Noutati RCA

Legea asigurarilor auto obligatorii de raspundere civila pentru prejudicii produse tertilor prin accidente de vehicule (RCA) a fost adoptata in 13 septembrie de catre Senat, urmand a intra la vot si la Camera Deputatilor in cel mult doua saptamani.

Respectiva propunere legislativa reglementeaza asigurarea de raspundere civila auto si domeniile de aplicare, conditiile acoperirii RCA, modalitatile si termenele de plata, modul de solutionare si stabilire a despagubirii, plata despagubirii si atributiile reprezentantului de despagubiri.

La cererea asociatiilor transportatorilor au fost introduse in lege amendamente privind intrarea pe piata RCA a unui asigurator controlat de stat, introducerea unui pret de referinta calculat semestrial de ASF, limitarea costurilor logistice ale asiguratorilor la un nivel de maxim 25% din valoarea primei si luarea in calcul al istoricului de dauna al soferului in cazul companiilor de transport.

Pentru asigurarea indeplinirii obiectivelor ce vizeaza stabilitatea pietei asigurarilor RCA si protejarea intereselor consumatorilor, in urma unor consultari cu asociatiile transportatorilor si cu societatile de asigurare, precum si urmare a completarii legislatiei in domeniu cu pachetul de masuri adoptat de ASF, a fost emisa o ordonanta de urgenta in acest sens.

Proiectul de ordonanta prevede:

posibilitatea incheierii contractelor RCA pe o perioada cuprinsa intre o luna si 12 luni, multiplu de o luna, in functie de optiunea asiguratului
suspendarea contractului RCA la cererea asiguratului, pe perioada in care este suspendat dreptul de circulatie sau vehiculul este imobilizat
in cazul producerii unei daune pe perioada suspendarii contractului RCA, asiguratorul este obligat la plata despagubirii urmand sa-si recupereze suma de la persoana vinovata de producerea accidentului
compensarea directa: persoana vatamata este despagubita de propriul asigurator, iar acesta isi va recupera banii de la asiguratorul persoanei vinovate
in cazul in care, pentru acelasi vehicul, la data producerii accidentului, exista mai multe contracte RCA valabile, despagubirea se suporta in parti egale de catre toti asiguratorii RCA.

Despagubirea se plateste integral de asiguratorul RCA caruia i s-a adresat persoana prejudiciata, urmand ca ulterior asiguratorul RCA in cauza sa se indrepte impotriva celorlalti asiguratori.

Prin proiectul de OUG sunt stabilite limite de raspundere acoperite prin asigurarea RCA, conform reglementarilor Uniunii Europene, astfel:

pentru prejudicii materiale produse in unul si acelasi accident, indiferent de numarul persoanelor prejudiciate, limita de despagubire pentru accidente se stabileste la un nivel de 1.000.000 euro, echivalent in lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Nationala a Romaniei.
pentru vatamari corporale si decese , inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial produse in unul si acelasi accident, indiferent de numarul de persoane prejudiciate, limita de despagubire se stabileste, pentru accidente, la un nivel de 5.000.000 euro, echivalent in lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Nationala a Romaniei.
limitele de raspundere sunt revizuite din 5 in 5 ani, in functie de evolutia indicelui European al preturilor de
consum (IEPC) si sunt prevazute in reglementarile ASF.

Citeste si: Proiectul de lege privind asigurarile RCA

Despagubirile pentru vatamare fizica se fac pe baza punctajului obtinut prin insumarea punctelor comunicate de Institutul National de Medicina legala si prevazute in reglementarile ASF.

Totodata se prevede ca asiguratorul RCA are obligatia deschiderii dosarului de dauna la data inregistrarii avizarii de dauna.

Prima de asigurare este stabilita de asigurator, astfel incat sa acopere toate obligatiile ce decurg din incheierea contractelor RCA.

Pentru determinarea sumei reprezentand prima de asigurare asiguratorul RCA ia in calcul istoricul daunelor platite, in ultimii 5 ani de relatii contractuale, pentru accidente produse prin intermediul vehiculului asigurat, precum si utilizarea unor tehnologii de tip telematics.

Criteriile de aplicare pentru sistemul bonus/malus sunt cele prevazute in reglementarile A.S.F. Clasa bonus/malus se poate determina luand in calcul si istoricul soferului/soferilor.

Proiectul de Ordonanta de Urgenta prevede ca, in termen de 30 de zile ASF sa vina cu un calcul al costului mediu pentru diferitele categorii de asigurari si sa stabileasca un tarif de referinta pentru asigurari pe urmatoarele sase luni, pret de referinta la nivelul caruia sa fie inghetat nivelul pretului pe care il vor plati asiguratorii.

Ce criterii se vor folosi in calculul tarifului de prima?

Conform OUG in calculul tarifului de prima se vor folosi:

criterii de risc
indici de incarcare
coeficienti de majorare si/sau corectie
alte instrumente de ajustare a tarifelor elaborate de ASF

Atentie!

Daca asiguratorii RCA vor dori sa introduca si alti indicatori de evaluare a riscului sau sa creasca nivelul de granularitate al factorilor utilizati, acestia isi pot stabili si alte criterii de risc, in conformitate cu reglementarile ASF.
In cel mult 30 de zile de la publicarea in Monitorul Oficial a Ordonantei de Urgenta, Autoritatea de Supraveghere Financiara va stabilli tarife de prima maxime.

