Romanii au Incredere in Propriile Decizii Financiare sunt Responsabili cu Cheltuielile dar nu au Bani pentru Economii, Asigurari sau Pensii

In perioada 03 - 28.11.2014 FinZoom.ro a derulat in parteneriat cu OTP Bank Romania un sondaj de opinie privind planificarea bugetului personal in randul romanilor. Scopul studiului a fost acela de a stabili daca planificarea financiara este cunoscuta si practicata in randul responden?ilor si care sunt zonele cu

probleme, unde este nevoie de o mai mare atentie.

Esantionul a fost de 707 respondenti distribuiti aproximativ egal pe sexe (50,92% barbati si 49,08 femei), majoritatea (89,25%) cu varste cuprinse intre 25 si 54 de ani. 88,68% dintre participanti locuiesc in mediul urban (Municipiul Bucuresti sau in alte orase) iar 58,7% dintre acestia sunt casatoriti.

Rezultatele au arata faptul ca, majoritatea respondentilor, sunt nemultumiti de situatia lor financiara (52,62%) si nu sunt siguri ca aceasta se va imbunatati pe viitor (42,29%), sunt atenti cu creditele neavand datorii pentru

carduri de

credit,

credite rapide sau de

consum, un procent mai ridicat avand insa rate pentru un

credit ipotecar. Cheltuielile lunare lasa insa foarte putin loc pentru economii, asigurari sau contributii la fondurile de pensii, aproape jumatate dintre respondenti declarand ca nu reusesc sa aloce nimic pentru acestea.

Desi majoritatea au incredere in deciziile personale, nu au un plan pentru acoperirea cheltuielilor neprevazute si nu planuiesc sa realizeze un plan financiar complet in viitorul apropiat, sunt interesati de informatii privind subiectele financiare pe care prefera sa le obtina de pe internet, de la companii de profil si angajatii acestora sau din mass-media.

Situatie Financiara

Sondajul a aratat ca veniturile respondentilor se situeaza preponderent intre 600 si 4.500 de lei distributia fiind urmatoarea:

• Un singur venit 37,62%
• Parinte singur care primeste pensie alimentara 1,27%
• Parinte singur care nu primeste pensie alimentara 1,27%
• Doua venituri, fara copii 20,51%
• Doua venituri cu cel putin un copil 39,32%

Casa si Ipoteca

In ceea ce priveste situatia locativa 46,39% dintre participantii la sondaj declara ca detin locuinta in care locuiesc fara ca aceasta sa fie ipotecata in timp ce 21,64% platesc rate lunare pentru un

credit ipotecar. Alti 18,25% locuiesc cu chirie.

In ceea ce priveste situatia creditelor ipotecare, putini respondenti cunosc raportul dintre datoria catre banca si valoarea locuintei, 9,05% considerand ca au o datorie mai mare decat soldul creditului, 20,08% apreciind ca soldul creditului este mai mic in prezent comparativ cu valoarea de vanzare a imobilului ipotecat, 70,86% declarand insa ca nu stiu raportul dintre soldul creditului si valoarea de vanzare a casei ipotecate.

Credite Rapide

Creditele rapide au fost definite astfel: imprumuturi obtinute de la IFN-uri / institutii nebancare. Acest tip de imprumut este de regula de valori reduse, obtinut intr-un timp scurt si pe o perioada scurta. Ex:

credite obtinute in magazine pentru achizitia unor bunuri,

credite care pot fi obtinute online sau prin telefon pentru situatii urgente.

72,70 dintre persoanele chestionate nu au

credite rapide. Alti 10,18% datoreaza in contul acestui tip de produse sub 900 de lei (4,81% sub 450 de lei) si numai 2,40% au datorii peste 4.500 de lei. In egala masura 4,95% nu stiu ce suma datoreaza pentru creditele rapide.

Carduri de Credit

54,88% dintre cei care au raspuns la aceasta intrebare nu detin un

card de

credit in timp ce 15,84% au utilizat sub 900 de lei din sumele disponibile pe cardul de

credit. Alti 5,80% nu stiu ce sume au utilizat din disponibilul cardurilor de

credit pe care le detin.

