Traim intr-o lume in care dezvoltarea si inovatia sunt pretutindeni. In sectorul bancar batalia pentru inovatie este pe segmentul

carduri, cea mai efervescenta nisa a pietei din industria bancara.

In cadrul Conferintei "Eu platesc cu cardul", organizata de Banking News, Florin Danescu, ARB declara ca tehnologia nu mai este un segment aparte al industriei bancare. Evolutia pietei cardurilor si inovatiile in materie de tehnologii de plata au schimbat modul in care consumatorii si companiile isi administreaza banii si efectueaza platile.

Bancile din Romania duc o dramatica lupta impotriva cash-ului. Ele cauta solutii si proiecte de promovare a platilor cu cardul, principalul lor obiectiv fiind impunerea cardului ca mijloc de plata pentru cumparaturi.

In perioada 2010-2015 s-a inregistrat o crestere semnificativa a utilizarii cardurilor, in special in cazul platilor de retail initiate de persoanele fizice.

Anul 2015 este primul an in care piata platilor fara numerar a fost dominata de platile prin

carduri si transferuri

credit, acestea reprezentand 54,2%, respectiv 43,4% din totalul tranzactiilor fara numerar.

Trendul s-a mentinut si in 2016.

Dovada imbunatatirii sistemului de plata cu cardul este cresterea numarului cardurilor noi cu functii diferite emise in 2015. Pe piata au fost lansate un numar de 514.000

carduri, cu 3,56% mai multe decat in 2014 si cu 16,6% mai multe decat in 2010.

Numarul cardurilor de

credit puse in circulatie in 2015 a crescut cu 7,7% fata de finalul anului 2014.

Ponderea cardurilor contactless in totalul cardurilor aflate in circulatie a crescut cu 10 procente, de la 11% in decembrie 2014 , la 21 % la finele anului 2015.

Datele statistice publicate de BNR in iunie 2016 cu privire la numarul de

carduri si de terminale existente pe piata arata astfel:

• Numarul total de
  
  carduri – 15.394.714
• Carduri active - 11.408.372
• Carduri de debit -12.732.051
• Carduri de
  
  credit - 2.582.730
• Numarul de ATM – 11.615
• Numarul de POS-uri – 148.797

Danescu de la ARB sublinia ca se asteapta o apropiere a relatiei client- banca, insa digitalizarea inseamna o departare. In prezent se utilizeaza o gama larga de noi servicii de plati: plati on-line, plati contactless, cu telefonul mobil, prin portofelul electronic sau prin retelele de socializare.

Pentru

banci, mai mult decat pentru alti furnizori, adoptarea noilor tehnologii implica cerinte complexe de securitate si administrare a riscurilor, in paralel cu eforturile de implementare a noilor reglementari europene si nationale. Este foarte important sa vedem cum vor evolua ceilalti jucatori.

Cu privire la relatia de incredere intre

banci si

consumatori sau ce anume poate face ca bancile sa castige incredere, acesta aprecia ca in afara de actiunile individuale exista si o abordare sinergica, colectiva.

Statisticile arata o

educatie financiara scazuta si ca niciodata

educatia financiara nu poate fi atributia unui singur jucator. Educatia financiara nu rezolva totul, dar e esentiala, prioritara. Cand economia va deveni o prioritate, se vor rezolva multe lucruri.

La nivelul comunitatii bancare din Romania se doreste realizarea si implementarea cu lansare in 2018 a unui sistem de de plati instant in lei (tranzactia va dura 15 secunde de la initierea platii pana la creditarea contului beneficiarului), dar si elaborarea de catre Autoritatea Bancara Europeana (EBA) a unei scheme de plati prin transfer

credit instant SCTInst, pentru plati in euro la nivel transfrontalier.

Obiectivele procesului de digitalizare sunt:

• acordarea de
  
  credite on-line pentru clientii bancilor care detin serviciul de Internet Banking sau Mobile Banking;
• inrolarea clientilor in mediul digital;
• acceptarea de catre ANAF si Biroul de Credit a acordului de interogare obtinut on-line din partea clientului;
• acceptarea semnaturii electronice ca varianta alternativa la semnatura originala pe suport hartie pentru orice contract intre banca si client.

