Sistemul de Economisire-Creditare in Romania Comparativ cu alte Tari: Interviu cu Dna Aurelia Cionga, Presedinte Raiffeisen Banca pentru Locuinte - Episodul 3

Cum vedeti piata din Romania comparativ cu pietele din celelate tari in care este prezent grupul din care face parte Raiffeisen Banca pentru Locuinte?

Romania astazi este singura tara din Europa in care sistemul a fost introdus dupa anul 2000, iar nivelul de penetrare pe care sistemul il are astazi reflecta aceasta varsta. La un moment dat am facut urmatoarea gluma: in Germania sistemul are peste 80 de ani deci este la varsta senectutii, in Austria are 50 deci este in plina maturitate, in celelalte 2 tari (Ungaria si Croatia) a depasit sau se apropie de varsta maturitatii: 18 ani (Cehia si Slovacia sunt la peste 20 de ani). Din acest motiv spun ca in 10 ani am invatat cu sigurata sa citim, sa socotim si incepem sa trecem in anii superiori de educatie. Dar, pentru ca nu vorbim de produse pe termen scurt, timpul este un factor important atat in formarea pietei cat si in maturitatea institutiilor de creditare.

Asociatia Europeana a Bancilor de Economisire-Creditare (EFBS) foloseste reconstructia Germaniei ca pe unul dintre exemplele cele mai importante de utilitate publica a sistemului si este faimoasa imaginea din Koeln cu catedrala si zona adiacenta inainte de anul 1945 si dupa aceea.

Comisia Europeana a facut un studiu care a fost publicat la inceputul acestui an despre impactul social al sistemului financiar si mi se pare interesant de mentionat faptul ca, in ceea ce priveste Romania, se precizeaza ca sistemul de economisire-creditare este un sistem "customer friendly" (prietenos cu clientii) care le pune cetatenilor la dispozitie un mecanism de finantare eficient pentru domeniul locativ. In 2012, cand asociatia europeana (EFBS) implinea 50 de ani de existent, Michel Barnier, comisarul european "in charge" (responsabil) cu pietele financiare a fost rugat sa comenteze rolul Bauspar in Europa si el tocmai mentiona faptul ca acest sistem este cu siguranta un sistem "customer friendly" in masura in care omul poate spune ca este rasplatit, primeste un bonus, pentru prevedere si planificare.

Intr-o oarecare masura, sistemul de economisire-creditare este legat de decizia personala de a-ti lua soarta in maini, de a decide din timp ce vrei sa faci si de a te organiza astfel incat finantarea a ceea ce vrei sa faci sa implice costuri minime.

Sigur ca Austria, care are un grad de penetrare de peste 50%, este in situatia in care fiecare cetatean are un contract in casa. Prin urmare, daca te gandesti "cum o sa-mi repar acoperisul", "cum o sa imi repar instalatiile", toate lucrurile acestea marunte, pe care trebuie sa le faci, pentru ca stii ca oricum trebuie sa le finantezi, te gandesti cum sa o faci cat mai eficient.

Eu aud uneori afirmatia: "da, dar sa economisesti inseamna sa renunti azi la ceva, inseamna sa te privezi azi de ceva", dar este o lege a conservarii dificultatii. Daca nu anul acesta, nu anul viitor, in 5 ani casa tot va trebui renovata, va trebui zugravita. Daca nu mergi pe ideea de a avea resursele pregatite din timp si deci eficient, atunci vei lua un . Aproape sigur va fi un de , care este intotdeauna mai scump, si asta inseamna ca, dupa ce ai finantat proiectul, trebuie sa platesti creditul. Prin urmare, vei avea atunci niste contrangeri pe care va trebui sa le rezolvi pentru ca, odata luat, creditul trebuie si platit. De aceea eu spun foarte des ca sistemul de economisire-creditare ca si sistem de finantare a unui tip special si bine definit de proiecte este o modalitate prin care obtii finantarea simplu, sigur si eficient.

Trecutul ofera lectii pentru prezent si viitor
Sistemul de economisire-creditare: motorul finantarii refacerii locuintelor in Germania

Koln 1945	Koln azi