Preturile la locuintele noi au crescut cu 3% in 2020 (ajungand la o medie de 1.322 de euro/mp), iar pentru a achizitiona un apartament nou (de 70.000 euro) romanii au nevoie de 7 salarii medii brute anuale, confom unui studiu Deloitte. Romania este la jumatatea clasamentului (din 24 tari europene incluse in Index) in ceea ce priveste puterea de cumparare si gradul de accesibilitate a locuintelor pentru locuitorii fiecarei tari.
Conform aceluiasi studiu, in Romania sunt cele mai scumpe 
credite ipotecare, cu o rata medie a dobanzii de 5,3% pe an.
Pentru un 
credit de 50.000 euro (echivalent in moneda locala) pe 30 ani, DAE este intre 4.39% si 6.68% in Romania, urmata indeaproape de Ungaria. La polul opus se afla Polonia, unde dobanzile sunt mai mici cu peste 2 puncte procentuale.
Insa si in celelalte tari (Bulgaria si Cehia) gasesti si 
credite cu DAE de 2%, important este sa compari toata piata si sa alegi costurile cele mai mici. Acest lucru este valabil pentru orice tara si orice domeniu – mai intai comparam, pentru a alege cea mai buna oferta din toata piata.
|
| Sursa video: DIGI 24 |
Desi in Romania sunt in scadere dobanzile (datorita reducerii dobanzii BNR de politica monetara in 2020 la minim istoric, 1,25%), tot sunt mai mari decat la vecini, in special din cauza inflatiei mai mari din tara noastra. Inflatie care, anul acesta este in crestere (in iunie 2021 de exemplu, inflatia a fost aproape 4%).
Din cauza inflatiei, Romania are si cea mai mare dobanda cheie (dobanda BNR de politica monetara) chiar daca acum aceasta este la un mimim istoric, de 1.25%. De exemplu, dobanda cheie este in Polonia de 0,10%, in Cehia este 0,25%, in Ungaria 0,60%, iar in Bulgaria este 0% chiar.
Sa nu uitam ca dobanda reprezita de fapt pretul banilor.
Acum indicii bancari (care intra in componenta dobanzii variabile la 
credite si care reprezinta cu cat se imprumuta bancile intre ele), sunt la valori minime. De exemplu, IRCC este la minim istoric, 1.25%, cat este si dobanda BNR.
Insa, in dobanda la un 
credit pentru 
consumatori, pe langa IRCC se adauga marja bancii. Iar in marja bancii sunt incluse costurile cu atragerea banilor, adica dobanda pe care banca o ofera la 
depozite, costurile operationale ale bancii si profitul.
Este un moment bun sa ne indatoram?
Avem cele mai mari dobanzi la 
credite din Europa, insa istoric vorbind in Romania acum avem cele mai mici dobanzi la creditele in lei (chiar daca indicii bancari, de exemplu Robor la 3 luni, a fost in perioada 2016-2017 chiar la 0.67%, insa marja de dobanda a bancilor era mai mare).
Accesul la finantare fiind facil, consumatorii au tendinta sa cumpere locuinte mai mari si mai scumpe, fiindca venitul le permite sa obtina un 
credit mai mare. Insa, asa cum am atras atentia in toata aceasta perioada, dobanzile pot sa creasca in 20-30 ani de 
credit ipotecar.
De exemplu, o crestere a dobanzilor cu 2 pp (punctre procentuale) se traduce intr-o crestere a ratei lunare si a gradului de indatorare de la 40% la 50-55%. Creditele ipotecare se acorda de obicei pe 20-30 ani, iar dobanzi la 
credite, cu chiar 4 pp mai mari, aveam acum 10 ani.
Sfaturi pentru 
consumatori, la achizitia de locuinte prin 
credite ipotecare:
• Sa dea un avans cat mai mare, pentru a se indatora cat mai putin
• Sa nu se indatoreze mai mult de 20-25% din venituri. Adica ratele la toate creditele sa nu reprezinte mai mult de un sfert din venitul lunar
• Sa compare creditele de la toate bancile, dupa DAE – vezi comparator FinZoom.ro de credite ipotecare si Noua Casa
• Sa aleaga 
credite cu dobanda fixa cat mai mica si pe o perioada cat mai lunga
• Sa se indatoreze doar in moneda in care castiga veniturile
• Dupa ce iau creditul, sa plateasca rate in avans, de cate ori au bani in plus – rambursare anticipata cu reducerea perioadei de creditare, pentru a plati cat mai putine dobanzi si comisioane bancii si a scapa de 
credit mai repede