Credite de Consum

In ceea ce priveste creditele de

consum obtinute de la institutiile bancare, 64,50% nu au contractat in prezent un astfel de produs iar 15,28% au soldul mai mic de 4.500 de lei. 3,11% dintre respondenti datoreaza bancilor peste 10.000 EUR (45.000 de lei).

Datorii si Restante

Numai 27,86% dintre cei care au raspuns la chestionarul FinZoom.ro au un plan pentru plata datoriilor la

credite si

carduri de

credit (inclusiv pentru consolidarea acestora), restul de 72,14% afirmand ca nu au un astfel de plan.

Cu toate acestea 69,59% declara ca nu au fost nevoiti niciodata sa intarzie plata ratelor lunare pentru un

credit, 21,36% au intarziat cu platile mai putin de o luna. In egala masura, 2,40% admit ca imprumutul lor a fost vandut unei companii de recuperare create iar 0,85% au fost executati silit.

Economii si Obiective

Intrebati daca dispun de un fond dedicat economiilor si investitiilor si daca au un plan pentru regularitatea platilor in cadrul acestuia, majoritatea participantilor au raspuns negativ. Astfel:

• Pentru urgente: 72,42% nu au economii iar 70,72% nu au un plan pentru acestea
• Un avans pentru o casa: 91,80% nu au economii iar 86,70% nu au un plan pentru acestea
• O achizitie de valoare mare (ex: masina): 90,66% nu au economii iar 86,85% nu au un plan pentru acestea
• Educatia copilului / copiilor dvs.: 83,73% nu au economii iar 80,62% nu au un plan pentru acestea
• Cheltuieli medicale ale familiei: 76,52% nu au economii iar 80,34% nu au un plan pentru acestea
• Pensie: 72,84% nu au economii iar 73,41% nu au un plan pentru acestea

Fonduri de Urgenta

Intrebati cat timp s-ar putea descurca cu sumele economisite pentru cheltuieli de urgenta, 46,25% dintre respondenti au afirmat ca nu au economii in timp ce alti 24,75% s-ar descuca cu banii economisiti maxim 2 luni. 14,29% s-ar putea descurca intre sase si noua luni iar 14,71% au economii care le-ar permite sa isi acopere cheltuielile cel putin timp de 7 luni.

Asigurari

Nici asigurarile nu ocupa un loc fruntas in lista cu produse financiare a respondentilor la sondaj. Fie ca este vorba de asigurarea facultativa a locuintei, polita CASCO, asigurari medicale sau de viata sau asigurarile cu componente investitionale, peste 65% dintre cei care au raspuns la intrebari nu detin o astfel de polita.

Cele mai populare asigurari sunt cele pentru locuinta, detinute de 34,65% dintre respondenti, asigurarile medicale – 32,11%, urmate de asigurarile de viata detinute de 20,51 dintre acestia.

La polul opus se afla asigurarile de viata pentru care au optat numai 7,92% dintre participantii la sondaj si politele CASCO (16,12%).

Pensii

Respondentii nu s-au aratat interesati de valoarea pensiei pe care o vor primi la incetarea activitatii, numai 17,96% dintre acestia afirmand ca au calculat valoarea pensiei lunare medii de care se astepta sa beneficieze la varsta pensionarii.

Economii si Investitii

Conturile de economii si depozitele reprezinta cele mai populare instrumente de economisire printre persoanele care au raspuns la chestionarul Finzoom.ro. Astfel, intrebati ce tipuri de instrumente de economisire si

investitii utilizeaza in prezent, participantii au optat pentru:

• Contul de economii: 28,15%
• Depozit bancar la termen: 21,78%
• Unitati la un fond mutual: 5,94%
• Obligatiuni de stat: 2,83%
• Obligatiuni corporatiste: 1,84%
• Actiuni la o companie: 7,78%
• Investitii in proprietati mobiliare / imobiliare: 10,89%
• Investitii in metale pretioase (aur, argint, altele): 8,77%
• Contracte de economisire-creditare (bauspar): 5,23%
• Planuri de pensii: 16,55%

Printre alte instrumente precizate de respondenti s-au numarat depuneri la Casele de Ajutor Reciproc (CAR) investitiile in arta sau asigurari pentru studii.

