La finalul celui de-al treilea trimestru din 2024, numărul negocierilor dintre 
consumatori și bănci în cadrul Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) a ajuns la 815, cel mai mare număr din cei aproape 9 ani de activitate ai Centrului.
Numărul cererilor pe care consumatorii le-au trimis către CSALB este cu aproape 30% mai mare decât în perioada similară din 2023. Anul acesta, 2.050 dintre cereri sunt adresate băncilor, iar 750 au vizat relația consumatorilor cu IFN-urile.
Din păcate, dintre cererile de negociere trimise IFN-urilor, niciuna nu a fost acceptată pentru negociere. Doar puțin peste 100 de cereri au fost rezolvate direct de către IFN-uri, fără implicarea unui conciliator, dar după ce consumatorul a trimis cererea către CSALB. Cele mai multe dintre solicitările adresate IFN-urilor vizează ștergerea din Biroul de Credit.
Pe de altă parte, apetitul de negociere al băncilor urmărește anul acesta nu doar rezolvarea problemelor curente pe care le întâmpină consumatorii, ci și evitarea declanșării unor litigii în instanțele de judecată.
 |
La finalul celui de-al treilea trimestru va fi depășit numărul dosarelor de negociere formate în tot anul 2023. În 95% dintre negocierile încheiate până acum, părțile s-au împăcat. Doar în 40 de cazuri consumatorii, băncile sau ambele părți nu au agreat soluția propusă de conciliatorii CSALB.
 | Alexandru Păunescu, reprezentantul Băncii Naționale a României în Colegiul de Coordonare al CSALB:
„Am observat un fenomen interesant în activitatea de negociere a
băncilor desfășurată în cadrul CSALB. Dacă în 2023 au existat 290 dosare
aflate pe rolul instanțelor și care au fost rezolvate amiabil cu
ajutorul conciliatorilor, acest an arată un interes mai mare în
anticiparea situațiilor cu potențial litigios. Astfel, numărul dosarelor
care au venit din instanță a scăzut până la aproximativ 100 de cazuri,
în schimb a crescut numărul cererilor în care consumatorii se adresează
băncilor prin intermediul avocaților. Ceea ce arată că părțile sunt la
un pas de litigiu, dar încearcă să rezolve problema amiabil, prin
intermediul CSALB. Mai mult de o treime dintre cele 2.050 de cereri
adresate băncilor, de la începutul anului, au venit prin intermediul
avocaților. Astfel, nu doar la nivelul unor bănci au fost manifestate
asemenea atitudini de evitare a proceselor lungi și costisitoare, ci și
la nivelul unor avocați ai consumatorilor, care au ales cu prioritate
aceste metode alternative”. |
Relația consumatorilor cu băncile este analizată și în cadrul celui de-al 8-lea episod din #PodcasturileCSALB, în care sunt invitați Doru Bulată, și Vasile Nemeș, într-o discuție moderată de Constantin Rudnițchi.
| PODCAST CSALB | https://youtu.be/LlhWAvG8wwg
Este al 4-lea an când în interviurile CSALB participă top managementul sistemului bancar și experți din domeniul juridic. Anul acesta și jurnaliști reputați din domeniul economic sunt invitați să dezbată principalele subiecte din banking, în cadrul Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor din domeniul Bancar (CSALB). Analizăm noutățile și impactul lor în piața financiar-bancară, precum și relația consumatorilor cu instituțiile de credit într-un context socio-economic volatil și imprevizibil.
 | „În ce moment mă
duc la bancă? În primul rând, atunci când am bani. În al doilea rând,
atunci când am nevoie de bani. Activitatea bancară este definită ca
atragerea de  depozite și oferirea de credite. De aceea, performanța
activității de creditare este și performanța clienților, a celor care se
împrumută. Clienții înțeleg produsele și serviciile bancare, dar
înțeleg și faptul că deciziile privind angajarea unui credit le
afectează securitatea pe termen mediu și lung. Din ultimele rapoarte ale
Băncii Naționale a României vedem că rata creditelor neperformante la
nivelul sistemului bancar nu depășește 2,49% în luna iulie. Totalul
creditelor populației în luna iulie 2024 este de 36,8 miliarde de euro,
în timp ce soldul depozitelor este de aproape două ori mai mare, de 71,6
miliarde euro, echivalent. Astfel, avem o imagine a relației dintre
clienți și instituțiile bancare: o relație bazată pe încrederea dintre
cele două părți, atât în activitatea de creditare cât și în atragerea
depozitelor.” |
 | „Cum dezvoltăm incluziunea financiară pentru a o duce în straturile mai profunde ale societății?” |
| „Relația cu banca
este dependentă de bunăstare și de  educația financiară. Incluziunea
financiară reprezintă calea de a avea acces la serviciile și produsele
furnizate de sistemul financiar: deschiderea unui  cont, plățile pe care
le facem, economisirea, creditarea. Gradul de incluziune financiară în
România este printre cele mai reduse din lumea europeană, iar pentru a
schimba lucrurile avem nevoie de o abordare sistemică. Relația
consumator-bancă trebuie să se sprijine pe trei piloni importanți:
bunăstarea economică,  educația financiară și accesul la sistemul
financiar. Oamenii trebuie să aibă acces la un  cont bancar, la produse
de creditare de valori mici pentru nevoi financiare pe termen scurt în
caz de nevoi urgente și, mai ales, este nevoie de programe financiare
pentru comunitățile defavorizate. Accesul la un  cont pentru derularea
tranzacțiilor este primul pas. Un  cont curent este poarta de acces către
toate produsele și serviciile financiare. Contul facilitează viața
noastră de zi cu zi.”
|
 | „Apropo de
incluziunea financiară și componenta ei educațională, cred că ar fi
binevenită, poate chiar necesară, extinderea concilierii și negocierii
condițiilor unui credit înainte de acordarea acestuia, nu doar când
consumatorul întâmpină  probleme în rambursarea împrumutului. Eu, ca
nevoiaș de credit, dacă-mi permiteți exprimarea, apelez la un broker de
credite pentru că n-aș putea să verific și să compar toate ofertele
băncilor din piață. De aceea, concilierea ar fi utilă și în acest proces
de negociere pentru diferite servicii și produse bancare. În momentul
în care suntem încă la partea de discuții, de naștere a produsului
financiar, ar trebui să negociem și să anticipăm situațiile dificile
care pot să apară. Astfel, termenii contractuali vor lua în calcul
aceste situații și vor fi adaptați realității pe termen scurt și
nevoilor pe termen lung ale consumatorului. Creditul este ca o căsătorie
în care problemele trebuie să se rezolve amiabil, în care depășirea
neînțelegerii se face printr-o... înțelegere. Oamenii se pot confrunta
cu reducerea veniturilor, pierderea locului de muncă sau cu  probleme de
sănătate. De aceea, solicitantul unui produs bancar trebuie să știe ce
soluții are la dispoziție, încă de la începutul derulării contractului.
Una dintre aceste soluții este chiar Centrul de Soluționare Alternativă a
Litigiilor Bancare.” |
Sursa: CSALB