Update: Dacă la şedinţa de politică monetară din data de 7 august 2024, BNR va reduce dobânda cheie cu 0,25 pp, atunci și indicele ROBOR 3M va scădea.
Astfel, dacă aveți în derulare un 
credit ipotecar de 250.000 de lei, contractat cu dobândă variabilă (formată din indicele ROBOR 3M și o marjă de 3,5%), pe o perioadă de 30 de ani, atunci rata ar fi de aproximativ 2013 lei, adică cu 91 de lei mai mică față de începutul lunii iulie, când indicele ROBOR 3M era 6.01%.
Dobânda cheie a fost redusă cu 0.25 pp și în cadrul ședinței de politică monetară din data de 8 iulie 2024. Dacă ne referim la scăderea indicelui ROBOR 3M față de ultima ședință de politică monetară din 8 iulie, atunci rata este mai mică cu 46 de lei.
Calculul complet se găsește în tabelul din articol.
|
| Sursa video: FinZoom.ro |
|
| Sursa video: Antena 3 |
Articol inițial 4 iulie 2024
- IRCC va fi 5.86% în perioada 1 iulie 2024 – 30 septembrie 2024. Această valoare este calculată pe baza datelor disponibile în perioada T1/2024 (ianuarie-martie 2024).
- Pe baza ultimelor date disponibile (1 aprilie - 28 iunie 2024), IRCC va fi de 5.99% în trimestrul următor. Acest indice este calculat pe baza datelor din T2/2024 (aprilie-iunie 2024).
- ROBOR 3M (din ultima zi lucrătoare a lunii iunie 2024) este 6.01%. Aceasta este valoarea ROBOR 3M care se va lua în calculul ratelor în perioada 1 iulie 2024 -30 septembrie 2024, pentru cei care au 
credite cu dobânzi variabile dependente de ROBOR.
Cu cât scad ratele de la 1 iulie 2024 la creditele dependente de IRCC?
Conform calculelor realizate de comparatorul bancar finzoom.ro, la un 
credit de 250.000 de lei contractat pe o perioadă de 30 de ani, cu dobândă formată din indice (IRCC+3,50%), rata va scădea cu aproximativ 7 lei față de perioada aprilie-iunie 2024. Mai concret, rata ar ajunge undeva la 2.077 de lei.
IRCC se calculează trimestrial (ca medie a ratelor zilnice de dobândă, ponderate cu volumul tranzacțiilor), iar calculul acestuia este decalat cu 2 trimestre.
Valoarea IRCC începând cu 1 iulie 2024 este de 5.86%.
Cu cât cresc ratele de la 1 octombrie 2024 la creditele cu dobândă variabilă dependente de IRCC?
Estimările arată că de la 1 octombrie IRCC va fi 5.99%, deci va crește cu 0.13 pp, ceea ce înseamnă că și ratele vor crește cu aproximativ 23 de lei, ajungând la aproximativ 2.100 de lei.
"Dacă BNR decide să reducă dobânda cheie de la 7% la 6.75% (reducere cu 0.25 pp):
- IRCC nu se schimbă, chiar va crește de la 1 octombrie la 5.99% (valoare care se va menține până la sfârșitul anului) fiindcă este calculat în baza valorilor de IRCC zilnic din perioada aprilie-iunie. Deci IRCC nu este influențat anul acesta de dobânda cheie - de anul viitor se va vedea eventuala reducere de acum;
- ROBOR va începe să scadă și IRCC-ul zilnic, dacă se menține lichiditatea ridicată din piață (din bănci).
De la 1 iulie rata cu IRCC scade cu doar 7 lei, dar apoi de la 1 octombrie rata crește cu 23 lei (la 2.100 până la sfârșitul anului, cât este acum rata cu ROBOR). Dacă indicii vor scădea cu 0.25 puncte procentuale, rata va scădea cu aproximativ 40 lei", spunea Irina Chițu, director comparator bancar FinZoom.ro.
Evoluție Rate Credite cu ROBOR vs Credite cu IRCC
Simulare Finzoom pentru un Credit Ipotecar 250.000 lei / 30 ani, dobânda: indice + 3,50%
| Perioada | ROBOR 3M | Rata ROBOR (lei) | Perioada | IRCC | Rata IRCC (lei) |
Dacă ROBOR 3M ar scădea cu 0.25 pp după decizia BNR din 7 august 2024 | 5.51% | 2.013 | | | |
Dacă ROBOR 3M ar scădea cu 0.25 pp după decizia BNR din 8 iulie 2024 | 5.76% | 2.059 | Octombrie - Decembrie 2024 | 5.99% | 2.100 |
| Iulie - Septembrie 2024 | 6.01% | 2.104 | Iulie - Septembrie 2024 | 5.86% | 2.077 |
| Aprilie – Iunie 2024 | 6.05% | 2.111 | Aprilie – Iunie 2024 | 5.90% | 2.084 |
| Ianuarie – Martie 2024 | 6.22% | 2.142 | Ianuarie – Martie 2024 | 5.97% | 2.097 |
| Octombrie – Decembrie 2023 | 6.40% | 2.175 | Octombrie – Decembrie 2023 | 5.96% | 2.095 |
| Iulie - Septembrie 2023 | 6.54% | 2.201 | Iulie - Septembrie 2023 | 5.94% | 2.091 |
| Aprilie – Iunie 2023 | 6.85% | 2.259 | Aprilie – Iunie 2023 | 5.98% | 2.098 |
| Ianuarie – Martie 2023 | 7.57% | 2.394 | Ianuarie – Martie 2023 | 5.71% | 2.049 |