Institutul Bancar Roman a organizat conferinta "Banking Compliance Summit" Autor Denisa Dascalu 28.10.2016 3 1875 In cadrul acesteia au fost abordate aspecte cu privire la perspectiva CEO-ului privind rolul in evolutie al functiei de conformitate, dar si aspecte precum guvernanta corporativa, impactul tehnologiei si inovatiilor asupra conformitatii, precum si rolul conformitatii in procesele de fuziune ale institutiilor de credit.Specialistii din banking au oferit o perspectiva asupra acestui vast domeniu al conformitatii.In cadrul conferintei, Mugur Isarescu a subliniat faptul ca traim intr-o perioada de evolutie rapida si ca bancile trebuie sa se adapteze acestei evolutii."Sa reinvestiti in trainingul personalului, Europa se misca foarte repede, iar noi nu putem sa trecem pe langa ea, pentru ca suntem in Europa", spunea acesta.Impactul digitalizarii este evident, dar acest lucru nu va duce la disparitia bancherilor."Criza din anii 2007-2008 a avut ca sursa insuficienta conformarii economice", declara guvernatorul BNR. Totodata preciza ca structura bancara trebuie sa isi recapete demnitatea si sa recastige increderea clientilor pentru ca oamenii vin la banca sa isi depuna averea. "Daca increderea este pierduta, din cauza unor factori subiectivi sau obiectivi, intreaga activitate bancara are de suferit".Primul lucru care trebuie dovedit, spunea acesta, este respectarea regulilor, deci implicit conformarea. Este vorba de 3 directii ce trebuie respectate :conformarea cu cadrul legalconformarea cu practicile recomandateconformarea cu standardele in domeniul bancar si financiarMugur Isarescu, guvernatorul BNR, recomanda bancilor sa se preocupe de:imbunatatirea relatiilor cu institutiile de supraveghere, cu actionarii, clientii si cu alte parti interesate. intarirea eticii profesionalerezolvarea deficientelor in timp real si la fata loculuiluarea unor decizii reusite continuarea procesului de educatie financiara Acesta a mai vorbit si despre necesitatea intaririi controlului intern al bancilor. Sa nu se mai dea vina pe reglementarile bancii centrale atunci cand ceva nu merge bine in interiorul unei banci. Totodata a mai punctat faptul ca, daca bancile pierd, nu doar ele sunt perdantii, ci si deponentii lor. Ce spun specialistii despre functia de conformitate?Sergiu Oprescu, Presedinte Alpha Bank si Presedinte al Consiliului Director, ARB, sustinea ca in contextul actual functia de conformitate are o viziune orientata spre viitor. Se mapeaza fiecare proces si produs pentru identificarea blocajelor. El afirma ca functia de conformitate devine o functie strategica pentru organizatie.Sergiu Manea, Presedinte Executiv, BCR Erste a vorbit in cadrul aceleiasi conferinte despre functia de conformitate prin prisma identificarii unui bloc foarte important la nivelul oricarei corporatii. Mai concret, acesta s-a referit la riscurile nefinanciare (operational, de conformitate, de securitate).Acestea sunt foarte importante pentru orice tip de industrie si in special in industria serviciilor financiare, fiind supuse celor 4 factori de risc respectiv:legislativ/supralegislativreglementare/suprareglementaretehnologieintermedire nelicentiataOmer Tetik, Director General, Banca Transilvania afirma ca "Functia de conformitate trebuie sa fie un partener al businessului".Mioara Popescu, Presedinte Executiv, Idea Bank sustinea faptul ca etica si conformitatea contribuie la pastrarea si imbunatatirea imaginii unei companii.In ceea ce priveste digitalizarea, un studiu arata ca 36% din afaceri sunt digitalizate, iar in viitor peste 2/3 din clientii bancilor vor utiliza online-ul.In viitor conformitatea si businessul vor armoniza produse si procese pentru ca digitalizarea e pretutindeni si graviteaza in jurul consumatorului.Doru Bulata, Presedinte Comisia de Conformitate ARB si Consilier Guvernanta Corporativa, Conformitate si risc al Presedintelui Eximbank, a vorbit despre guvernanta corporativa si conformitate. El sustinea ca guvernanta nu inseamna doar cerinte "hard". Buna guvernanta nu este doar o problema structurala ci in final tine de comportament, atitudine, abilitati tehnice si competenta, spunea acesta.Guvernanta este definita ca:abordarea generala fata de management prin care executivii directioneaza si controleaza intreaga organizatie folosind o combinatie de informatii de management si structuri ierarhice activitati care asigura ca informatiile de management critice care ajung la executivi sunt suficient de complete, corecte si in timp suficient, permit luarea corecta a deciziei, cuprind mecanisme de control care asigura ca strategiile si instructiunile sunt duse la indepinire eficient.Concluzia autoritatilor de reglementare este ca in criza financiara bancile au esuat datorita conducerii disfunctionale, a unui CEO dominator, a unor functii cheie detinute de indivizi care nu detin competentele tehnice necesare, a supravegherii neadecvate a riscului sau a intelegerii neadecvate a agregarii riscului.Informatia este cea care misca guvernanta. Altfel spus, avem nevoie de informatia corecta, la persoana corecta, pentru luarea unei decizii corecte la un moment corect. La o guvernanta eficienta conformitatea contribuie prin: intelegerea modelelor de business complexe, structura conformitatii in diverse modele de business, resurse adecvate, provocari si schimbari actualizate, politici si proceduri, educatie si training, monitorizare si supraveghere, functii dedicate si promovarea unei culturi de conformitate.Maria Magdalena Calangiu, Vicepresedinte Comisia de Conformare ARB si Director Conformitate BRD-GSG a prezentat impactul tehnologiilor si informatiei asupra conformitatii, avand in vedere doua arii de analiza: din perspectiva abilitatilor (soft skills) solicitate functiei de conformitatedin perspectiva RegTech (Regulatory Technology)In cadrul analizei impactului din prisma abilitatilor se vorbeste de Inovatia responsabila care inseamna "utilizarea de produse financiare, servicii si procese noi sau imbunatatite pentru a raspunde nevoilor in evolutie a consumatorilor intr-un mod care este in concordanta cu o administrare riguroasa a riscurilor si este aliniat la strategia de afaceri". Chiar daca se implementeaza legi bazate pe reguli stricte, trebuie sa dam sansa inovatiei sa contribuie la respectarea acelor reguli.Reg Tech presupune folosirea tehnologiei si inovatiei pentru a ajuta banca sa raspunda cerintelor cadrului de reglementare.Promisiunile Reg Tech se refera la reducerea riscurilor de conformitate si la eficientizarea raportarilor reglementare.Reg Tech - bariere si solutia posibilaPrincipalele bariere sunt :bariere legaleabsenta standardizariitermene impuse privind implementarea reglementarilorincertitudine in stabilitatea cadrului normative si a agendei viitoareSolutia ar fi gasirea unei platforme comune cu autoritatile de reglementare.Cornelia Jiloan, Director Directia Conformare, Banca Transilvania a vorbit despre rolul conformitatii in procesele de fuziune, importanta stabilirii obiectivelor procesului de integrare si a resurselor umane, despre analiza proceselor care fac obiectul integrarii si stabilirea regulilor in etapele pregatitoare si post integrare.Aceasta a concluzionat ca experienta este cel mai important lucru in cadrul acestui proces. Articole similare Economie Subiecte relevante criza economica BNR (Banca Nationala a Romaniei) Q & A