Refinanțarea creditelor de nevoi personale, ipotecare, carduri și overdraft

În noua ediție a emisiunii "Educație Financiară" realizată de BiziLiveTV în coproducție cu FinZoom.ro, Irina Chițu, director FinZoom.ro a avut-o ca invitat pe Iulia Rusu, Manager strategie departamentul de persoane fizice ING Bank.

Refinanțarea creditelor a fost subiectul dezbătut.

Dacă vreți să știți când merită să refinanțezi un , la ce să fii atent și ce documente ai nevoie când refinanțezi, precum și cu ce se deosebește refinanțarea de alte soluții de restructurare , vă invit să parcurgeți acest articol-interviu.

Ce este refinanțarea?

“Refinanțarea, pe înțelesul tuturor, este acea acțiune prin care iei un
credit nou, care rambursează un
credit existent pe care îl ai în derulare, unul sau mai multe. Toate tipurile de
credite pot fi refinanțate: linie de
credit, overdraft,
card de
credit,
credit de
nevoi personale,
credit de ipoteca, chiar și Noua Casă. Cele mai frecvente refinanțări sunt la creditele de
nevoi personale. De ce sunt cele mai frecvente, deoarece și procesul este foarte facil. Clienții au acces instant la suma de bani (în cazul ING, aproape 90% din
credite sunt cu acordare pe loc), dar și pentru că costurile nu sunt foarte mari”.

De ce ai vrea să iei un
credit nou? Pentru a închide unul sau mai multe mai vechi, pentru a scăpa de un mai scump, pentru a le consolida pe toate la aceeași bancă (și a avea o singură scadență), pentru a lua o sumă suplimentară de bani. Sau poate pentru a avea o dobândă fixă în loc de una variabilă la , sau pentru a-ți micșora rata lunară.

Refinanțări interne, externe și mixte

Există trei tipuri de refinanțări: refinanțare la aceiași bancă (internă), refinanțare de la altă bancă (externă) și mixte.

“De obicei, băncile recompensează printr-o reducere de dobândă dacă îți aduci creditul de la altă bancă, în cazul ING acest discount se oferă și în cazul refinanțărilor mixte”.

Refinanțarea = contractarea unui
credit nou

„Refinanțarea presupune parcurgerea pașilor unui
credit nou – analiză a veniturilor, iar în cazul creditului ipotecar și evaluarea imobilului adus în garanție, adică trebuie din nou să-i faci o evaluare”.

Chiar și în cazul refinanțărilor interne (la aceiași bancă) a creditelor ipotecare, este nevoie de o nouă evaluare a imobilului adus în garanție. De ce? Ne explică Iulia: „Da, mai faci evaluarea pentru că dinamica pieței poate s-a schimbat și atunci imobilului pe care îl aduci în garanție trebuie să i se certifice valoarea lui în prezent. Poate ai luat creditul acum 14 ani, trebuie să se actualizeze valoarea de piață a imobilului, astfel încât la această valoare nouă să faci calculele de îndatorare, cât reprezintă suma împrumutată din valoarea imobilului”.

Vezi ce beneficii obții dacă alegi să refinanțezi un la ING Bank folosind Simulatorul de refinanțare credite ING

Ce costuri ai cu refinanțarea?

Dacă ne uităm la un ipotecar, pe lângă costurile standard ale noului (comision analiză dosar, comision administrare – dacă există), mai ai costuri cu terți: taxa de evaluare și costurile la notar.
La un mediu, aceste costuri ajung la 3.000 lei - această valoare crește în funcție de valoarea imobilului. În cazul Noua Casă nu sunt costuri suplimentare (pe lângă cele deja menționate), însă procedura este de mai lungă durată.

Ce alte costuri mai avem?

În cazul unui ipotecar mai avem extras de carte funciară, taxă de înregistrare imobil, iar în cazul refinanțării externe vom avea scrisoare de refinanțare și la notar - cost cu mutarea ipotecii.
Un de poate avea cost de închidere , cost de transfer sumă si comision de rambursare anticipată (pentru creditele de cu dobândă fixă).

Cu ce se deosebește refinanțarea de alte soluții de restructurare
credit?

Pentru a afla care sunt diferențele între: refinanțare, restructurare, reeșalonare, re-scadențare, trecere de la un indice bancar la altul, de la o dobândă la alta, de la o monedă la alta/conversie valutară, perioada de grație, suspendare rate, negociere, conciliere - te invit să urmărești interviul video de mai jos:

Sursa video: BiziLiveTV

Stiri si sfaturi

Arhiva 2006-2013

Refinanțarea creditelor de nevoi personale, ipotecare, carduri și overdraft - Interviu cu Iulia Rusu, ING Bank [VIDEO]

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom