La invitația Danei Istrate, prezentatoarea emisiunii Între Prieteni de la Metropola TV, am vorbit despre modalități de economisire pentru copii, dar și cum putem să îi educăm financiar de la vârste fragede și să îi învățăm să folosească diferite instrumente financiare corect.
|
Sursa video: Metropola TV |
Avantajele cardurilor bancare pentru copii
Mulți copii încep să primească de la vârste foarte fragede bani de buzunar, unii primesc numerar, alții chiar pe 
carduri proprii, mai ales că băncile au început să emită astfel de 
carduri, chiar și pentru copiii de clasa pregătitoare.
Citește și: De la ce vârstă poți face card pe numele copilului? [VIDEO] (finzoom.ro)
Depinde de fiecare copil cât de deschis este. Ei sunt foarte curioși și este mai bine să-i învățăm noi din timp cum să folosească corect aceste instrumente financiare. De exemplu, eu am făcut un 
cont bancar pe numele fetiței pentru prima dată, în momentul în care trebuia să încaseze bursa de la școală. Banca atunci mi-a propus să îi atașez și un 
card. Și a venit cumva natural, am început să îi virez pe 
card pentru întreaga săptămână cei 3 lei, 5 lei bani de buzunar zilnici.
Practic îi avea oricând la îndemână la nevoie, unde nu îi poate pierde, dar a văzut și că dacă nu îi cheltuie, îi poate strânge pentru alte lucruri care contează pentru ea. Și așa a început să învețe despre 
carduri, cum funcționează cardul, că banii de pe 
card nu pică de undeva din cer, că sunt alimentați de cineva sau sunt cei pentru care a depus un efort în plus - că intră alocația, sau bursa, sau banii de la bunici, sau banii de sorcovă - și vede cum se stâng acolo banii ei proprii.
Copiii fiind foarte curioși, învață repede, iar aplicațiile bancare sunt floare la ureche pentru ei. În aplicație pot să își vadă banii pe 
card, putem să îi învățăm cum să economisească. Există în spatele la fiecare 
card, un 
cont ca o pușculiță. O pușculiță digitală unde se strâng bănuți și acum depinde de el ce face cu acești bănuți. Putem să îi mai facem un 
cont separat de economii legat de acest 
card și atunci să decidă în momentul în care intră acei bănuți pe 
card ce face cu ei.
De exemplu, poate nu folosește acei 3 lei pe care îi dă mama pentru la școală, îi transferă în contul de economii și strânge bani pentru rolele sau placa pentru care și-o dorește.
De multe ori, înainte să aibă propriul 
card mă tot ruga să îi cumpăr diferite lucruri pe internet cu cardul meu. Când i-am spus să își cumpere singură, că are bani pe 
card, deodată nu mai erau așa frumoase lucrurile acelea pe care le voia urgent de pe internet. Nu se îndura să dea din bănuții ei. Și da, dacă sunt convinși că totuși vor să cumpere acel lucru, îi lăsați fiindcă sunt banii lor.
Astfel îi responsabilizăm. În plus, faptul că au propriul 
card și proprii bani, îi face să se simtă mari. Iar ceea ce cumpără cu banii lor, sa fiți convinși că va fi mult mai apreciat și păstrat.
Avem ocazia să îi învățăm despre plățile online, elementele de siguranță ale unui 
card, ce avem și ce nu voie să introducem pe un site la o plată online, despre ce verificăm la un site de unde vrem să cumpărăm ceva.
Și părintele are control, nu trebuie să fie acolo lângă el, dar aplicațiile respective și cardurile sunt legate de cardurile părinților. Părintele poate să seteze o limită zilnică, de exemplu de 3lei/zi pe care îi poți folosi la un POS sau 10 lei/zi, 1leu/zi sau deloc pe online și poți să îi pui limite pe anumite siteuri. Oricum în general cu cardurile pentru copii nu se pot face plăți pe siteuri de jocuri de noroc, de exemplu sau alte site-uri periculoase. Este un pic și de învățare controlată sub umbrela părintelui.
Conturi de economii pentru copii
Există această posibilitate, să legi contul copilului de un alt 
cont, de economii.
