Sfaturi cum să scăpăm de povara creșterii ratelor și la ce să fim atenți când ne împrumutăm [VIDEO] Autor Irina Chitu 11.05.2022 0 5777 Am răspuns pe larg la Matinal Digi FM la aceste întrebări Sursa video: DigiFMPentru cei care au deja credite: Cam cât ar însemnă creșterea de ieri de dobândă BNR și de când urmează să primim înștiințările (de când plătim mai mult)?Dacă ai un credit în lei cu dobândă variabilă dependentă de indicele ROBOR la 3 luni, acesta este acum 5.21%. Dacă astăzi ție în contractul de credit ți se actualizează dobânda și, în ultimele 3 luni ai plătit o rată de 1660 lei, următoarele 3 luni vei plăti o rată de 1960 lei (+300 lei / +18%)Față de acum un an, când Robor era 1.59%, rata este mai mare cu 600 lei pe lună.Studiu de caz în articolul FinZoom.ro: ROBOR ajunge la valorile de acum 9 ani. Ce soluții avem? [VIDEO] (finzoom.ro) Nu crește rata la toată lumea de astăzi, la fiecare depinde când e ziua (o dată la 3 luni), când se actualizează dobânda variabilă trecută în contractul de credit. Însă la fiecare dobândă va fi mai mare cu câteva sute de lei, fiindcă dobânzile au crescut continuu încă de la începutul anului și continuă să crească.Este o variantă, în acest moment, trecerea la un credit a cărui rată se calculează în funcție de IRCC? E mai avantajos sau va crește și IRCC-ul?Trecerea la IRCC este mai avantajoasă atât pe termen scurt, cât și pe termen lung. Pe termen scurt (6 luni - 1an) fiindcă diferența între Robor și IRCC este semnificativă (~4 puncte procentuale), ceea ce înseamnă la același exemplu de credit că plătești imediat cu 600 lei mai puțin (adică te întorci la rata pe care o plăteai anul trecut pe vremea aceasta).Dar și pe termen lung, fiindcă IRCC se calculează că o medie a dobânzilor cu care se împrumută efectiv băncile intre ele, timp de 3 luni, pe toate scadențele (adică împrumuturile pe care le iau băncile de la alte bănci pe o zi, o săptămână,pe 1-3-6-12 luni).Versus Robor 3M de exemplu, care se calculează zilnic și reprezintă media cotațiilor de dobândă (adică cu ce dobândă oferă bani o bancă celorlalte bănci), Și dacă acesta dobândă este mare, nu se fac tranzacții. Dar ROBOR se calculează și se aplică la creditele cu dobândă variabilă (acordate firmelor și, înainte de mai 2019, consumatorilor).Trecerea la IRCC se face fară costuri, doar prin cerere la bancă. Banca e obligată să răspundă la cerere în 60 zile, dar nu e obligată să aprobe trecerea la noul indice. Trebuie însă să vină cu o soluție personalizată.Detalii în articolul: 3 Soluții pentru a scăpa de ROBOR. Refinanțare cu dobândă fixă, schimbare ROBOR cu IRCC sau apelare la CSALB - [VIDEO] (finzoom.ro)Pot, dacă am un credit pe o perioadă mai lungă, în lei, cu dobândă variabilă să schimb către un credit cu dobândă fixa? Cum se face asta? Nu-s mari comisioanele și taxele pentru noul credit? Refinanțarea cu dobândă fixă este cea mai bună soluție acum, fiindcă dobânzile fixe sunt încă mici, sub ROBOR (iar la ROBOR se mai adaugă și marja băncii, de 2%-3.5%, ceea ce face că cea mai mică dobândă variabilă să ajungă peste 7%).Top Credite ipotecare cu dobândă fixă (compară toate băncile pe finzoom.ro)Refinanțarea presupune închiderea creditului actual, dependent de ROBOR și acordarea unui credit nou cu dobândă fixă și costuri mai mici, pentru suma rămasă de rambursat din credit.Dacă se face refinanțare la altă bancă, trebuie luate în considerare și costurile cu terții (evaluator, notar pentru mutarea ipotecii, scrisoarea de refinanțare pe care o primești de la banca actuală) – în jur de 1.000 euro. La aceeași bancă nu ai aceste costuri.Citește și articolul FinZoom.ro: Și Prima Casă se poate refinanța cu dobândă fixă. Studiu de caz FinZoom.roDacă nu te înțelegi cu banca pentru o soluție convenabila, poți oricând apela GRATUIT la ajutorul unui conciliator profesionist de la CSALB (Centrul de Soluționare Alternativa a Litigiilor din Domeniul Bancar). Completarea unei cereri online pe CSALB.ro durează 3-4 minute și conciliatorul vă propune o soluție, care odată aggreata de tine și de bancă, devine anexa la contract. Mai multe detalii și în secțiunea video: https://www.finzoom.ro/csalb-video Pentru cei care vor credit: să ia, să mai aștepte? în ce moneda? dobândă fixa sau variabila?Trebuie să iți faci propriile calcule. Întotdeauna pleci de la nevoie - Chiar ai nevoie de acea casa, de acel credit? Apoi, nu ne ducem la bancă să întrebăm: ce credit pot lua cu venitul meu? NU.• Mai întâi calculezi câtă casă iți permiți = maxim 4 salarii anuale ale familiei • Economisești lunar timp de cel puțin un an, echivalentul unei rate lunare la credit - exercițiul economisirii este important, fiindcă dacă tu nu poți pune deoparte lunar acea sumă, ce te face să crezi că vei putea să o faci obligatoriu, 30 ani, după acordarea creditului?• Dai un avans cât mai mare, pentru a te împrumuta cât mai puțin • Nu te supraindatorezi! Rata ta la credit nu trebuie să fie mai mare de un sfert din venitul familiei - fiindcă vin astfel de perioade cu inflație mare și creșteri de preturi la utilități, alimente etc și rata nu trebuie să fie o povară• Întotdeauna te îndatorezi în moneda în care iți câștigi venitul – fiindcă altfel vă trebui să schimbi bani lunar în moneda în care trebuie să plătești creditul și pierzi din cursul valutar. În plus, dacă crește moneda în care ți-ai luat creditul față de cea în care câștigi, soldul creditului iți tot crește • Alege dobândă fixă, cât mai mică – că să te bucuri de o rată fixă, pe care ți-o poți asuma. Compară permanent ofertele băncilor, actualizate zilnic pe FinZoom.ro, în funcție de Tip Dobândă, aici: https://www.finzoom.ro/credite/ipotecare/avansata și, chiar după ce ți-ai luat creditul, oricând pe parcursul lui, poți apela la o refinanțare. Citește și: Refinanțare să fie, dar nu cu orice preț (finzoom.ro)• Și, nu în ultimul rând, după ce ți-ai luat creditul, dacă poți rambursa în plus față de rata lunară, orice suma, fă-o. Rambursare anticipată cu reducerea perioadei. Este cea mai bună metodă de a-ți reduce costurile. Detalii aici: Rambursarea anticipată a creditului – Pași, avantaje, drepturile consumatorilor, studiu de caz FinZoom.ro [VIDEO] Articole similare Credite Ipotecare Video Subiecte relevante ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) IRCC (Indicele de referinta pentru creditele consumatorilor) dobanda rata lunara Q & A