Potrivit datelor din Sondajul BNR privind creditarea companiilor nefinanciare si a populatiei, pandemia de coronavirus a determinat inasprirea standadelor de creditare pentru creditele destinate populatiei, atat in cazul imprumuturilor imobiliare, cat si in cazul creditelor de 
consum. Pentru trimestrul trei asteptarile sunt de mentinere relativ constanta a standardelor de creditare pentru imprumuturile destinate populatiei pentru achizitia de locuinte si terenuri.
In cazul creditelor de 
consum, aproximativ jumatate dintre bancile respondente la sondaj estimeaza mentinerea neschimbata a acestora, 21% se asteapta la cresterea intr-o oarecare masura a restrictivitatii, iar 17% mizeaza pe relaxarea standardelor de creditare. In ceea ce priveste sectorul companiilor nefinanciare, standardele de creditare s-au inasprit intr-o oarecare masura in T2 2020 si se estimeaza aceeasi tendinta si in T3 2020.
Asteptarile privind situatia economica generala, asteptarile privind piata imobiliara, modificarea ponderii creditelor neperformante pentru locuinte in portofoliul bancii si modificarea concurentei din sectorul bancar au fost factorii care au contribuit la cresterea restrictivitatii standardelor de creditare in T2 2020.
Creditele destinate populatiei
In al doilea trimestru al anului 2020 standardele de creditare s-au inasprit pentru ambele categorii de 
credite destinate populatiei (94,4% procent net din 
banci in cazul creditelor de 
consum, respectiv 65,5% procent net din 
banci pentru creditele imobiliare). Previziunile pentru urmatorul trimestru arata ca bancile se asteapta ca standardele de creditare pentru imprumuturile destinate populatiei pentru achizitia de locuinte si terenuri sa se mentina relativ constante, in timp ce in cazul creditelor de 
consum, aproximativ jumatate dintre 
banci se asteapta la pastrarea nemodificata a standardelor, 21% prognozeaza cresterea intr-o oarecare masura a restrictivitatii, iar 17% mizeaza pe relaxarea acestora.
Cererea pentru 
credite a scazut In ceea ce priveste cererea pentru 
credite, bancile autohtone au raportat intr-o proportie ridicata scaderi atat pentru imprumuturile destinate achizitiei de locuinte sau terenuri, cat si pentru creditele de 
consum. Referitor la asteptarile pentru urmatorul trimestru, opiniile bancilor sunt de diminuarea cererii pentru creditele imobiliare, in timp ce in cazul creditelor de 
consum o pondere substantiala a bancilor respondente estimeaza cresterea cererii. Evolutia ponderii solicitarilor de 
credit respinse raportata de catre institutiile de 
credit este una ascendenta in cazul ambelor categorii de imprumuturi ce se adreseaza populatiei. Standardele de creditare au fost inasprite in T2 2020 si in zona euro, atat in cazul creditelor destinate achizitiei de locuinte, cat si in cel al creditelor de 
consum. Institutiile de 
credit din zona euro estimeaza ca in trimestrul urmator va continua tendinta de inasprire a standardelor pentru ambele tipuri de imprumuturi. Principalii factori care au contribuit la cresterea restrictivitatii au fost: deteriorarea perspectivei economice, inrautatirea bonitatii debitorilor si asteptarile privind piata imobiliara, precum si o toleranta mai scazuta la risc.
Evolutia cererii de 
credite ipotecare si a preturilor locuintelor
In T2 2020 bancile au raportat ca a scazut cererea pentru imprumuturile destinate achizitiei de locuinte sau terenuri, iar asteptarile pentru urmatoarea perioada se indreapta preponderent catre diminuarea cererii pentru creditele imobiliare.
Conform previziunilor din trimestrul precedent, preturile proprietatilor rezidentiale au scazut intr-o anumita masura in T2 2020.
Institutiile de 
credit estimeaza in proportie de 52% ca preturile locuintelor vor continua sa scada, in timp ce 36% considera ca vor ramane relativ constante, iar 12% dintre 
banci anticipeaza majorarea intr-o oarecare masura a acestora in trimestrul trei.
Compara Creditele Ipotecare pe FinZoom.ro: https://www.finzoom.ro/credite/ipotecare/
Aspecte specifice creditelor de consum
Principalul termen al creditarii care a contribuit la cresterea restrictivitatii in cazul creditelor de 
consum in T2 2020 a fost plafonul maxim pentru valoarea creditului, fiind urmat urmat de asteptarile privind situatia financiara a populatiei, riscul asociat bonitatii clientilor si riscul asociat colateralului/garantiilor. Bancile sustin ca in T2 2020 cererea pentru creditele de 
consum a scazut. In structura, o proportie insemnata dintre bancile respondente au raportat o scadere a cererii pentru cardurile de 
credit (92%) si pentru creditele de 
consum fara garantie ipotecara (94%). Asteptarile pentru urmatoarea perioada sunt divergente in cazul creditelor de 
consum, peste jumatate dintre bancile respondente estimeaza cresterea cererii, in timp ce restul previzioneaza continuarea scaderii acesteia intr-o anumita masura. Creditarea companiilor nefinanciare
In ceea ce priveste creditarea companiilor nefinanciare, un procent net de 20% dintre bancile care au raspuns sondajului au estimat tendinta de inasprire a standardelor de creditare in al doilea trimestru al anului 2020. Aceasta evolutie la nivelul ansamblului companiilor nefinanciare a fost determinata de inasprirea standardelor de creditare pentru imprumuturile aferente atat corporatiilor, cat si IMM-urilor, indiferent de scadenta.
Bancile anticipeaza ca in urmatorul trimestru va avea loc o crestere a restrictivitatii standardelor de creditare, mai ales din partea creditelor aferente IMM-urilor, indiferent de maturitatea imprumuturilor.
Factorii care au contribuit la inasprirea standardelor de creditare in T2/2020 au fost asteptarile privind situatia economica generala si riscul asociat industriei in care activeaza compania.
Institutiile de 
credit din zona euro (in procent net de 1%) au inasprit standardele de creditare, insa scaderea acestei ponderi, comparativ cu T1 2020, se datoreaza masurilor fiscale si monetare de sustinere a economiei europene, afectata de pandemia COVID-19.
Pe fondul majorarii nevoii de lichiditate a firmelor din zona euro, s-a inregistrat o crestere a cererii de creditare dinspre companiile nefinanciare. Imprumuturile care au drept garantii ipoteci asupra imobilelor comerciale au devenit mai dificil de accesat in T2 2020, iar estimarile sunt ca in urmatorul trimestru standardele de creditare pentru astfel de imprumuturi vor continua sa se inaspreasca.
In T2 2020 cererea de 
credite a crescut pe fondul majorarii necesarului de lichiditati al companiilor nefinanciare si in contextul lansarii programului guvernamental „IMMInvest Romania“. Pentru trimestrul urmator bancile estimeaza o majorare a cererii de 
credite din partea firmelor. In structura, se prognozeaza o evolutie similara celei la nivel agregat, insa mai pronuntata in cazul IMM-urilor.
Evolutii ale riscului de 
credit asociat creditarii companiilor nefinanciare In T2 2020 riscul de 
credit a fost in crestere pentru toate sectoarele de activitate, cu exceptia agriculturii. Cele mai riscante sectoare de activitate precepute de 
banci au fost: turismul, transporturile si sectorul energetic. Bancile au apreciat ca in T2 2020 riscul de 
credit aferent firmelor a inregistrat o majorare, mai ales in cazul IMM-urilor, in timp ce in cazul corporatiilor, riscul de 
credit a crescut cu o intensitate mult mai mica.