Radulescu - BNR: Corelarea ofertei cu cererea in sectorul bancar

Eugen Radulescu, Director Directia Stabilitate Financiara la Banca Nationala a Romaniei a vorbit in cadrul evenimentului "Summer Banking Academy", organizat de Institutul Bancar Roman, despre "Evolutia si perspectivele cererii si ofertei de
credite in sectorul bancar".

Desi in anul 2000 PIB-ul Romaniei era de circa 40 miliarde de euro, in 2015 a ajuns la 170 miliarde euro, depasind cu mult media UE.

Cadrul macroeconomic s-a stabilizat iar soldul balantei comerciale s-a echilibrat fata de perioada 2007-2008. Avem un proces de recuperare a decalajelor.

Dinamica balantei comerciale este una foarte favorabila in conditiile in care s-au inregistrat cresteri mult mai substantiale a exporturilor fata de importuri.

Evolutiile macroeconomice interne se mentin robuste pe fondul unei cresteri a cererii de bunuri de . Avem o traiectorie descendenta destul de pronuntata a ratelor dobanzilor.

Ratele dobanzilor in ianuarie 2009 erau de circa 15% - ROBOR la 3 luni, pentru noi acordate societatilor nefinanciare depaseau 20% ca medie si se apropiau de acest nivel pentru noi acordate gospodariilor populatiei.

Radulescu preciza ca in intreaga perioada a avut loc o tendinta descrescatoare, insa nu suntem acolo unde sunt alte tari din UE, dobanzile fiind semnificativ mai mari decat in alte tari din UE. "In nici o alta tara din UE nu exista legea darii in plata"… " aceasta initiativa ne costa si ne va costa pe toti foarte scump", spunea acesta.

Pana in prezent, numarul celor care au cerut sa-si dea cheile de la casa in baza Legii darii in plata este de 4.000 de persoane.

Tendinta de reluare a activitatii de creditare catre sectorul privat a fost favorizata, in mare parte, de cresterea calitatii portofoliului de active si de imbunatatirea indicatorilor de capital.

Capacitatea de plata a debitorilor s-a ameliorat in urma cresterilor salariale din ultima perioada, in timp ce avutia populatiei s-a consolidat.

Nivelul veniturilor salariale a crescut continuu: salariul mediu net a crescut de la 214 lei (89 euro) in 2000 la 1848 lei (408 euro) in 2015.

A crescut profitabilitatea IMM-urilor, iar valoarea pierderilor a scazut semnificativ.

Potentialul de creditare nu este deloc uniform, difera in functie de sectorul in care activeaza companiile (exista domenii care pot fi creditate mai usor si unele care pot fi creditate mai greu).

Bancile sunt mai rezervate in creditarea sectorului constructiilor. S-a constatat ca s-a inregistrat un nivel mai scazut al creditelor neprefromante (<10% in sectorul serviciilor, inclusiv cele de IT) si un nivel semnificativ de creditare in industrie. Agricultura insa ramane defavorizata, departe de potentialul pe care l-ar putea avea.

Perspectivele cererii si ofertei de credite

Rezultatele sondajului BNR adresat bancilor indica o inasprire a conditiilor de creditare pentru imprumuturile destinate achizitiei de locuinte.

In primul trimestru al anului 2016 s-au inasprit semnificativ standardele de creditare pentru imprumuturile destinate achizitiei de locuinte si terenuri, iar conditiile de creditare pentru creditele de si imprumuturile aferente companiilor nefinanciare au fost pastrate constante.

In urmatorul trimestru (T2/2016) este preconizata accentuarea inaspririi conditiilor de creditare pentru creditele ipotecare si, intr-o masura mai mica, a creditelor de acordate populatiei. In ceea ce priveste creditarea companiilor nefinanciare, se prognozeaza o mentinere constanta a standardelor de creditare.

Citeste si: Sondaj BNR privind creditarea companiilor nefinanciare si a populatiei

Evolutii recente

In primul trimestru al anului 2016 Romania a inregistrat o crestere economica de 4,2%, cea mai ridicata rata din UE (medie de 1,8%).

Factorii care au avut un impact semnificativ asupra acestei evolutii sunt : cresterea consumului, alimentata de majorarile salariale si de reducerea TVA, si mai putin cresterea productivitatii muncii.

Acesti factori au condus si la o crestere a importurilor, cu impact asupra deficitului de curent. Se contureaza astfel scenariul unei cresteri economice nesustenabile.

Un efect al adoptarii Legii Darii in Plata il reprezinta inasprirea conditiilor de creditare.

Initiativele pre electorale ar putea afecta atat credibilitatea pe plan international, cat si calificativul suveran al tarii a carui reducere ar conduce la cresterea costului datoriei suverane, pe deficitul bugetar care, la finalul anului, este asteptat sa se apropie de pragul critic de 3% (criteriul Maastricht), nivel care ar putea fi depasit in 2017.

Concluzii

Cadrul macroeconomic stabil si perspectivele de crestere pot avea o contributie pozitiva la reluarea sustenabila a creditarii
Exista un potential de creditare sustenabil al sectorului companiilor nefinanciare.
Daca scaderea dobanzilor, majorarile salariale si imbunatatirea situatiei financiare a companiilor pot avea efecte pozitive asupra cererii de
credite, initiativele pre-electorale pot avea repercursiuni negative semnificative asupra cadrului economic si financiar.

Stiri si sfaturi

Arhiva 2006-2013

Radulescu - BNR: Corelarea ofertei cu cererea in sectorul bancar

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom