit).

Ce sfaturi au analistii pentru consumatorii care vor sa contracteze

credite?

• Informati-va inainte a lua decizia finala.
• Intotdeauna, cand alegeti un
  
  credit comparati toate ofertele in functie de DAE (dobanda anuala efectiva), intrucat DAE reprezinta costul real al unui
  
  credit (dobanda + taxele si comisioanele aferente). In paralel puteti urmari si care este totalul de rambursat pentru fiecare
  
  credit.
• Tineti minte ca nu intotdeauna DAE este sigurul criteriu de luat in calcul, tinand
  
  cont ca un DAE mai mare ar presupune criterii de eligibilitate mai "prietenoase".
• Cereti o simulare a costurilor si cititi cu atentie contractul inainte de a-l semna, verificand costurile totale ale creditului (DAE, total de rambursat), clauzele contractuale, drepturile si obligatiile partilor, termene de plata, comisioanele si dobanda penalizatoare (valoarea si conditiile de aplicare), comisioanele aferente contului curent prin intermediul caruia se deruleaza creditul, comisioane si taxe care nu intra in DAE, cand si cum variaza dobanda etc.
• Incercati sa economisiti si sa nu va supraindatorati.
• Daca intampinati dificultati la plata ratei discutati cu un reprezentant al bancii si vedeti ce puteti face pentru a evita acumularea datoriilor si raportarea la Biroul de Credit.
• Apelati la o refinantare daca gasiti o oferta mai buna in piata.

Subiecte relevante