Refinanțare cu logică, sau cum te doare capul când nu ești prea deștept financiar 29.03.2022 0 646 Tudor Stoica Primul meu credit a fost în franci elvețieni. 67700CHF, DAE 5.59, avans 0, luat în martie 2007, data ultimei plăți în martie 2032. Nu mă judecați prea aspru, vă rog. Așa erau vremurile, atâta știam. Am scris acum DAE, dar pe vremea aia habar n-aveam ce e aia DAE. Ignoranță care m-a costat, la 67700 de franci și DAE 5,59% aveam de returnat în plus față de suma împrumutată aproape 95000 de franci.Pe partea pozitivă, nu am luat creditul pentru a da o tură în Bali, l-am luat să-mi fac o casă în care acum locuiesc. Și l-am luat și pentru că așa era tendința printre prietenii mei. Ai putea spune privind înapoi că l-am luat la momentul nepotrivit și poate puțin pentru scopurile greșite (la vremea aceea), dar zău că nu-mi pare rău. Au fost și motive bune. Fiecare franc din credit a fost cheltuit cu chibzuială și cu intenție. Nu am stricat niciun bănuț din banii aceia, am fost mai taliban cu mine decât sunt eu de obicei. Înainte să cheltui orice sumă am măsurat, m-am gândit, am pus lucrurile în context.În timp, am dezvoltat o rutină. Cam cu o săptămână înainte de rata lunară mă apucam să cercetez prin jur unde găsesc cea mai bună rată de schimb. Făceam conversia, iar cu cashul mă duceam la un office al băncii să plătesc la timp.Doar că mă mutasem în București și aceste două excursii lunare au devenit costisitoare ca timp, iar economiile marginale. Așa că am schimbat rutina și am început să virez lei din banca unde aveam salariul (alta decât cea unde aveam creditul) în banca de unde trebuia să plătesc rata. Acolo făceam schimbul valutar și plăteam rata.Până într-o zi din 2014 în care m-am întrebat de ce fac asta. Era complet ilogic, făceam 1000 de pași în două aplicații bancare diferite, așa că m-am gândit să simplific și să refininanțez creditul în lei la banca la care aveam creditul în franci. Doar că banca respectivă nu era chiar o bancă (de altfel nu mai există acum în piața din România) și nu erau interesați de un client mărunt ca mine, așa că după vreo două luni de tergiversări mi-am pus din nou întrebarea ce e în capul meu și am refinanțat creditul la banca la care aveam salariul, în vreo două săptămâni.Suma refinanțată în lei trebuia returnată în 15 ani, am ales rate egale ca să evit variația de dobândă și DAE (la lei de data asta, nu la CHF) era de 5,87%. Progres. Urma să plătesc ultima rată noiembrie 2029, dar deja înfuriat de lipsa mea de cultură, educație și inteligență financiară de până atunci am decis că voi rambursa anticipat, cel mai târziu până în 2025.Au urmat câțiva ani de gherilă financiară, practic am strâns și am rambursat orice sumă am avut în plus, cu economii și făcând și alte lucruri pe lângă birou și redirecționând orice fel de bani către stingerea creditului. A fost o perioadă bună, de afluență și am închis creditul în martie 2017, iar de atunci sunt - așa cum ar spune americanii - credit free.Ufff, ce voiam să spun? E ok dacă nu avem prea multă logică financiară, poate că generația mea a avut parte de zero educație financiară. Ce nu e ok e să nu învățăm nimic din tot ceea ce ni se întâmplă nouă și altora din jurul nostru. Mai ales că acum spre deosebire de 2007 sunt destule informații, resurse și oameni ca Irina Chițu care ne explică ce-i cu banii și cu creditele pe înțelesul nostru.Nu de alta, dar neștiința costă. Uitați-vă puțin la povestea mea și veți vedea asta cu ochiul liber. Articole similare Credite Subiecte relevante refinantare DAE (Dobanda Anuala Efectiva) credit CHF (Franci Elvetieni) Q & A