Întotdeauna, atunci când decizi să constitui un 
depozit bancar este recomandat să nu compari depozitele doar după dobânda nominală pe care o oferă băncile, ci ideal este să compari în funcție de DAE (Dobânda Anuală Efectivă), deoarece DAE Depozite este dobânda reală, care ține 
cont de taxele și comisioanele care "mănâncă" din dobândă şi câştig.
Dobânda nominală nu îți poate oferi o imagine clară asupra câștigului pe care îl poți obține la scadență deoarece pe lângă impozitul de 10% câştigul poate fi diminuat consistent de comisioane.
De exemplu, dobânda nominală a unui 
depozit pe un an este de 4.65%, dar DAE este de doar 1.98%.
Ce este DAE la Depozite?
DAE (Dobânda Anuală Efectivă) Depozite = Dobânda – Taxa la stat (impozit 10%) – Comisioane de 
cont curent şi retragere numerar la scadența depozitului.
Ce taxe și comisioane intră în DAE Depozite și cum afectează acestea Câștigul Real pe care îl poți obține?
Impozitul aferent câștigului din 
depozite este de 10%, conform prevederilor legale.
Pentru a-ți putea constitui un 
depozit bancar este necesar să deții un 
cont curent la banca respectivă. Acest 
cont curent poate fi sau nu purtător de comisioane (de deschidere, administrare lunară, închidere).
În afară de comisioanele de 
cont curent, la unele 
bănci se precepe și comision de retragere numerar în ziua scadenței depozitului.
Depozitele sunt ordonate în funcție de DAE
În acest tabel a fost luat în considerare doar un singur produs de la o bancă, chiar dacă banca are în ofertă mai multe 
depozite bancare cu dobânzi diferite.
Depozitele sunt ordonate în funcție de dobânda nominală a depozitului
În acest tabel a fost luat în considerare doar un singur produs de la o bancă, chiar dacă banca are în ofertă mai multe 
depozite bancare cu dobânzi diferite.
3 motive pentru care să compari mereu depozitele după DAE
1) DAE este un criteriu obiectiv de comparare a depozitelor bancare
DAE este un indicator care îți oferă o imagine de ansamblu asupra depozitului bancar pe care l-ai constituit. DAE include atât dobânda, cât și taxele și comisioanele aferente depozitului (de exemplu, comision lunar sau anual de administare a contului curent, comision de retragere numerar la scadență, dacă există întrucât sunt în piață și 
bănci care nu percep comision la scadență).
2) Există situația în care la 
depozit cu o dobândă mai mică să obții un 
câștig mai mare pentru că banca nu are comisioane de administrare 
cont curent sau de retragere numerar la scadență
| | Suma depusă (lei) | Dobânda | DAE | Câstig Real (lei) | Comisioane Cont curent (lei) | Comisioane Retragere numerar la scadență |
| Depozit 1 | 5.000 | 6% | 5.40% | 270 | 0 | 0 |
| Depozit 2 | 5.000 | 6.75% | 3.85% | 192.73 | 9 | 0 – pentru sume <60.000 lei 0.20% din suma retrasă pentru sume >60.000 lei |
De exemplu, în tabelul de mai sus se poate vedea că în cazul unui 
depozit cu dobânda de 6% și DAE de 5.40%, câștigul este de 270 de lei. În acest caz banca nu are comision de administrare 
cont curent sau de retragere numerar la scadență.
În schimb, la un 
depozit bancar cu dobânda 6.75%, DAE este de 3.85%. Chiar dacă 
depozitul are o dobândă destul de mare 6.75%, câștigul real pe care îl poți obține este de aproximativ 193 de lei.
Câștigul real pe care obții la acest 
depozit este diminuat de comisionul de administrare pentru contul curent de 9 lei pe lună. Banca nu percepe comision de retragere numerar la scadență pentru retrageri programate de până la 60.000 lei / lună (sau echivalent), dar pentru sumele de peste 60.000 de lei pe lună, comisionul este de 0.2% din suma retrasă.
3) Poți lua decizii în cunoștință de cauză deoarece există situații în care pentru sume mici, câștigul din dobândă nu acoperă comisioanele plătite băncii pentru acel depozit.
Suma depusă (lei) | Dobânzi | DAE | Câștig real (lei) |
| 1.000 | variază între 4.45% și 7.10% | variază între -7.68% și 6.39% | Variază între -76.75 și 63.90 |
Ce a rezultat din această simulare și din sortarea datelor după anumite criterii?
Sortarea depozitelor după dobândă
✔cea mai mică dobândă la un 
depozit pe 12 luni este 4.45%.
✔cea mai mare dobândă la un 
depozit pe 12 luni este 7.10%.
Sortarea depozitelor după DAE
✔cea mai mică Dobândă Anuală Efectivă este -7.68%.
✔cea mai mare Dobândă Anuală Efectivă este 6.39%.
NU este obligatoriu ca cea mai mică dobândă a depozitului să aibă cel mai mic DAE! Acest lucru este influențat de comisioanele depozitului (de 
cont curent sau de retragere numerar la scadență)!
De exemplu, pentru dobânda 4.45%, DAE este -6.99%.
Sortarea depozitelor după câștigul real obținut
În funcție de banca la care ai constituit 
depozitul și de comisioanele de administrare 
cont curent și/sau de retragere numerar la scadență (dacă există), poți:
✔câștiga maxim 63.90 de lei sau
✔în anumite situații, poți retrage la finalul perioadei mai puțini bani decât ai depus (76.75 lei).
Atenție! NU este obligatoriu ca cea mai mică dobândă să aibă cel mai mic 
câștig real! Acest lucru este influențat de comisioanele depozitului!
De exemplu, la 
depozitul la care retragi mai puțin cu 76,75 lei, dobânda este 5.40%, nu 4.45% (cât este cea mai mică dobândă la un 
depozit pe 12 luni).
Cum îți poti da seama dacă câștigi bani dintr-un 
depozit bancar?
Comparând depozitele în funcție de DAE și alegând 
depozitul la care indicatorul DAE este pozitiv.
Băncile oferă 
conturi curente cu comisioane zero pentru virare venit, iar dacă alegi să nu scoți banii cash de la ghișeu, ci îi retragi de la bancomat unde ai comision zero, câștigul din dobânda va fi diminuat doar cu taxa de 10% catre stat.