Cardul, cash-ul si romanii

Batalia cu cash-ul este una foarte dificila pentru ca romanii iubesc in continuare cash-ul.

Datele BNR arata ca in anul 2008 numerarul in economie era de 25,3 miliarde lei. Doar in 2009 acesta a scazut putin, ajungand la 23,9 miliarde lei, dupa care a avut e evolutie ascendenta. Astfel, in 2016 numerarul (48.1 miliarde lei) in economie este aproape dublu fata de nivelul din 2008.

Valoarea platilor cu cardul in 2016 este de aproximativ 23.100.000.000 USD. Bancile trebuie sa isi continue eforturile de a investi in tehnologie si de a penetra mai multe zone, cum este cea rurala si anumite segmente de clienti, spunea Vasile Tanasa, Director Adjunct Produse si Segmente Retail Banca Romaneasca.

90% din plati se fac la ramburs si doar 6-7% sunt plati online cu cardul.

Evolutia platilor cu cardul in Romania

In Romania exista o evolutie pozitiva a platilor cu cardul. Conform datelor BNR, in 2015 s-au efectuat plati in valoare de 9,7 miliarde USD si se preconizeaza ca pana la sfarsitul anului 2016 putem ajunge la 12 miliarde dolari.

Cum arata viitorul?

Romanii folosesc cardul, dar iubesc si cash-ul, el nu va disparea niciodata din economie.

Dovada sunt datele de la BCE in care se precizeaza ca romanii fac mai putine plati cu cardul in comparatie cu vecinii din Europa. Astfel, in 2015 in Romania se faceau 14 tranzactii cu cardul per capita, comparativ cu Suedia, unde se faceau cele mai multe tranzactii (300). Media unei tranzactii de cumparaturi in Romania este de 30 euro.

In anul 2015 cumparaturile cu cardul au depasit retragerile de numerar. Acesta este anul in care a explodat utilizarea cardurilor contactless.

Romanii prefera cardurile de debit, iar bancile se concentreaza in continuare pe zona urbana care e penetrata in proportie de 95%.

Ce pot face bancile in lupta cu cash-ul?

Statisticile arata ca in Romania in proportie de 92% platile sunt cash. Este o provocare pentru

banci care, pentru a castiga lupta cu cash-ul, ar trebui sa ia o serie de masuri printre care:

• bancarizarea mediului rural printr-un pachet de
  
  cont curent si
  
  card de debit;
• eliminarea costului cu retragerea de numerar la ATM/POS (consumatorii vor retrage astfel mai putin cash, isi pot schimba comportamentul, cardul va fi utilizat mai frecvent si increderea va fi stimulata din ce in ce mai mult);
• continuarea dezvoltarii infrastructurii pentru acceptarea platilor contactless si schimbarea formei fizice a cardurilor (bratari, geci pentru plati asa cum exista in alte tari);
• rate pe
  
  card de
  
  credit de la comerciant pe orice POS.

Reprezentantul Bancii Romanesti spunea ca in 2017 toate bancile vor miza pe cardul de

credit cu rata directa la orice POS si ca parola statica va disparea intrucat toate bancile vor trece la parola dinamica.

2017 va aduce schimbari radicale prin

investitii in tehnologie contactless, prin implementarea retragerii de numerar la comercianti si prin facilitarea accesului la rate pe cardul de

credit.

"Consider ca, in 2017, bancile vor continua sa investeasca mult in tehnologie si trebuie sa o faca pentru ca altfel lupta cu cash-ul poate fi pierduta. Nu uitati ca in economie numerarul a ajuns la un maxim istoric, iar prin tehnologie bancile pot schimba radical experienta consumatorului atunci cand efectueaza plati", a declarat Vasile Tanasa.

Acesta mai preciza ca pentru Banca Romaneasca schimbarile debuteaza de sarbatori, cand toti detinatorii de

carduri de

credit vor putea plati in rate la POS-urile altor

banci, inclusiv pe internet.

Articole similare

Subiecte relevante