Creșterea de ROBOR din ultimele zile este o creștere temporară. Este perioada în care se plătesc taxele la stat de către firme, deci practic, pleacă banii din 
bănci în Trezorerie, la stat. Dar, după câteva zile încep să se plătească pensiile, salariile bugetarilor și banii se întorc în 
bănci, deci se reface lichiditatea din sistemul bancar.
Să nu uităm că ROBOR ul este oferta (ce dobânzi își oferă băncile pentru împrumuturi/plasamente între ele, pentru diferite scadențe), iar IRCC ul este prețul cu care s-a încheiat tranzacția (dobânda cu care s-au împrumutat efectiv între ele, pe toate scadențele), într-o zi.
Astfel, chiar dacă indicele ROBOR a început să crească, indicele IRCC calculat zilnic a continuat să fie mai mic.
În plus, au fost zile în care nu s-a facut nicio tranzacție fiindcă băncile nu au avut nevoie de bani în plus (IRCC nu s-a calculat), însă ROBOR s-a calculat, fiind o medie doar de cotații/oferte.
Doar că nu acest IRCC zilnic se regăsește în creditele consumatorilor, ci IRCC calculat trimestrial. Și, ca să poți face o medie pe un trimestru, trebuie să aștepți să treacă un trimestru.
Astfel, până la sfârșitul anului, IRCC rămâne la maxime istorice, 5.99% (fiind media dobânzilor de IRCC zilnic din perioada 1 aprilie - 30 iunie 2024, de înainte de scăderile de dobândă BNR din iulie și august).
Pentru următoarele 3 luni, de la 1 ianuarie 2025, IRCC devine 5.66% (fiind media lunilor iulie, august si septembrie 2024).
Iar de la 1 aprilie 2025 IRCC va fi în jur de 5.5% (fiind media de dobânzi interbancare din perioada 1 octombrie - 31 decembrie)
Vezi estimare IRCC pe 2024/T4 pe Finzoom.ro
Cum vor resimți românii această creștere a ROBOR?
Cei cărora li se actualizează ROBOR ul în contract zilele acestea, vor vedea o diferență mică în rată față de acum 3 luni (de exemplu, de aproximativ 30 lei la o rata de 2.000 lei).
Să nu uităm că ROBOR ul nu se schimbă în aceeași zi ca la IRCC pentru toate contractele de 
credit. ROBORul este în funcție de ce zi l-ai prins tu în contract și se modifică din 3 in 3 luni, deci foarte puține persoane vor prinde exact zilele acestea modificarea de ROBOR.
Oricum foarte mulți 
consumatori au trecut de la ROBOR la IRCC, iar ROBOR ul a rămas și este în continuare prezent în dobânzile variabile la creditele companiilor.
La ce să ne așteptăm în viitor?
Pentru anul viitor, dacă inflația se menține pe scădere, dobânzile vor fi în continuare în scădere, deci nu în creștere. Lichiditatea este suficientă în momentul acesta în 
bănci, iar economiile populației și firmelor depășesc creditele acordate de 
bănci, fiindcă dobânzile sunt încă ridicate.
La o dobândă de politică monetară de 6.5% acum, dobânzile interbancare se pot muta între 5.5% și 7.5% (plus sau minus un punct procentual față de dobânda de politică monetară).
Până când Banca Națională nu va mai reduce din dobânda cheie aici vor sta. Iar BNR a anunțat că nu va mai reduce dobânda de politică monetară până când nu vede o reducere certă de inflație pe o perioadă mai lungă.
Dacă lichiditatea este mare, dobânzile rămân în jur de 5.5% (dobânda pe care o pot obține băncile dacă depun banii la BNR). Dacă scade lichiditatea, dobânzile se pot duce spre 7.5% (dobânda pe care o pot obține băncile pentru împrumuturi de la BNR).
Creditul cu dobândă fixă rămâne o opțiune bună pentru consumatori
În continuare dobânzile fixe mici (de 5%-6%) sunt foarte bune pentru orice tip de refinanțare sau 
credit nou. Dobânda variabilă fiind formată din indice (aproximativ 6%), plus marja băncii (de 2-4%), rezultă dobânzi variabile duble (de 7-10%).
Compară ofertele tuturor băncilor pentru credite, pe #comparatorbancar #FinZoom