Ca părinte poți de când se naște copilul, de când are CNP, de când are prima alocație, să deschizi un 
cont de economii, unde se transferă această alocație. Contul este pe numele copilului, iar astfel de 
conturi sunt mai bine bonificate cu dobânda. În plus, în momentul în care este aniversarea copilului, fiecare bancă are beneficii în plus (dublarea ratei dobânzii, sau dublul sumei economisite în acel an din dobândă etc). Ca să ții banii acolo, să nu îi scoți, pentru că practic pentru un 
cont de economii nu ești penalizat dacă retragi bani, dar câștigi mai mult cu cât îi ții pe perioade mai lungi.
Vezi ofertele băncilor aici: Conturi de economii pentru copii (Finzoom.ro)
Cum poți să înmulțești alocația copilului?
Am făcut un studiu de caz pe FinZoom.ro, când era alocația 150 lei/lună. Detalii în articol: Cum poti economisi pentru viitorul copilului tau? - [VIDEO] (finzoom.ro)
Erau 300 lei/lună de copil în primii doi ani și apoi scădea la 150 lei/lună până la 18 ani. Dacă puneai deoparte alocația (într-un plic), strângeai 36.000 lei. Dacă îi puneai într-un cont de economii se mai adaugă 10.000 -12.000 lei în plus, atunci când dobânda era de 3%. Acum deja dobânzile sunt de 6-7%, iar dacă îți mai și dublează și mai ai și beneficii, deja se strâng bani frumoși. Impozitul pe câștigul din dobânzi bancare este de 10% (și se oprește de bancă, care îl virează la stat).
Sau, poți economisi cu ajutorul contului de economii junior, oferit de stat. Acest 
cont este din 2019 pe numele si CNP-ul copilului. S-a deschis acest 
cont la Trezoreria Statului care poate fi alimentat de părinți, bunici. Dacă reușești să adaugi în 
cont 1.200 lei/ an, îți dă și statul 600 lei în plus pe an. Este o primă și, în plus îți calculează și o dobândă de 3% an. Prima și dobânda se calculează la sfârșit, când împlinește copilul 18 ani, pentru că doar atunci poți să scoți banii. La fel, daca mergem pe exemplul cu alocația și o depunem în acest 
cont de la stat, la 18 ani copilul retrage peste 65.000 lei, adică cu 28.000 lei mai mulți bani decât au fost depuși. Bani pentru care nu plătești impozit, când îi retragi, fiind un produs al statului.
Este un start, poate copilul vrea să dea la facultate, să își deschidă o afacere sau pleacă în străinătate si are bani pentru an de cazare. Timpul este foarte important la economisirea pe termen lung pentru că, dacă ai și instrumente la care se adaugă dobândă la dobândă, suma acumulată poate să crească exponențial și, în 18 ani chiar poți să înmulțești banii aceia.
Părinții pot face fonduri de 
investiții pentru copii. Acestea pot fi alimentate cu sume mici, cu 100 lei/lună, 150 lei/lună, 200 lei/ lună, timp de 18 ani. Aceste sume sunt investite diversificat (atât în instrumente cu venit fix, cât și în acțiuni, cu randament mai ridicat). La fondurile de 
investiții randamentele trecute nu garantează randamentele viitoare, dar la fel făcând același studiu de caz pe ce s-a întâmplat în urmă, președintele Asociației Administratorilor Fondurilor de Investiții spunea că dacă ai fi investit într-un fond de 
investiții care replică un indice bursier timp de 18 ani, suma acumulată era de 6 ori mai mare. Iar câștigul din aceste instrumente se impozitează doar cu 1% acum.
Ar mai fi un instrument care merită menționat - asigurare pentru copii cu componentă de economisire. Este eficientă și aceasta, pentru că ai o asigurare și pentru părinte, dacă se întâmplă ceva cu părintele, compania de asigurări preia plata primelor până la maturitate. Pe exemplul nostru, se adunau cam 52.000 lei (16.000 lei în plus). Bani pentru care nu se plătesc impozit (fiindcă asigurările sunt scutite de impozit pe venit).
Important este să economisim, să punem banii aceia deoparte și să diversificăm instrumentele în care investim banii, pentru a beneficia de o sumă cât mai generoasă copilul la majorat.
