Directiva privind redresarea si rezolutia bancara (BRRD) se aplica tututor statelor membre din Uniunea Europeana si introduce un set extins si armonizat de instrumente de rezolutie pentru salvarea institutiilor de

credit aflate in situatii de criza.

O astfel de directiva a fost necesara pentru a fi evitate disfunctionalitatile care apareau pe pietele financiare in urma procedurilor normale de insolventa.

Scopul directivei de rezolutie:

• Se va asigura continuitatea functiilor critice ale institutiei de credit;
• Se urmareste mentinerea stabilitatii financiare;
• Se va incerca revitalizarea institutiei, in intregime sau in parte, pentru restul institutiei vor fi urmate procedurile normale de insolventa;
• Se doreste evitarea hazardului moral.

1. Planificarea redresarii de catre institutie: va evidentia modul in care banca urmareste restabilirea viabilitatii in cazul deteriorarii semnificative a pozitiei sale financiare. Aceasta etapa trebuie realizata fara ajutor din partea statului si fara sa fie afectata stabilitatea financiara.
2. Planificarea rezolutiei de catre autoritati: planul trebuie sa includa masuri care se vor aplica in diverse situatii de criza. O banca este "rezolvabila" daca, fara a fi afectata stabilitatea financiara si fara a se baza pe ajutor de stat, poate: sa fie lichidata prin procedura obisnuita de insolventa, sau sa devina obiectul procedurii de rezolutie.
3. Interventia timpurie: are ca scop abordarea dificultatilor financiare de indata ce acestea apar si incearca remedierea inainte ca banca sa mai poata fi salvata doar cu ajutorul procedurii de rezolutie.
4. Rezolutia: este declansata in momentul in care institutia de
   
   credit prezinta pericolul de a se confrunta in viitorul apropiat cu o stare de dificultate majora. Aceasta stare de dificultate majora presupune:
   • Sunt incalcate cerintele pentru a fi detinuta in continuare autorizatia de functionare;
   • Activele institutiei de
     
     credit sunt inferioare datoriilor;
   • Institutia de
     
     credit nu-si poate achita datoriile sau alte obligatii de plata ajunse la scadenta;
   • Este nevoie de un sprijin financiar public extraordinar;
   • Rezolutia se va face prin numirea unui administrator special si prin aplicarea instrumentelor de rezolutie: vanzarea activitatii, banca punte, separarea activelor si recapitalizarea interna (bail-in).

• Actionarii institutiei vor fi primii care suporta pierderile;
• Creditorii institutiei vor suporta pierderile ulterior actionarilor, conform prioritatii creantelor din procedura de insolventa;
• Vor fi inlocuiti membrii din conducerea institutiei;
• Persoanele responsabile vor raspunde civil / penal pentru situatia institutiei de credit;
• Niciun creditor nu va suporta pierderi mai mare decat cele pe care le-ar fi suportat daca lichidarea institutiei de
  
  credit ar fi fost facuta prin intermediul procedurii obisnuite de insolventa;
• Depozitele acoperite sunt protejate in intregime;
• Aplicarea mecanismelor de siguranta care au ca obiectiv atingerea unui echilibru intre protejarea intereselor partilor afectate si eficienta masurilor dispuse de autoritati.

• aranjamente nationale de finantare;
• sunt premise imprumuturile intre fonduri nationale de rezolutie;
• mutualizarea aranjamentelor de finantare in cazul rezolutiei unui grup.

Subiecte relevante