Buget si Planificare Financiara

49,08% dintre respondenti declara ca nu reusesc sa aloce nimic din veniturile lunare economiilor, investitiilor sau pensiei facultative. Alti 12,45% pot aloca pana la 2% din veniturile lunare, 10,70% reusesc sa economiseasca sub 9% din venituri iar 12,02% pot aloca in jur de 10-15%. Numai 10,75% pot economisi peste 16% din incasarile lunare.

Desi capitolul economii si

investitii isi gaseste cu greu locul in bugetele respondentilor acestia au incredere in deciziile proprii. Astfel, 25,18% sunt foarte increzatori in timp ce 51,20% sunt oarecum increzatori in hotararile luate cu privire la administrarea banilor, economiilor si investitiilor personale. 15,98% nu au prea mare incredere iar 6,65% nu au deloc incredere in decizile lor.

Planificarea financiara nu se bucura de popularitate in randurile participantilor la sondaj, 49,65% dintre acestia afirmand ca nu planuiesc sa realizeze un plan financiar in urmatoarele 12 luni.

In timp ce 22,35% sustin ca au deja un plan financiar/buget stabilit, 18,25% planuiesc sa realizeze un plan financiar cu ajutorul internetului si al unor carti iar 9,76% urmeaza sa apeleze la serviciile unui specialist pentru realizarea acestuia.

Informatiile financiare sunt apreciate de catre participantii la sondaj, acestia considerand ca un curs de instruire financiara accesibil tuturor ar trebui sa cuprinda:

• clauzele contractelor cu bancile (70,58%)
• cum sa nu te afunzi in datorii cand apelezi la
  
  credite (69,02%)
• Ce legi pentru protectia consumatorilor exista si ce masuri trebuiesc luate atunci cand imi sunt incalcate drepturile de consumator (67,04%)
• Cum sa planifici achizitii majore (masina, proprietati imobiliare) si sa-ti evaluezi corect posibilitatile de a le realiza (66,62%)
• Cum functioneaza schemele de pensii si ce metode sunt disponibile pentru asigurarea unui venit decent la varsta pensionarii (63,37%)
• cum sa-ti setezi propriile obiective financiare si sa redactezi un plan financiar (60,82%)
• Serviciile bancare –
  
  conturi curente,
  
  conturi de economii,
  
  depozite si
  
  carduri (60,82%)
• Surse de informare despre serviciile financiare, cum sa interpretezi informatia si cum sa diferentiezi informatiile publicitare de cele obiective (57,57%)
• Fonduri private de pensii (56,86%)
• Asigurari si produse de asigurare (54,46%)
• Creditele de
  
  consum - pentru achizitia de bunuri si servicii (52,62%)
• Ce parametrii sunt utilizati pentru comparatia serviciilor oferite de
  
  banci si alte companii financiare (52,33%)
• Creditele ipotecare / imobiliare (51,77%)
• Pietele de capital, actiuni si unitati ale fondurilor (43,00%)

• Internet (63,79%)
• Materiale informative de la companii financiare cu privire la tarifele si diferitele tipuri de servicii oferite (50,35%)
• Sfaturi ale consultantilor angajati de furnizorii unui anumit tip de serviciu (33,24%)
• Programe educative la radio sau TV (32,53%)
• Materiale publicate in mass-media (31,26%)
• Reclame (26,45%)
• Recomandari ale brokerilor sau consultantilor financiari independenti (23,62%)
• Call-center-uri specializate (18,95%)
• Sfaturi de la prieteni sau rude (12,73%)

Alte preferinte ( 0,57%) au inclus: cartile si e-mailul.

Concluzii

Sondajul realizat in parteneriat cu OTP Bank a relevat faptul ca respondentii sunt interesati de

educatia financiara iar interesul se indreapta in special catre produsele de creditare oferite de catre

banci si clauzele contractuale in relatia cu acestea.

In egala masura, in bugetul lunar cu greu isi fac loc si alte produse financiare in afara creditelor, ceea ce probabil ca justifica si lipsa de interes pentru realizarea unui plan financiar. Cei care reusesc sa economiseasca se indreapta preponderent tot catre produsele bancare (conturi de economii si depozite).

Subiecte relevante