Dobânzile variabile la credite rămân ridicate până la sfârșitul anului. Creditarea a scăzut în 2023 [VIDEO] Autor Irina Chitu 06.07.2023 0 2496 La 1 iulie 2023 a avut loc o nouă actualizare a indicelui IRCC, care a scăzut foarte ușor, de la 5,98%, la 5,94%. Ceea ce înseamnă că rata la un credit cu dobândă variabilă (formată din IRCC, plus marja băncii) pentru următoarele 3 luni, este cu câțiva lei mai mică (în funcție de valoarea creditului). De la 1 octombrie IRCC va mai crește ușor, la 5,96%, deci impactul în rată va fi tot nesemnificativ.Dobânzile variabile la credite s-au stabilizat, însă au rămas la un nivel ridicat și aici vor rămâne până la sfârșitul anului. De ce?Indicele ROBOR 3M (3 luni, scadența cea mai întâlnită în creditele consumatorilor acordate înainte de luna mai 2019) a mai scăzut în 2023, însă tot este mai mare cu peste jumătate de punct procentual față de IRCC (6,54%, vs. 5,94%). ROBOR reprezintă media zilnică a dobânzilor pe care și le oferă băncile între ele, pe o anumită scadență (cotații interbancare), iar IRCC este o medie trimestrială a dobânzilor cu care s-au împrumutat efectiv băncile între ele, pe toate scadențele.Până când BNR nu va reduce dobânda cheie, nu vom vedea reduceri de indici bancari sub valorile actuale, de aproximativ 6%. Fiindcă acum, dacă au bani în plus, băncile îi pot depune la BNR și primesc dobândă de 6%. La o dobândă de politică monetară de 7%, dobânda BNR de depozit este 6% și de dobânda de credit este de 8%. Deci, în acest interval se mișcă de obicei și dobânzile interbancare.Iar dobânda de politică monetară este 7% încă de la începutul lui 2023 și reconfirmată inclusiv la ultima ședință de politică monetară din iulie 2023. Sursa video: DIGI24Dobânda este prețul banilorÎn acest moment este lichiditate în piață, adică sunt bani în bănci, iar băncile nu prea mai au cui să dea credite noi, la aceste dobânzi mari. De aceea, băncile nu sunt dispuse să se împrumute de pe piața interbancară (de la alte bănci), la dobânzi mai ridicate decât dobânda de depozit la BNR, de 6%. Iar aceste dobânzi, cu care se împrumută băncile între ele pe piața interbancară, formează ROBOR/IRCC. De aceea spun că ROBOR și IRCC vor rămâne în jur de 6% atât timp cât BNR păstrează dobânda de politică monetară la 7% și dacă se păstrează lichiditatea în piață. Fiindcă, dacă se relansează creditarea și băncile vor începe să aibă mai multă nevoie de bani, vor fi dispuse să se împrumute mai scump și între ele (și atunci cresc și ROBOR, IRCC), sau să atragă bani mai scump de la populație și firme (oferind dobânzi mai generoase la depozite). La dobânda BNR de 7%, IRCC și ROBOR variază în intervalul 6%-8%Pragul superior de dobândă în caz de lichiditate scăzută este dobânda de creditare BNR, de 8% acum. Băncile se pot împrumuta cu bani de la BNR, pe termen foarte scurt, la această dobândă. De aceea, dobânda BNR este un prag reper. Însă, punctual, dobânzile interbancare pot trece și peste acest prag, ceea ce s-a întâmplat în 2022, când ROBOR 3M a ajuns 8,14% în august (în condițiile în care băncile puteau lua de la BNR bani cu 6,5% - dobânda cheie era 5,5%) și 8,21% în octombrie (iar de la BNR puteau lua cu 7,25%, la o dobândă cheie de 6,25%). Explicația a fost atunci că unele bănci nu au avut titluri de stat să pună garanție pentru a accesa dobânda de creditare de la BNR, iar altele voiau să se împrumute pe termen mai lung, nu doar la termen de o zi, ”overnight”, cum pot lua bani împrumut de la BNR. Această creștere a cotațiilor de dobândă interbancară a atras însă atenția și Consiliului Concurenței, care a demarat o investigație în luna ianuarie 2023, la cele 10 bănci care participă la stabilirea ROBOR.Pentru a vedea cum au evoluat indicii IRCC și ROBOR, accesează pe FinZoom.ro secțiunea Resurse Utile, Indici bancari de referință https://www.finzoom.ro/statistica/indici-de-referinta/. Compară grafic indicii de referință ROBOR 3M și IRCC pe FinZoom.ro: https://www.finzoom.ro/statistica/indici-de-referinta/Dacă vrei să citești despre legătura dintre inflație, dobânda cheie și indicele ROBOR, îți recomand episodul 2 din podcastul Drumul Banilor și articolul "De ce cresc dobânzile acum?". Articole similare Credite Video Subiecte relevante ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) IRCC (Indicele de referinta pentru creditele consumatorilor) inflatie BNR (Banca Nationala a Romaniei) dobanda rata lunara credit Q & A