Creditul Fiscal si Masurile Propuse de Guvern pentru Imprumutati 06.02.2014 1 2918 Cu cateva zile in urma guvernul anunta masuri pentru imprumutatii cu venituri sub media nationala.Potrivit declaratiilor Primului Ministru si ale ministrului delegat pentru buget, dl Liviu Voinea, posesorii de credite cu venituri sub 1.600 de lei si cu intarzieri la plata ratelor mai mici de 90 de zile ar putea sa beneficieze de o reducere la jumatate a ratelor pentru o perioada de maximum 2 ani, prelungirea creditului cu aceeasi perioada pentru care a fost aplicata reducerea si obtinerea unui credit fiscal timp de cel mult doi ani.Reducerea RatelorReducerea ratelor poate fi facuta in limita a maxim 500 RON. Exista insa o serie de neclaritati in cele spuse de reprezentantii guvernului in ceea ce priveste aplicarea acestei reduceri. Daca micsorarea ratelor este aplicata numai la principalul creditului, iar dobanda ramane calculata la totalul de rambursat asa cum a fost lasat de inteles, calculele arata pierderi financiare pentru clienti. In cazul in care reducerea de 50% se va aplica intregii rate, asa cum arata cifrele din exemplele date de guvernanti, clientii pot cunoaste si beneficii insa relativ reduse.Conform cifrelor anuntate de guvern este vorba de un total de 907.000 posesori de credite. Majoritatea creditelor provin, cel mai probabil, din perioada anterioara crizei (2005 - 2008). Pentru creditele din aceasta perioada masura poate fi un ajutor dar minimal, pentru cei cu credite de consum. Pentru creditele garantate cu ipoteca, care au fost acordate pe o perioada de 30 ani, o astfel de restructurare nu poate fi considerata avantajoasa deoarece partea din principal cantareste inca putin din totalul ratei lunare.Prelungirea CredituluiEste cunoscut faptul ca prelungirea creditului presupune costuri suplimentare pentru client deoarece va plati dobanda si eventualele comisioane mai mult timp. Cu toate acestea, este o masura de ajutor in cazul in care clientul reuseste cu greu sa faca fata ratelor lunare, iar prelungirea perioadei de rambursare implica rate mai mici.Creditul FiscalCa o masura compensatorie pentru prelungirea creditului, Guvernul ar urma sa acorde timp de 2 ani o scutire de la plata impozitului pe venit de maxim 200 de lei pe luna.Mai mult, programul este unul benevol, in care se pot inscrie bancile care doresc sa restructureze creditele clientilor in aceasta maniera. Trebuie precizat insa, ca, nu exista nimic care sa impiedice o banca sa procedeze la o restructurare similara si in prezent, singurul avantaj adus in plus clientilor de aceasta initiativa fiind creditul fiscal. Ramane de vazut in ce masura vor vedea bancile in acest program un stimulent pentru plata ratelor lunare, si vor considera ca numarul restantierilor si, in consecinta, valoarea provizioanelor, fie va scadea fie va ramane la acelasi nivel.Analistii FinZoom.ro au realizat doua studii de caz bazate pe doua credite obtinute in urma cu 7 ani (februarie 2007), un pentru credit de nevoi personale fara ipoteca si un credit ipotecar pe care va invitam sa le parcurgeti accesand urmatoarele link-uri: Credit ipotecar Credit de consum Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro Subiecte relevante restantieri legislatie guvern rata lunara venit banci rambursare credit provizioane impozite restructurare credit Q & A