In luna iulie ajustarea dobanzilor s-a facut pentru mai multe

banci.

Pentru creditele de

consum unele

banci au ales ca modificare in special diminuarea marjelor de dobanda sau micsorarea comisioanelor de analiza dosar, renuntarea la comisionul de administrare lunar (la sold) si introducerea comisionului lunar (suma fixa).

De remarcat este faptul ca o scadere a unui indice (ROBOR/ EURIBOR) sau a marjei de dobanda, a generat o dobanda variabila mai mica si implicit o rata lunara mai mica.

In cazul creditelor ipotecare insa bancile au luat altfel de decizii.

Ce decizii au luat bancile in legatura cu creditele ipotecare?

• unele au retras din oferta creditele Prima Casa sau diverse
  
  credite ipotecare
• au marit avansul
• au marit sau micsorat marja de dobanda
• au reintrodus comisioanele de analiza dosar (dupa expirarea perioadei promotionale la anumite produse)

Deci nu doar Brexitul este cel care a generat rate mai mari pentru romani, ci si cresterea dobanzilor si introducerea unor comisioane.

Analistii FinZoom.ro va prezinta in cifre modul in care s-au reflectat modificarile de dobanzi in cuprinsul Indexurilor DAE FinZoom.ro si implicit in piata de creditare/economisire din Romania.

Indexurile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.

In cazul depozitelor se ia in calcul valoarea dobanzii compuse, utilizandu-se aceeasi metoda de calcul ca si in cazul produselor de creditare.

Daca la inceputul anului 2016 indicele de referinta ROBOR avea valoarea 1, pe parcursul acestuia a ajuns si la minime istorice, respectiv 0,73 pe 13 iunie. Boom-ul din acest an s-a inregistat in momentul Brexitului, respectiv in data de 24 iunie in care valoarea ROBOR 3M era de 0,85 (in crestere cu 0.09% fata de ziua precedenta, cand era de 0,76). In luna iulie, indicele ROBOR a oscilat usor intre 0,78 si 0,82.


Euribor are in continuare tendinta de scadere ceea ce inseamna ca cei care au

credite in euro beneficiaza de dobanzi din ce in ce mai mici.


Vezi evolutia ROBOR, EURIBOR si LIBOR (USD si CHF) pe FinZoom.ro in Sectiunea Statistica, Indici de referinta, la: http://www.finzoom.ro/statistica/indici-de-referinta/

Analiza indexurilor DAE FinZoom.ro in ultima luna si in ultimul an

Credite Ipotecare / Imobiliare

• RON (valoare credit: 200.000 RON, valoare proprietate: 260.000 RON, perioada: 25 ani)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,05 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 4,52% la 4,57%).

• EUR (valoare credit: 25.000 EUR, valoare proprietate: 50.000 EUR, perioada: 20 ani)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,01 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 6,32% la 6,33%)

• RON (valoare credit: 100.000 RON, valoare proprietate: 200.000 RON, perioada: 20 ani / 5 ani)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,06 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 6,81% la 6,87%).

• EUR (valoare credit: 25.000 EUR, valoare proprietate: 50.000 EUR, perioada: 20 ani / 5 ani)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,06 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 6,10% la 6,16%).

• RON (valoare credit: 20.000 RON, perioada: 5 ani)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,29 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 11,20% la 10,91%).

• EUR (valoare credit: 5.000 EUR, perioada: 5 ani)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,38 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 13.92% la 14.30%).

• RON (valoare depozit: 12.000 RON, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,04 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 0,84% la 0,80%).

• EUR (valoare depozit: 3.000 EUR, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,01 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de 0,20% la 0,19%).

• USD (valoare depozit: 4.000 USD, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)
  
  
  Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,01 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 0,30% la 0,29%).

Scaderi mai mari ale dobanzilor medii s-au inregistrat pentru creditele de

consum in lei (0,43 pp), in timp ce pentru creditele in euro, scaderile au fost mult mai mici (0,04 pp).

Credite

nevoi personale cu ipoteca

Comparativ cu anul 2015, in anul 2016 indexul DAE la creditele de

nevoi personale cu ipoteca in lei a crescut cu 0,04 pp. Scaderea spectaculoasa a fost la euro, unde dobanzile medii au scazut cu 0,87 pp.

Depozite

Comparativ cu anul 2015, in anul 2016 dobanzile aferente depozitelor in lei, dar si cele in valuta au inregistrat scaderi, situandu-se sub nivelul celor practicate in anul precedent.

Mai accentuate sunt scaderile in cazul depozitelor in lei (0,63 pp) in timp ce la euro scaderile sunt de 0,30 pp si de 0,22 pp pentru produsele in dolari.

Concluzii

La finele lunii iulie cel mai mic index DAE il regasim la creditele ipotecare in lei (4,75%) in timp ce cel mai mare index DAE este la creditele de

nevoi personale in euro (14,30%).

In ceea ce priveste depozitele, dobanzile medii ponderate cele mai mari sunt la depozitele constituite in moneda nationala (0,8%), iar cele mai mici se inregistreaza pentru depozitele in euro (0,19%).

Subiecte relevante