Analistii rezidentiali confirma stabilizarea preturilor la apartamente, iar dobanzile la creditele imobiliare si ipotecare sunt in continua scadere, fie datorita reducerii indicelui ROBOR (care intra in componenta dobanzilor variabile), fie reducerilor lansate de institutiile financiare care promoveaza dobanzi fixe din ce in ce mai mici.

Analistii FinZoom.ro va prezinta top-ul creditelor ipotecare oferite de institutiile financiare.

In simularea de mai jos suma totala de rambursat si rata lunara sunt mai mici in cazul unui locativ (obtinut printr-un contract de economisire-creditare).

DAE calculata pentru contractul de economisire–creditare este mai mare deoarece sunt incluse si comisioanele din perioada de economisire:
Insa, in totalul calculului sunt incluse dobanzile bonificate de banca si primele de la stat pentru primii 5 ani conform contractului de economisire-creditare si legislatiei in vigoare:
  • dobanda pentru sumele acumulate in cont (1,5% pe an)
  • statul ofera in plus 25% din valoarea economiilor stranse pe parcursul anului precedent (dar nu mai mult de echivalentul in lei al plafonului de 250 EUR).
Chiar daca este mai mare decat celelalte dobanzi variabile din top, aceasta este cea mai mica fixa din piata. De asemenea, pana in septembrie 2015, Raiffeisen Banca pentru Locuinte a anulat comisionul de analiza aferent acestui tip de (creditul anticipat), acesta fiind acum zero.


Simulare pentru 150.000 lei imprumutati pentru 12 ani

BancaProdusAvansDobandaDAERata lunara (RON)Total de rambursat (RON)
- nu include avansul
Raiffeisen Banca pentru Locuinte (RBL)Economisire - Creditare20%initiala 4,99% (fixa pe 51 luni)
4,50% (fixa pe 94 luni)
5,58% 1.224 (51 luni) +
1.050 (94 luni)
160.343,00
BRDVirare venit - Credit Ipotecar / Imobiliar Habitat5%Variabila 4,16%4,30%1.324,98 191.296,51
Banca TransilvaniaVirare Venit - Credit ipotecar / imobiliar cu variabila15%Variabila 4,09%4,38%1.319,86 192.109,43
Credit Agricole BankVirare Venit - Credit Achizitie Imobil20%Variabila 4,14%4,47%1.353,51 192.938,86
Garanti BankVirare venit - Credit imobiliar15%Variabila 4,11%4,51%1.351,32 193.221,36

Nota: Comisionul de rambursare anticipata pentru creditele de la Raiffeisen Banca pentru Locuinte este zero!, chiar daca este fixa. In general, in cazul creditelor ipotecare clasice cu fixa, comisionul de rambursare anticipate este 1% din suma rambursata si 0,5% in ultimul an de .

Produsul de economisire-creditare Raiffeisen Banca pentru Locuinte (RBL)

Produsul de economisire-creditare RBL iti ofera posibilitatea de acumulare pe termen lung, prin economisirea lunara sau periodica a unor sume oricat de mici, sume ce nu reprezinta un efort financiar major. La finalul perioadei de economisire, ai posibilitatea de a opta pentru un Credit Locativ in lei, cu fixa, de 4,5% pe an.

Analistii FinZoom.ro si-au propus sa va prezinte cum functioneaza un astfel de produs.

Ce trebuie sa stim?

Produsele oferite pentru realizarea planurilor locative de bancile pentru locuinte presupun obtinerea finantarii dorite in doua etape.
  • Prima etapa o reprezinta partea de economisire in care clientul economiseste, acumuland cel putin 40% din suma contractata pe care o va investi in domeniul locativ.
In aceasta perioada banca ofera o pentru sumele acumulate in cont (1,5% pe an), iar statul ofera la randul sau 25% din valoarea economiilor stranse pe parcursul anului precedent (dar nu mai mult de echivalentul in lei al plafonului de 250 EUR).
  • Ce-a de-a doua etapa o presupune solicitarea unui egal cu diferenta dintre sumele economisite si valoarea contractului (in masura in care s-a atins plafonul minim de 40%).
Cei care reusesc sa economiseasca o suma mai mica de 40% si locuinta lor necesita renovare urgenta, pot sa solicite un Credit Anticipat:

In primele maxim 60 de luni
Rata credit
Garantii
Avans
4,99%
Ipoteca
20%
5,75%
Ipoteca
< 20%
9,5%
Fara ipoteca
20%

Raiffeisen Banca pentru Locuinte ofera si Credite cu Avans Zero, creditul care se acorda imediat si fara sa existe o perioada minima de economisire.

In primele maxim 60 de luni
Rata credit
Garantii
Avans
5,75%
Ipoteca
0%

Dupa maxim 60 luni, ambele se transforma automat intr-un cu o de 4,5%, fixa pe toata perioada de rambursare.