Dobânzile sunt în creștere și românii care au rate la
bănci și
credite cu dobândă variabilă, dependentă de indicele ROBOR, se uită cu îngrijorare cum le cresc ratele.
Sursa: Antena3
Sursa: DIGI 24
De exemplu, dacă facem o simulare pentru un
credit de 250.000 lei contractat pe 30 ani, unde dobânda este formată din ROBOR 3M + marja fixă de 3.5%,
rata a crescut cu 35% (cu 482 lei) într-un an. De la 1.368 lei cât era anul trecut (ROBOR 3M era 1.67%), la 1.850 lei astăzi (când ROBOR 3M este 4.59%, cea mai mare valoare din ultimii 9 ani).
Sursa: TVR 2
Refinanțare cu dobândă fixă
Pentru predictibilitatea ratei lunare, cea mai bună soluție este refinanțarea creditului cu un alt
credit cu dobândă fixă și implicit rată fixă.
Deja indicele
ROBOR este 4.60% (31 martie 2022). Iar la acest indice se mai adaugă și marja băncii de minim 2% (la programul Prima Casă).
Deci dobânda variabilă trece de 6.6%. De ce să nu refinanțezi cu dobândă fixă și îți câștigi liniștea pentru 5 ani, sau cât mai durează această perioadă de dobânzi în creștere?
Pe comparatorul bancar FinZoom.ro puteți filtra toate creditele imobiliare oferite de
bănci în
Căutare Avansată, după Tip dobândă, iar la Destinație
credit alegeți: Refinanțare
După ce vedeți ofertele băncilor pentru refinanțare, intrați pe
Calculator de Refinanțare, sa vedeți dacă pentru voi este oportună o refinanțare, față de ceea ce plătiți acum.
Cum poți schimba indicele ROBOR cu IRCC, pentru a plăti o rată mai mică?
Din luna mai 2019, creditele în lei cu dobândă variabilă au în componența dobânzii un alt indice, IRCC (în loc de ROBOR), la care se adaugă marja fixă a fiecărei
bănci.
Atât ROBOR cât și IRCC reprezintă o medie a dobânzilor cu care se împrumută între ele băncile. Însă această medie se calculează diferit.
La același exemplu, dacă facem o simulare pentru un
credit de 250.000 lei contractat pe 30 ani, unde dobânda este formată din IRCC + marja fixă de 3.5%,
rata a scăzut cu 8% (cu 109 lei) față de acum un an. De la 1 aprilie 2022, pentru următoarele 3 luni, rata va mai crește față de acum și va ajunge la nivelul de acum un an (
1.400 lei).
Cei care doresc să treacă de la ROBOR la IRCC o pot face prin depunerea unei cereri la banca unde au creditul.
Această trecere de la ROBOR la IRCC se poate face cu acordul părților (consumator și bancă) în baza OUG 19 din 29 martie 2019, Art. XI, aliniatul (2):
Articolul XI:
(1) prevederile art. II si III (prin care se introduce noul ROBOR, format din media dobânzilor la tranzacțiile din piața interbancara), intră in vigoare la data de 2 mai 2019 și se aplică creditelor acordate consumatorilor după aceasta dată, precum si refinanțării creditelor acordate consumatorilor aflate în derulare la aceasta data.
(2) Prevederile art. II și III se pot aplica și contractelor aflate în derulare la data prevăzută la alin. (1) cu acordul părților formalizat prin act adițional la contractul de credit.
(3) La cererile formulate de 
consumatori pentru refinanțarea creditelor în derulare sau pentru modificarea contractelor în derulare, instituțiile bancare răspund în termen de maximum 60 de zile de la data solicitării formulate de aceștia.
NOTĂ: Toți beneficiarii Prima Casă pot solicita înlocuirea Robor cu IRCC. Nu există limitări legislative.
Pentru demararea procedurii trebuie să vă adresați reprezentanților bancari, aceștia trebuie să transmită către FNGCIMM, prin intermediul mail ului pc@fngcimm.ro o solicitare de modificare în acest sens impreună cu o copie a contractului de garantare și a CI-ului (buletinului).
Atenție: Chiar dacă IRCC a fost aproape întotdeauna mai mic decât ROBOR și IRCC este tot variabil.
IRCC este media a dobânzilor cu care s-au împrumutat efectiv băncile între ele pe toate scadentele (versus cât au cotat că se împrumută la 3 luni, pentru ROBOR 3M).
Iar către sfârșitul lui 2022 probabil că vom vedea IRCC peste 3-3.5%
Cere ajutorul CSALB
Iar, dacă nu te încadrezi la o refinanțare (fiindcă ți-au scăzut veniturile, sau ai alte provocări), sau dacă banca nu vine direct cu o soluție care să îți fie de ajutor, poți apela oricând la CSALB (Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor din Domeniul Bancar).
Este 100% gratuit acest serviciu și un conciliator te va ajuta să găsești o soluție amiabilă cu banca ta.
Iar soluția dată de conciliator, agreată de ambele părți, de tine și de bancă, va fi anexă la contractul tău de
credit.