Ulterior perioadei in care tariful de prima va fi plafonat, Autoritatea de Supraveghere va calcula un tarif de referinta pe baza daunei medii determinate statistic pentru fiecare categorie de vehicul, a platilor effective de daune achitate de catre asiguratori si raportate la frecventa producerii evenimentelor pe categoriea segmentelor de vehicule.

Guvernul plafoneaza tarifele RCA pe o perioada de 6 luni, la un nivel ce va fi stabilit de Autoritatea de Supraveghere Financiara.

Ordonanta de Urgenta privind tarifele RCA ce a fost adoptata miercuri de Guvern permite ca ASF sa stabileasca pe o perioada de 6 luni un tarif de referinta pe baza daunei medii determinate statistic pentru fiecare categorie de vehicul in parte, pe baza platilor efective de daune de catre asiguratorii RCA din piata si raportate la frecventa statistica a producerii evenimentelor pe segmente de vehicule. Tariful se va aplica atat persoanelor fizice, cat si celor juridice dupa aprobarea de catre Consiliul ASF.

ASF va publica tarifele de referinta, dauna medie si frecventa statistica a producerii evenimentelor, pe categorii de vehicule. Totodata, pentru a asigura premisele unei piete functionale, ASF va realiza o analiza a efectelor acestor masuri in piata asigurarilor RCA si va intocmi un raport ce va fi inaintat Consiliului Concurentei.

Cu privire la liberalizarea tarifelor RCA, presedintele ASF, Misu Negritoiu, declara in cadul unei conferinte de presa ca "piata asigurarilor este o piata reglementata la nivel European". Acesta explica ca problemele pe care le avem noi sunt cu care se confrunta toate tarile in curs de dezvoltare si ca autoritatea nu a putut interveni in formarea tarifelor sau contractele comerciale dintre asigurator si asigurat, mentionand ca "RCA-ul nu este numai o problema a ASF, ci este o problema complexa, care tine si de alte institutii - Guvern, Consiliul Concurentei, ministere cu care colaboram. (...) "

Presedintele ASF a mai precizat:"In baza unui protocol am incercat sa eliminam o limitare voluntara a tarifelor RCA si, in contextul liberalizarii RCA asumate la nivelul UE, sa orchestram o liberalizare graduala. Acest proces nu a reusit in totalitate. Limitatea cresterii preturilor la nivel agregat la 50% nu a fost intocmai realizata, acest nivel fiind de 52,73% in luna iulie". Desi agregat ne-am apropiat cumva de ceea ce ne-am propus am avut o dispersie foarte mare. Aceasta dispersie de fapt exista si inainte, numai ca ponderea era diferita.

Solutii propuse de ASF care vin in sprijinul societatilor de transport mici si mijlocii
Adoptarea legii RCA, care sa ofere posibilitati de interventie administrativa;
Reorganizarea Biroului Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (BAAR) care sa aduca un cadru institutional pentru construirea unei baze de date complete, pentru prelucrarea datelor si facilitarea accesului la baza de calcul;
Revizuirea sistemului Bonus/ Malus, astfel incat sa reflecte mai bine comportamentul responsabil al asiguratilor;
Imbunatatirea comportamentului asiguratilor in trafic, prin educarea si aplicarea de tehnologii moderne (Black Box, exploatare date Tahograf) cu impact in revizuirea pretului politelor de asigurare;
Constituirea unui Fond temporar de compensare a transportatorilor din segmentul IMM, pentru categoriile de vehicule cele mai afectate de liberalizare;
Stimularea intrarii in piata a noi asiguratori, inclusiv a societatilor de asigurari cu capital de stat;
Constituirea unor structuri de asigurari mutualiste la nivelul societatilor de transport, cu fonduri private sau mixte;
Extinderea ariei de cuprindere a Fondului pentru Victimele Strazii (FPVS) ca fond de garantare pentru daune exceptionale.
Noutati tarife RCA - 15 septembrie

Intr-un comunicat ASF se precizeaza ca in urma discutiilor cu reprezentantii patronatelor din domeniul transporturilor elementele care vor fi luate in considerare in calculul tarifelor de referinta pentru politele RCA, conform OUG emise de Guvern, sunt :

frecventa si dauna medie, tinand
cont si de daunele intamplate si neavizate precum si de trendul acestora, conform datelor statistice publicate la nivel de piata (raportul Milliman), actualizate la 30 iunie 2016;
incarcarea pentru cheltuieli administrative, achizitie, taxe etc., de maxim 25%;
incarcarea pentru aplicarea sistemului bonus/malus.

De exemplu, se estimeaza un tarif tinta de aproximativ 7.500 lei/an pentru autoutilitare de peste 16 tone, clasa bonus-malus B0. Acest tarif tinta nu include incarcari pentru profit si marja comerciala.

Pentru transparenta, in grupurile de lucru vor fi cooptati si reprezentanti ai asociatiilor patronale din transporturi.

Stiri si sfaturi

Arhiva 2006-2013

Noutati RCA

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom