Alocatia este un venit acordat de catre stat copiilor pana la implinirea varstei de 18 ani. Economisit si administrat eficient acest venit poate fi un sprijin financiar semnificativ la majorat. In functie de varianta aleasa, suma economisita poate fi mai mare sau mai mica.

Cat este in prezent alocatia copilului?

Incepand cu data de 1 aprilie 2019 copiii cu varste cuprinse intre 0 si 2 ani beneficiaza de o alocatie de stat de 300 lei/luna, iar ulterior, pana la implinirea varstei de 18 ani valoarea alocatiei este de 150 lei pe luna.

Ce variante avem?

Vorbim de o suma de bani si, asa cum se invata acum inca de pe bancile scolii la cursurile de Educatie Financiara, principalele functii ale banilor sunt de: cheltuire, donare, economisire si investire.

1. Sa punem in pusculita banii din alocatie timp de 18 ani

Conform calculelor pe sumele actuale primite ca alocatie (300 lei *24 luni + 150 lei * 192 luni), daca alegem aceasta varianta, pana la implinirea varstei de 18 ani am economisi 36.000 de lei.

2. Sa alegem o asigurare de viata cu economisire

In acest caz, concludente sunt datele de la Aegon Romania. Acesta a facut o simulare de calcul si a ajuns la concluzia ca "daca un parinte ar administra aceste sume timp de 18 ani printr-o asigurare de viata cu economisire, ar putea obtine peste 52.000 lei, fata de cei 36.000 lei, totalul alocatiilor neinvestite."

In plus, produsele de economisire cu asigurare de viata oferite de majoritatea companiilor de asigurari ofera o protectie suplimentara (de ex. compania de asigurari preia plata primelor pana la majorat, in caz ca parintele decedeaza), iar sumele economisite nu sunt impozitate.

3. Sa alegem un

cont de economii pentru copii

Analistii FinZoom.ro au facut un calcul pe doua produse de economisire oferite in prezent de doua

banci.

Pentru a

compara in timp real toate Conturile de Economii oferite de bancile din Romania, intrati pe FinZoom.ro AICI.

Ipoteza de lucru este ca nu avem comisioane la acest

cont de economii si ca dobanda se capitalizeaza lunar. Pornind de la aceasta ipoteza am efectuat doua simulari de calcul:

• in primul caz dobanda la Contul de Economii este de 2.75%. Dupa cei 18 ani, in contul personal al copilului se pot strange aproximativ 47.708 lei.
• in al doilea caz, produsul ales este un Plan de Economii cu o dobanda de 1.90%, iar suma economisita la finalul perioadei poate fi de 43.630 lei.

4. Economisire in contul de economii "Junior Centenar"

Conform OUG 104/2018, pe numele fiecarui copil pana in 18 ani, se infiinteaza la unitatile Trezoreriei Statului un

cont special de economisire sub forma de

depozit. Incepand cu anul 2019, titularii de

cont vor beneficia de o prima de stat in valoare de 600 lei anual pana la varsta de 18 ani, cu conditia ca suma depusa in anul respectiv in

cont sa fie de minim 1.200 lei.

Citeste si: Cont Junior cu 600 lei pe an prima de la stat pentru fiecare copil

In plus, "Sumele depuse in contul individual de economii Junior Centenar, cu exceptia sumelor reprezentand prima de stat, sunt purtatoare de dobanda. La soldul contului se aplica o rata de dobanda al carei nivel se stabileste la 3% pe an. Dobanda se calculeaza si se plateste, la scadenta depozitului, cand titularul contului implineste varsta de 18 ani, in termenul prevazut la art. 3 alin. (3). Dobanda se va asigura din bugetul Secretariatului General al Guvernului prin bugetul Comisiei Nationale de Strategie si Prognoza, al carei presedinte are calitatea de ordonator tertiar de

credite." - OUG 104/2018 privind implementarea Programului guvernamental gROwth

Calcul FinZoom.ro - Ipoteza de lucru:

• timp de 2 ani avem depuneri de cate 300 de lei lunar si in urmatorii 16 ani depunerile sunt de 150 de lei lunar (echivalentul alocatiei de stat pentru copii);
• ridicarea banilor se face la implinirea varstei de 18 ani;
• in fiecare an se depune suma minima impusa de legislatie (1.200 lei) pentru a beneficia de prima de stat

Depuneri in 18 ani: (300*24 + 150*16*12)= 36.000 lei

Prima de stat : (600*18)=10.800 lei

Dobanda: (36.000*3%*6209/360) = 18.627 lei

Total de incasat: depuneri 18 ani + prima de stat + dobanda (36.000 + 10.800 + 18.627) = 65.427 lei

Conform Normelor de aplicare a prevederilor OUG 104: "Dobanda la sumele depuse in contul individual de economii Junior Centenar se calculeaza prin aplicarea ratei de dobanda, stabilita la art. 2 alin. (4) din ordonanta, la soldul contului, cu conventia "numar de zile calendaristice/360". Numarul de zile calendaristice se determina de la data creditarii contului 46.01.01 pana la data scadentei depozitului, respectiv data implinirii varstei de 18 ani a titularului contului sau data la care a intervenit una dintre situatiile exceptionale prevazute la art. 2 alin. (6) din ordonanta."

Citeste si: Avantaje si dezavantaje ale programului guvernamental gROwth – Contul individual de economii Junior.

5. Un produs de economisire/investire cu dobanda compusa

Completam calculele pentru aceleasi sume (300 lei in primii 2 ani, apoi 150 lei timp de 16 ani) si alegem un produs de economisire/investitii la care beneficiem de o dobanda compusa medie de 7% pe an. La finalul perioadei obtinem un

castig de 71.939 lei.

Sunt produse care au avut randament si peste 6% in ultimii zece ani - de exemplu, fondurile mutuale/de actiuni (cele cu risc mai ridicat, chiar cu randamente peste 10-15%),insa, acestea nu sunt garantate, iar randamentele trecute nu sunt o garantie pentru randamente viitoare. Puteti insa sa testati si sa investiti alti 150 lei pe luna intr-un astfel de fond. Pe Finzoom.ro comparati in timp real fondurile de

investitii (https://www.finzoom.ro/fonduri/investitii/).

Concluzie:

Fie ca decideti doar sa puneti deoparte banii din alocatie, fie ca alegeti un produs de economisire sau investire, important este sa nu cheltuiti acesti bani acum si sa va ganditi la viitorul copiilor vostri. Acesti bani le pot fi de folos pentru a merge la o facultate, pot constitui un avans pentru o locuinta sau pentru a-si deschide o afacere.

Articole similare

Subiecte relevante