De ce retragi mai putini bani decat ai depus dintr-un depozit? Top 5 depozite si castigul real Autor Denisa Dascalu 04.02.2020 0 2183 Conform statisticilor BNR, la finele anului 2019 depozitele populatiei erau in valoare de 222398,9 milioane lei, cu 11,9% mai mari decat in aceeasi perioada a anului precedent. Desi in Romania nu avem dobanzi negative la depozite, datorita comisioanelor de cont curent (deschidere/inchidere, administrare cont lunar/anual sau retragere numerar la scadenta depozitului) putem avea DAE (dobanda anuala efectiva = dobanda minus taxe si comisioane) negativa si castig real negativ. Acest lucru inseamna ca la scadenta depozitului poti retrage mai putini bani decat ai depus. Din analiza Finzoom.ro, pentru un depozit de 1.000 euro pe 12 luni, in top 5 depozite se claseaza 4 banci cu castig real pozitiv si o banca la care castigul este negativ, adica la scadenta depozitului vei retrage doar 997 de euro. Cel mai mult se poate pierde la un astfel de depozit in euro 23,52 euro, in functie de banca aleasa (detalii pe FinZoom.ro aici).In ceea ce priveste situatia depozitelor in lei, dupa un an, la un depozit de 4.700 lei un deponent cu actualele dobanzi practicate de banci poate castiga maximum 170 lei, in top 5 neexistand banci la care castigul real sa fie negativ. Pierderea maxima poate fi insa de 70 de lei, in functie de banca aleasa (detalii pe FinZoom.ro aici). Comparativ cu luna Ianuarie a anului precedent, castigul la un depozit de 4.700 lei pe 12 luni a scazut cu 10 lei (de la 180 la 170 lei), iar cel la un depozit de 1.000 de euro pe 12 luni a scazut cu 2 euro (de la 11 euro la 9 euro). Ce modificari de dobanzi la depozite au fost in luna ianuarie? In luna ianuarie au fost banci care au crescut, dar si banci care au scazut dobanzile la depozitele in lei. Si pentru depozitele in euro s-au inregistrat scaderi de dobanzi. Banci care au scazut dobanzile la depozite Garanti Bank a scazut dobanzile la depozitele in lei cu valori cuprinse intre 0.70-1.60 pp. Detalii gasiti aici. La Banca Transilvania dobanzile la depozitele in lei au scazut cu 0.15-0.50 pp, iar la depozitele in euro cu 0,04 pp - 0,30 pp. Banci care au majorat dobanzile la depozite Alpha Bank a majorat dobanzile la depozitele in lei cu 0,15 - 0, 20 ppTelekom Banking ofera dobanda mai mare cu 0,10 pp pentru depozitele la termen in lei. Avem de castigat cu actualele dobanzi la depozite? Depinde la ce banca ne plasam economiile. Pentru a afla castigul real care poate fi obtinut intrati pe https://www.finzoom.ro/depozite/la-termen/ si comparati depozitele bancare dupa DAE (dobanda minus taxe si comisioane) si nu doar dupa dobanda oferita de banci. Cum se calculeaza castigul? Castig Real = Castig din Dobanda – 10% (impozit pe venitul din dobanda) - comisioane (deschidere si administrare cont curent lunar/anual si comisioane de retragere numerar la scadenta depozitului) Atentie! Castigul dintr-un depozit mai poate fi afectat si de urmatoarele comisioane: Comision retrageri neprogramate (peste anumite sume, difera de la o banca la alta) Comision retragere numerar anuntata si neonorata Redam mai jos un top celor mai avantajoase 5 depozite in lei si euro. Top 5 depozite de 4700 lei /12 luni – ianuarie 2020 Nr crt. Banca Produs DAE Dobanda Castig real (lei) 1 TBI Bank Depozit Online – RON 3,60% 4,00% 169,20 2 Idea Bank Depozit online Idea::WebDepo – RON 3,28% 3,65% 154,39 3 CEC Bank Online - Depozit la Termen cu Rata Fixa a Dobanzii - RON 3,24% 3,60% 152,28 4 Libra Internet Bank Depozit la termen cu dobanda fixa – RON 2,93% 3,25% 137,52 5 Vista Bank Depozit la termen - RON 2.48% 2,75% 116,33 Sursa: www.finzoom.ro/depozite/la-termenConform calculelor FinZoom.ro, in luna ianuarie, pentru un depozit de 4700 lei (echivalentul a 1000 de euro), castigul real care poate fi obtinut este de maximum 170 de lei (in cazul constituirii unui depozit online). Pot fi insa si banci de la care suma retrasa poate fi mai mica decat suma depusa in depozit. Cea mai mare pierdere in ianuarie 2020 poate ajunge la 70 lei (din cauza comisioanelor). Top 5 depozite1000 euro/ 12 luni Nr crt. Banca Produs DAE Dobanda Castig real (euro) 1 Idea Bank Depozit online Idea:WebDepo - EUR 0,90% 1,00% 9,00 2 Libra Internet Bank Depozit la Termen - EUR 0,62% 0,70% 6,24 3 TBI Bank Depozitul Simplu - EUR 0,54% 0,60% 5,40 3 Vista Bank Depozit la termen - EUR 0,54% 0,60% 5,40 4 Banca Comerciala Feroviara Depozitul Intercity - EUR 0,17% 0,75% 1,70 5 Credit Europe Bank Depozit la termen - EUR -0.30% 0,50% -3,02 Sursa: www.finzoom.ro/depozite/la-termen Daca castigul real pentru un depozit de 1000 de euro in luna ianuarie este de maximum 9 euro, pierderea in cazul unui astfel de depozit poate ajunge la maximum 23,52 euro, in functie de banca la care sunt plasate economiile. Nota: toate depozitele bancilor din Romania sunt garantate in limita a 100.000 euro pe deponent / pe banca Subiecte relevante castig BNR (Banca Nationala a Romaniei) depozit dobanda impozite Q & A