Atentie la fondurile de

investitii, deschise sau inchise, deoarece nu au acelasi regim juridic precum depozitele bancare in ceea ce priveste garantarea sumelor investite!

Ma refer la fondurile de

investitii, in special cele monetare sau de obligatiuni, care plaseaza in

depozite bancare o pondere importanta din activele detinute.

Exista o practica in randul bancilor noastre de a vinde fonduri de

investitii catre deponenti sub pretextul ca le ofera instrumente cu randamente mai mari decat depozitele, care detin tot

depozite bancare si inca "ceva", totul intamplandu-se in "curtea bancii" care supravegheaza operatiunea de administrare cu aceeasi competenta si dedicare cu care plaseaza banii atrasi in

depozite.

De obicei, argumentele prezentate persoanelor fizice sunt urmatoarele:

• fondul plaseaza banii tot in
  
  depozite , dar si in cateva obligatiuni corporative;
• asa beneficiati de un randament mai mare si detineti indirect banii in depozite;
• banii plasati in unitati de fond nu sunt garantati;
• iar tot noi, banca "XXX", ne ocupam de banii dvs. prin intermediul societatii noastre de administrare si a fondurilor pe care le administram;

1. banca in care are incredere (ca d'aia i-a deschis usa) se va ocupa de banii sai;
2. i se ofera o modalitate inteligenta de a obtine o "dobanda" mai mare decat cea oferita de catre depozitele normale.

Probabil ca unii specialisti ai domeniului financiar-bancar vor zambi pe sub mustata cand le voi spune ca foarte multi investitori (mai putin informati) in fonduri deschise de

investitii administrate de catre societatile de administrare detinute de catre

banci au credinta ca au plasat banii in "depozite bancare care detin obligatiuni" sau ca detin "depozite bancare", printr-un alt tip de contract, care le ofera dobanzi mai mari.

Unii dintre clientii bancari nu recepteaza intr-o masura suficienta faptul ca au plasat banii intr-un alt instrument financiar decat

depozitul bancar si ca acest instrument nu este garantat de catre Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar.

Nu sunt garantate nici unitatile de fond cumparate si nici depozitele bancare in care fondul de

investitii a plasat banii!

Avand in vedere situatia descrisa mai sus m-am gandit sa formulez cateva sugestii care ar putea fi utile deponentilor sau investitorilor in fonduri, atragandu-le atentia asupra catorva criterii de care sa tina

cont atunci cand vor dori sa se orienteze de la

depozite bancare catre fonduri de investii:

1. Suma plasata in fonduri de
   
   investitii ar trebui sa tina
   
   cont de suma totala disponibila pentru
   
   depozite , fonduri sau alte instrumente; de exemplu, o suma de pana la 50 mii EUR care reprezinta echivalentul unui apartament cu doua camere poate fi gestionata mult mai defensiv decat 100 mii EURO sau 150 mii EURO.
2. Cumpararea de unitati de fond ar trebui sa tina
   
   cont de ponderea acestui plasament raportat la sumele detinute in
   
   depozite bancare garantate, iar pana la o anumita valoare considerata optima n-ar trebui sa depaseasca 50% din valoarea totala a plasamentelor.
3. Predilectia catre
   
   depozite bancare garantate poate fi influentata si de varsta la care se afla deponentul.
4. Nevoia de acces la lichiditati pentru diverse proiecte personale poate influenta plasamentele realizate in favoarea depozitelor garantate; exemplu: economii acumulate in timp care vor fi utilizate in urmatorii 2-3 ani in vederea achizitiei unei proprietati, intr-o perioada cu inflatie redusa.

• http://www.fgdb.ro/informa%C5%A3ii-pentru-deponen%C5%A3i-25/schema-de-garantare-32.html
• http://www.fgdb.ro/
• http://www.aaf.ro/fonduri-deschise/

Subiecte relevante