Strategiile anti-frauda pentru prevenirea si gestionarea noilor tendinte in fraudarea institutiilor financiare din Romania Autor Denisa Dascalu 09.06.2016 1 2425 Navigam pe Internet sau efectuam diferite tranzactii online considerand ca acestea sunt sigure si nu suntem expusi unor riscuri. Da, acesta ar fi tabloul ideal, insa realitatea nu este chiar asa.Securitatea ciberneticaJonathan Charles Locke, Vicepresedinte Executiv risc, BCR Erste spunea ca “frauda este pretutindeni, este costisitoare si in crestere”.In raportul CFES se precizeaza ca o organizatie tipica pierde anual din cauza fraudei 5% din cifra de afaceri.Frauda se intampla la toate nivelurile. Fraudele la locul de munca mai mari de 23% au cauzat pierderi de cel putin 1 milion de dolari. In raport se mai precizeaza ca prejudiciul a fost de 10 ori mai mare in cazul proprietarilor sau directorilor decat in cazul fraudelor comise de anagajati.Fraude se intampla in toate industriile, insa cele mai mari sunt acolo ”unde sunt bani” (banking si servicii financiare, guvern si administratia publica, industrie). Cu toate acestea, controlul proactiv al fraudei face diferenta.In cadrul conferintei reprezentantii Deloitte au prezentat o analiza efectuata de ei cu privire la un program integrat de prevenire SB/FT si anticoruptie din care a rezultat ca 66% dintre respondenti au un program de prevenire a SB/FT integrat cu programul anticoruptie. Interesant este faptul ca bancile, in proportie de 77,78%, iau in considerare riscul de coruptie atunci cand incep o relatie de afaceri cu un PEP sau cand efectueaza o evaluare de risc SB/FT.Bancile nu trebuie sa investeasca resurse nelimitate in lupta contra fraudei sau coruptiei, ci mai degraba sa se ghideze dupa o abordare bazata pe risc (identificarea si evaluarea riscurilor aferente si alocarea resurselor in functie de rezultatul evaluarii la risc).In dezvoltarea programului de preventie (ce ia in considerare atat riscurile interne cat si externe) evaluarea riscului, dar si angajamentul managementului (reflectat printr-o continua comunicare a tolerantei zero si implicarii active) sunt elemente fundamentale.Cristina Metea, Legal and Corporate Affairs Director, Microsoft spunea ca anual 56 de milioane de persoane sunt victime ale criminalitatii informatice, iar costul platit de societati pentru aceste amenintari se ridica la 400 miliarde de dolari.Pana in 2020 costul estimat al criminalitatii informatice va fi de 3 bilioane de dolari.Simona Ghiurco, Director Control Permanent BRD-GSG, a adus in discutie cateva aspecte referitoare la fraudele bancare.La nivel global rata infractionalitatii este de 36%. Spre deosebire de alte sectoare de activitate, sectorul financiar bancar este cel mai expus la riscul de frauda (48%).Ca si antevorbitorii sai, aceasta a spus ca cele mai comune tipuri de frauda sunt: insusirea ilegala a bunurilor/ valorilor in proportie de 64%, cybercrime (32%), dar si mita si coruptia in procent de 24%.Un aspect relevant este faptul ca 56% dintre fraude sunt cu implicare directa/indirecta din interiorul companiei. Impactul fraudelor este unul impresionat: o organizatie pierde circa 5% din Cifra de Afaceri datorita fraudei. Tipologiile de frauda intalnite in domeniul bancar sunt: achizitiile, cybercrime, tranzactiile neautorizate, creditele retail/non-retail, dar si inselaciunile.De asemenea, specialistii antifrauda au discutat despre cele mai intalnite tipuri de frauda: fraude informatice, fals informatic, operatiuni financiare efectuate in mod fraudulos sau chiar accesul ilegal la un sistem informatic.Si in Romania au fost identificate 205 victime (198 de tranzactii frauduloase in valoare de 2.400.000 euro).Pentru evitarea fraudei este esentiala cunoasterea clientului, raportarea tranzactiilor suspecte, dar si pastrarea evidentelor despre tranzactii.Atentie la tipurile de tranzactii pe care le faceti:operatiuni privind depozitele : plasarea fondurilor licite in sistemul financiarplasarea fondurilor ilicite in domeniul financiarmoney mules folositi pentru extragerea activelor ilicite din sectorul bancarclienti cash intensiveoperatiuni de transfer: stratificarea fondurilor ilicite prin transferuri intre conturile bancareprivate banking: integrarea activelor ilicite trade financing: spalarea banilor prin fapte de comertVulnerabilitati:folosirea intensiva a numeraruluifolosirea constructiilor juridice opace si a trust-urilor conformitatea scazuta a profesionistilor lipsa informatiilor privind beneficiarul real legislatia AML/CFT neclara blocaje in schimbul de informatii la nivelul autoritatilor comunicarea deficitara a actorilor AML/CFT Subiecte relevante CIP (Centrala Incidentelor de Plata) Q & A