Sistemul de pensii si educatia financiara in Romania Autor Denisa Dascalu 18.03.2016 6 2288 Cu totii stim ca in prezent ne confruntam cu probleme demografice care isi pun amprenta asupra tarii noastre, iar un fenomen tot mai accentuat se refera la imbatranirea populatiei. Ce inseamna acest lucru?Trebuie precizat ca implicatiile acestui fenomen se reflecta asupra bugetului de pensii care trebuie sa sustina tot mai multi pensionari, desi numarul contributorilor este in scadere.De ce au fost constituite fondurile de pensii?pentru ca in prezent tendinta demografica a populatiei este de imbatranire, natalitatea nu va sustine aceata rata de imbatranire in Romania vedem o bula demografica, o generatie de baby boomers (persoane nascute dupa cel de-al doilea razboi mondial, care au acum in 2016 intre 51 si 70 ani).Ce trebuie sa stim despre fiecare pilon?Pilonul IIEste denumirea data sistemului de pensii private obligatoriiEste obligatorie pentru cei care au pana in 35 de ani si se afla la primul loc de muncaEste optionala pentru cei care au varste cuprinse intre 35 si 45 de ani si nu au aderat pana acum la un fond de pensiiAre contributii definite (5.1% din salariul lunar brut)Pilonul IIIEste denumirea data sistemului de pensii facultative, administrate de companii privateEste un sistem bazat pe conturi individuale si aderare facultativa.O analiza a situatiei prezente cu privire la educatia financiara si pensiiIn cadrul conferintei "Rolul industriei financiare in economie si costul educatiei financiare" organizata de Asociatia Romana a Bancilor si Institutul Bancar Roman in data de 14 martie, Raluca Tintoiu, Presedinte al Asociatiei pentru Pensiile Administrate Privat din Romania, a spus ca educatia financiara este una din principalele provocari si pentru administratorii de fonduri private. Pe parcursul dezbaterii aceasta a declarat ca: "Situatia pensiilor este tratata, in acest moment, destul de pompieristic, insa din pacate nivelul de intelegere, de constientizare a romanilor cu privire la aceasta problema si cu privire la metodele pe care ei trebuie sa le foloseasca pentru a economisi la pensie este unul destul de limitat. (…) Acest lucru reprezinta o problema pentru noi". Pensiile din Romania: participanti si administrarePilonul II de pensii are 6,6 milioane de participanti si peste cinci miliarde de euro in administrare, iar pentru acest pilon aproximativ 20% din sumele acumultate provin din rezultatul investitional al fondurilor de pensii.Situatia actuala vs viitoareLa ora actuala un angajat sustine 1,3 pensionari, iar in cand vom iesi la pensie un angajat va sustine 2,5 pensionari. Asadar este foarte important sa economisim inca de pe acum.Statistici ingrijoratoareOamenilor nu le place sa se gandeasca la aceasta situatie, ei nu sunt foarte constienti, dovada fiind si rezultatele studiului realizat care indica faptul ca cel putin 30% din oameni nu stiu ca exista Pilonul II, peste 40% nu stiu care este nivelul de contributie si in jur de nici 40% nu stiu cat au acumulat in contul de Pilon II.Desi pe segmentul pensiilor facultative (pilonul III) se consemneaza o crestere a numarului de contributori, romanii inteleg destul de putin necesitatea unei economisiri.Raluca Tintoiu declara ca "Pilonul II este menit sa ne ajute la pensionare, dar nu ne va face viata mult mai fericita fata de cea pe care o au pensionarii in ziua de azi. Prin urmare ar trebui sa economisim suplimentar si exista in Romania acest Pilon III dedicat pensiilor facultative, la care toti putem contribui". Pilonul III este foarte putin dezvoltat, in momentul de fata, un alt semn ca romanii inteleg extrem de putin la ce este utila aceasta forma de economisire pe termen lung".Pilonul III si mai putin cunoscut In prezent mai putin de 400.000 de oameni investesc in pilonul III, desi tendinta este una pozitiva, iar anul trecut am avut o crestere a participantilor la pilonul III de peste 10% din ianuarie 2015 pana in inauarie 2016. Raluca Tintoiu, Presedinte al Asociatiei pentru Pensiile Administrate Privat din Romania, a sustinut ca se fac eforturi pentru cresterea gradului de intelegere al participantilor si sustinerea educatiei financiare. Referitor la cresterea gradului de intelegere a participantilor, NN a lansat site-ul pensiopedia.ro care prezinta in mod atractiv informatii pentru tineri.Alte aspecte relevanteSistemul de pensii din Romania este un sistem tanar. (N.r.) De aceea nu avem inca norme de aplicarea legii in ceea ce priveste platirea pensiei la termen (si acum se pot plati pensiile din contributiile la Pilon II, dar numai in caz de deces sau invaliditate permanenta).Acesta este strict reglementat de 2 legi fundamentale ce sustin cele 2 piloane si o serie de norme. Cresterea mare a fondului de pensii private obligatorii s-a datorat investitiilor facute pe piata de capital.In momentul de fata exista o preocupare cu privire la alocarile pe clase de active In administrare sunt peste 5 miliarde de euro; in momentul de fata alocarile in actiuni sunt de aproximativ 20%. Volumul de active alocate in actiuni este semnificativ pentru RomaniaNormele stabilesc formule de calcul a gradelor de risc.O particularitate a fondurilor de pensii din Romania este ca acestea sunt garantate! (N.r.) Suma totala din contul de pensie privata Pilon II nu poate fi mai mica decat contributiile virate in perioada activa, diminuate cu comisioanele de administrare si eventualele comisioane de transfer.Nivelul de taxe/comisioane: e stabilit de lege prin intermediul plafoanelor.Din calcule reiese ca acestea sunt in scadere. Pe masura ce activele in administrare cresc, comparativ cu nivelul contributiilor, masa comisioanelor se reduce.Referitor la nivelul contributiilor, sistemul de pensii private mentiona o crestere graduala a contributiilor pana la 6% in 2016. Insa guvernul a decis ca aceste contributii sa creasca la nivelul de 5,1%, o crestere minimala de 0,1 % fata de anul trecut.Scaderea ratei dobanzii la depozite este o preocupare si pentru fondurile de pensii si incercam sa gasim alte oportunitati Subiecte relevante economisire actiuni fond de pensii pensie privata comisioane pensii Pilonul II Pilonul III Q & A