De ce te încadrezi la un credit mai mic, atunci când crește dobânda? Autor Irina Chitu 27.03.2023 0 2110 Față de anul trecut, mulți consumatorii se plâng că nu se mai încadrează la creditul dorit. Unii chiar au dat avansul la dezvoltator acum un an și, când să ia anul acesta și creditul pentru care făcuseră simulare (pentru a achita diferența până la prețul apartamentului dorit), află că banca le poate acorda acum o sumă mai mică.De ce? Fiindcă au crescut dobânzile. Și, să nu uităm că dobânda este prețul banilor. Iar, când prețul crește, cu același venit îți permiți să accesezi un credit mai mic, te încadrezi la un credit mai mic.Este ca la piață. Dacă a crescut prețul la mere, cu aceeași bani disponibili cumperi mai puține mere. Îți scade puterea de cumpărareDe exemplu:Anul trecut în ianuarie, cu un salariu de 4.000 lei puteai obține un credit Noua Casă de maximum 417.800 lei (84.400 euro), pe 30 ani, cu o rată de 1.800 lei (45% din venit). Mai aveai și tu economii de 15.000 euro și ai început să cauți atunci un apartament de până în 100.000 euro. Dar ai reușit să îți găsești ceva care să îți placă, abia anul acesta (sau dezvoltatorul la care ai dat avansul, abia anul acesta a terminat blocul de construit).Însă, surpriză, cu același venit de 4000 lei, banca îți mai poate acorda acum un credit de doar 252.224 lei (aproximativ 51.000 euro). Cu peste 33.000 euro mai puțin decât anul trecut. Bani pe care ar trebui să îi aduci tu de acasă, că să îți cumperi aceeași locuință ca anul trecut.Dobânda la Noua Casă = IRCC + 2%, perioadă credit = 30 aniRata pe care mi-o permit cu salariul de 4.000 lei = 1.800 lei (45% din salariu) IRCC Rata dobânzii Credit (lei) Echivalent euro Diferența (euro) 1.17% (T1 2022) 3.17% 417.800 84.404 5.71% (T1 2023) 7.71% 252.224 50.954 - 33.450 Sursa: Calculator credite FinZoom.ro De ce te încadrezi la un credit atât de mic? Fiindcă rata dobânzii a crescut într-un an cu 4,54 puncte procentuale, din cauza creșterii indicelui IRCC cu tot atât (de la 1.17% la 5.71%). Și recalculând creditul cu o dobândă mai mare, ai de dat mai mulți bani pe dobândă din totalul pe care îl datorezi băncii și astfel se reduce creditul, sau principalul (suma care poate fi împrumutată).Rata lunară = 1.800 lei Credit pe 30 ani (lei) Rata dobânzii Total de rambursat în 30 ani (lei) Total Dobândă în 30 ani (lei) 417.800 * 3.17% 648.000 230.200 252.224 * 7.71% 648.000 395.776 * link pentru scadențare pe FinZoom.ro - https://www.finzoom.ro/calculatoare/calculator-crediteCrește rata lunară, crește gradul de îndatorareTe lovea creșterea de dobândă și mai rău dacă luai creditul anul trecut și salariul a rămas același, de 4.000 lei. Fiindcă rata de 1.800 lei pe care o plăteai anul trecut, a ajuns acum la aproape 3.000 lei, din cauza creșterii dobânzilor.De ce crește rata? Când dobânda crește, suma totală de rambursat (principal + dobândă) este mai mare. Iar când distribui o suma mai mare, pe același număr de luni, crește rata.Crește astfel și gradul tău de îndatorare (adică cât la sută reprezintă rată în salariul tău). Dacă rată crește de la 1.800 lei la 3.000 lei, gradul de îndatorare crește de la 45% (1800 lei din 4000 lei) la 75% (3000 lei din 4000 lei).Adică 75% din salariul tău se duce pe rată la credit. Enorm. Cu ce mai trăiești?Citește și: Soluții pentru reducerea costurilor la credite. Ce riscuri iți asumi când te împumuți și ce poți face când nu mai poți plăti - [VIDEO] (finzoom.ro) Articole similare Credite Subiecte relevante IRCC (Indicele de referinta pentru creditele consumatorilor) dobanda rata lunara credit Q & A