De ce dai înapoi la bancă dublu decât ai împrumutat, la un credit ipotecar? Autor Irina Chitu 10.04.2023 1 10516 La un credit contează foarte mult perioada de timp, pe care se aplică acea rată a dobânzii. Cu cât perioada este mai lungă, cu atât dobânda este mai mare, adică suma de bani pe care o dai în plus față de ceea ce ai împrumutat.Astfel, la un credit pe 30 ani, dai dublu înapoi. De ce? Fiindcă acea rată a dobânzii, oricât ar fi de mică, se aplică lunar la suma rămasă de rambursat, o perioadă mare de timp.La un credit ipotecar, cel mai păgubos este timpul și pe acesta trebuie să încerci să îl scaziDe exemplu:Împrumuți 250.000 lei cu dobânda de 6%.În 30 ani, plătești aproape 290.000 lei dobândă, deci dai înapoi la bancă mai mult de dublu decât ai împrumutat (aproape 540.000 lei). Același credit, luat doar pe 10 ani, plătești doar 83.000 lei dobândă. Adică economisești aproape 207.000 lei la dobândă (bani pe care nu îi mai dai băncii), doar pentru că ai luat creditul pe o perioada mai scurtă. Perioada Principal (lei) Dobândă 6% Total de Rambursat (lei) Rata (lei) 30 ani 250.000 289.593 539.593 1.499 10 ani 250.000 83.061 333.061 2.776 *sursă calcule: https://www.finzoom.ro/calculatoare/calculator-credite Însă, trebuie să îți permită și venitul să iei creditul pe o perioada mai scurtă. Fiindcă rata lunară se dublează reducând perioada, că în exemplul nostru. Este o rată mai mare, fiindcă se împarte aceeași sumă împrumutată, la un număr mai mic de luni.SFAT: Dacă nu îți permite venitul să îți iei creditul pe o perioada mai scurtă, te duci inițial pe o perioada mai lungă, dar faci apoi rambursări anticipate parțiale, neapărat cu reducerea perioadei creditului, pentru a obține același efect și să economisești bani la dobândă.Când dobânda crește, rata de plată lunară va crește și eaDacă ai credit cu dobândă variabilă, rata ta lunară se va modifica periodic – de exemplu, din 3 în 3 luni, dacă dobânda ta este formată din indicele IRCC, sau ROBOR 3MPentru mai multe detalii ascultă și episodul de #podcast #DrumulBanilor Cum cresc și scad dobânzile la credite și mai ales, de ce Dacă vrei să faci o simulare, cât va deveni rata ta dacă dobânda va ajunge la un anumit nivel, poți folosi Funcția PMT din Excel.Această funcție te ajută să calculezi rata de lunară necesară pentru a rambursa o anumită sumă de bani, într-un anumit număr de luni, la o anumită dobândă.Formula este: =PMT(dobânda lunară, perioada creditului în luni, suma împrumutată)De exemplu, vrei să știi cât plătești rata la un credit de 250.000 lei pe 30 ani, cu dobândă de 6%.Pași:1. Deschide o foaie de calcul nouă în Excel.2. În prima celulă, introdu formula PMT, urmată de paranteze deschise: =PMT(3. Introdu dobânda lunară a creditului în care ești interesat. De exemplu, dacă dobânda curentă este de 6%, adaugă 0,06 după paranteza deschisă, pe care o împarți la 12, pentru a introduce dobânda lunară: =PMT(0.06/12,4. Introdu numărul de luni pentru perioada de rambursare a creditului. De exemplu, dacă vrei să rambursezi împrumutul în 360 de luni (30 ani), adaugă 360 după dobândă: =PMT(0.06/12,360,5. Introdu suma împrumutată. De exemplu, dacă suma împrumutată este de 250.000 lei, adaugă 250000 după numărul de luni: = PMT(0.06/12,360,250000)6. Închide parantezele și apasă Enter pentru a obține valoarea plății lunare estimate. În exemplul dat, rezultatul, rata lunară, ar fi -1.499 lei (este o valoare negativă, deoarece reprezintă o cheltuială)Dacă perioada creditului scade la 10 ani (120 luni), ca în exemplul din tabel, =PMT(0.06/12,120,250000), rata lunară pentru același credit este -2.776 leiDacă dobânda crește la 10%, =PMT(0.10/12,360,250000), rata lunară crește la -2.194 lei Articole similare Credite Subiecte relevante economisire credit imobiliar dobanda rata lunara credit banci Q & A