Persoanele care au economisit o suma de bani si doresc sa deschida un

depozit bancar ar trebui sa stie ca pot investi intr-un fond de

investitii sau fond mutual, unde anul trecut ar fi putut obtine un

castig mai mare.

Decizia de a face o

investitie intr-un fond mutual ar trebui sa se bazeze pe o analiza mai amanuntita, un factor important in aceasta decizie fiind apetitul la risc.

Desi randamentul obtinut printr-un fond de

investitii este potential mai mare decat castigul dintr-un

depozit, este important de retinut regula de aur in industria fondurilor de investitii care spune ca "performantele trecute nu garanteaza castigurile viitoare".

Ce inseamna randamentul unui fond de

investitii?

Randamentul unui fond mutual se refera la raportul dintre pretul la care un investitor vinde o unitate de fond mutual si pretul la care acesta a cumparat-o.

Evaluarea performantei unui fond de investitii

Rata inflatiei, dobanzile bancare si indicii bursieri sunt cei mai importanti indicatori care conteaza in evaluarea performantei sau a randamentului unui fond mutual.

Top 10 fonduri de

investitii in functie de randamentul la 12 luni

* valori valabile la 29 februarie 2016

Luand in considerare toate tipurile de fonduri de

investitii, constatam ca au performat cel mai bine fondurile de

investitii care au un risc scazut sau mediu, in timp ce fondurile riscante au inregistrat, in aceasta perioada, pierderi. Profilul de risc este determinat de activele (depozite, titluri de stat, obligatiuni, actiuni) in care investeste fondul, cele care investesc puternic in actiuni avand asociat un risc mai mare.

Observatii / Note

• Cel mai mare randament obtinut la un fond de
  
  investitii pe ultimele 12 luni este 4,37% si s-a obtinut la fondul deschis de investii BRD Obligatiuni administrat de BRD Asset Management.
• Randamentul mediu oferit de cele mai performante zece fonduri mutuale, de 3,38%.
• Cea mai mare dobanda acordata la un
  
  depozit de 10.000 lei pe 12 luni este de 2,65% pentru un
  
  depozit la TBI Bank.
• Dupa cum se observa, cea mai mare dobanda obtinuta printr-un
  
  depozit este mai mica decat primele noua fonduri de mai sus si putin mai mare decat cel de-al zecelea.

Riscurile la

depozite vs fonduri de investitii

In cazul unui

depozit, in cazul in care banca da faliment, deponentii sunt despagubiti, in limita a 100.000 euro, de catre Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB). Sumele investite in fondurile mutual nu sunt acoperite de FGDB.

Investitorii in fonduri deschise de investii nu au garantia atingerii unui anumit plafon al castigului, acestia putand chiar inregistra, pe langa castiguri potentiale mai mari, si pierderi.

In conditiile in care depozitele au acum dobanzi foarte mici, banii economisiti se pastreaza in

depozite la banca doar pentru a fi in siguranta. Insa daca doriti sa diversificati investitiile, merita sa plasati o parte din sumele economisite in fonduri mutuale.

Subiecte relevante