Analistii FinZoom.ro va prezinta in cifre modul in care s-au reflectat modificarile de dobanzi in cuprinsul Indexurilor DAE FinZoom.ro si implicit in piata de creditare / economisire din Romania.

Indexurile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei banci.

In cazul depozitelor se ia in calcul valoarea dobanzii compuse, utilizandu-se aceeasi metoda de calcul ca si in cazul produselor de creditare. Desi se intreaba cat de avantajos mai este un depozit in condiitile actuale (cu dobanzile in continua scadere, iar castigul din ce in ce mai mic), romanii inca economisesc.

Conform ultimelor date publicate de BNR,"Depozitele rezidentilor clienti neguvernamentali s-au majorat in luna mai 2017 cu 0,9 la suta fata de luna aprilie 2017, pana la nivelul de 279523,8 milioane lei.

Depozitele in lei ale gospodariilor populatiei au scazut cu 47,6 milioane lei, pana la 106 125,9 milioane lei. La 31 mai 2017, depozitele in lei ale gospodariilor populatiei au inregistrat o crestere de 10,7 la suta (10,0 la suta in termeni reali) fata de 31 mai 2016.
"

Indexul FinZoom pentru Depozite, care monitorizeaza depozitele oferite de toate bancile din Romania, a inregistrat valori din ce in ce mai scazute pe tot parcursul anului 2016, tendinta ce a continuat si in anul 2017.

Index Depozite - RON

Astfel, Indexul FinZoom la Depozitele in lei a scazut de la 1% la inceputul anului 2016, la 0,58% in luna mai 2017.




Luand in considerare evolutia indexurilor de la 31 decembrie 2009 observam ca acestea au scazut de la 9,37% in luna decembrie la 0,58% in luna mai 2017.




Cea mai mare scadere a indexului de la 8,39% la 7,02% a avut loc in luna aprilie 2010.

Cu privire la celelalte monede (EUR, USD), datele BNR arata ca:"Depozitele in valuta ale rezidentilor gospodarii ale populatiei si persoane juridice (societati nefinanciare si institutii financiare nemonetare), exprimate in lei, s-au redus cu 0,4 la suta, pana la nivelul de 88 971,8 milioane lei (exprimate in euro, depozitele in valuta s-au diminuat cu 1,2 la suta, pana la 19 467,8 milioane euro). Comparativ cu aceeasi luna a anului precedent, depozitele in valuta ale rezidentilor exprimate in lei au crescut cu 6,3 la suta (exprimate in euro, depozitele in valuta ale rezidentilor s-au majorat cu 5,0 la suta); depozitele in valuta ale gospodariilor populatiei exprimate in lei au crescut cu 9,1 la suta (exprimate in euro, depozitele in valuta ale gospodariilor populatiei s-au majorat cu 7,7 la suta), iar depozitele in valuta ale persoanelor juridice (societati nefinanciare si institutii financiare nemonetare) exprimate in lei au crescut cu 0,6 la suta (exprimate in euro, depozitele in valuta ale rezidentilor persoane juridice s-au diminuat cu 0,7 la suta)."

Index Depozite - EUR

De la inceputul anului 2016 indexul DAE pentru depozitele in euro a scazut de la 0,325% (ianuarie 2016) la 0,09% (mai 2017).




Analiza ultimilor 8 ani a indexului depozitelor constituite in euro, arata ca indexurile au scazut de la 3,15% (la 31 decembrie 2009) la 0,09% in luna mai 2017.




Index depozite - USD

Pentru depozitele in dolari, in aproape un an si jumate indexurile FinZoom au scazut usor de la 0,33% (ianuarie 2016) la 0,3% (mai 2017).




In ceea ce priveste evolutia acestora din 2009 si pana in prezent se constata o scadere de la 1,86% (decembrie 2009) la 0,3% (in mai 2017).




Cat mai castiga romanii din depozite?

Pentru o imagine completa asupra depozitului constituit, comparati DAE si Castigul Real din Depozite pe FinZoom.ro: www.finzoom.ro/depozite/la-termen

Nr crt.BancaProdusDAE Dobanda
Compusa
Castig
net (lei)
Castig
real (lei)
1 Libra Internet Bank Online - depozit Digital Depo - RON 1,61% 1,91% 16,08 16,08
2 Marfin Bank Romania Marfin Flexi - RON 1,44% 1,71% 14,37 14,37
3. Banca Transilvania Depozit la scadenta - RON 0,65% 1,26% 10,52 6,52
4. Intesa Sanpaolo Bank Romania Depozit la termen standard -RON -0,54% 1,74% 14,65 -5,35
5. Banca Comerciala Feroviara Depozitul Intercity - RON -0,93% 1,74% 14,65 -9,33
* In cazul in care se iau in considerare si produsele constituite online

Pentru 1000 lei depusi pe o perioada de 12 luni, doar la trei banci puteti obtine un real pozitiv (maxim 16 lei daca constituiti depozitul online).

DAE Depozite = Dobanda reala (care tine cont de taxe si comisioane, pe toata perioada depozitului)

Castig Net = Castig din – impozit (16%)

Castig Real = Castig din – impozit (16%) – comisioane

Cititi si: Comisioane care intra in calculul DAE

Recomandari FinZoom pentru depozite
  • Comparati depozitele in functie de DAE si castigul real obtinut (dobanda, minus taxe / 16% si minus comisioane / de cont curent si retragere numerar in ziua scadentei).
  • Nu "spargeti" depozitul inainte de termen fiindca pierdeti .
  • Daca vreti sa aveti oricand acces la bani, alegeti un cont de economii (au dobanzi aproape similare cu depozitele si puteti retrage si depune oricand bani, fara sa fiti penalizat). Compara Castigul Real (DAE) pentru Conturi de Economii pe FinZoom.ro
  • Alegeti depozite cu capitalizarea dobanzii (se calculeaza la dobanda).
  • Alegeti o fara comision de retragere numerar in ziua scadentei si retrageti banii din depozit doar in ziua scadentei – pentru ca in celelalte zile veti plati comision de retragere numerar calculat la intreaga suma retrasa (castig din + banii depusi in depozit de dumneavoastra).
  • Pentru sume mai mari, programati retragerea de numerar, chiar si la scadenta depozitului (unele banci comisioneaza retragerile neprogramate cu 2%).
  • Ridicati sumele programate, pentru a nu fi penalizat (penalizare 2% din suma programata si neridicata).
  • Daca aveti un de salariu/pensie la aceeasi , comisionul de retragere numerar cu cardul de la bancomatul propriu este la majoritatea bancilor zero. Va puteti transfera banii din depozit, la scadenta, pe fara costuri.
  • Nu tineti banii la saltea! Chiar daca ofera castiguri mici, banii depusi la sunt garantati in limita a 100.000 euro / deponent / . In caz de faliment al bancii, sumele depuse si dobanzile aferente (minus comisioanele datorate bancii) va sunt returnate in maxim 7 zile (conform unei
    Directive Europene transpusa in legislatia noastra).