In primele patru luni ale anului 2019 peste 26.000 de romani au investit in titluri de stat mai mult de 1,4 miliarde de lei, conform datelor Ministerului de Finante. In acelasi timp, romanii au facut

depozite noi in valoare de aproximativ 20 miliarde de lei, in doar primele trei luni ale anului (conform BNR).

Ambele tipuri de instrumente de economisire sunt simple, dedicate celor care urmaresc in primul rand siguranta banilor si apoi obtinerea unui

castig (daca se poate peste rata inflatiei). De asemenea, ambele sunt accesibile, insa ce alege fiecare depinde de comportamentul de economisire.

In ceea ce priveste randamentul, castigul real pe care il poti obtine, acesta este asemenator la cele doua instrumente, cu conditia sa alegi un

depozit bancar cu dobanda peste rata inflatiei (3.5%-4.5%) si fara comisioane.

De exemplu, la 1.000 lei investiti in titluri de stat pe un an de zile (cu dobanda de 3.5%) castigi 35 lei. Daca depui aceeasi suma la banca, poti castiga chiar 36 lei (dobanda de 4%, dar impozitata de stat cu 10%).

Insa la banca poti si pierde (pana la 88 lei din cei 1.000 lei depusi), daca alegi un

depozit cu dobanda mai mica, dar si cu comisioane lunar de

cont curent si comision de retragere numerar la scadenta.

Compara pe FinZoom.ro toate depozitele bancare in functie de DAE si Castig Real

Titluri de stat vs. Depozite bancare – Studiu de Caz FinZoom.ro

• Sunt garantate de stat (risc doar daca statul intra in incapacitate de plata)
• Dobanda nu se impoziteaza!
• Dobanzi atractive, peste rata inflatiei: 3.5% (1 an) - 5% (5 ani)
• Sumele din dobanzi se incaseaza anual
  
• Fara comisioane de subscriere si rascumparare
• Suma minima de subscriere: 1 leu
• Se pot achizitiona de oriunde din tara, prin Trezorerie si Posta Romana
• Se mostenesc (se transfera mostenitorilor, care prezinta documentele legale care le atesta calitatea)
• Se pot transfera catre o alta persoana
• Se pot rascumpara oricand inainte de inainte de scadenta

• Nu se pot face subscrieri online
  
  • trebuie sa mergi fizic la trezorerie, sa-ti deschizi
    
    cont si sa depui cererea de subscriere (care se face doar la ghiseu)
  Update se pot face și subsrieri online. Detalii sunt în articolul Ghid Titluri de stat Tezaur online 
  
• Limita de 5.000 lei/zi la retragerile de numerar din
  
  conturi de Trezorerie se aplica si la rascumparare
• Dobanda se pierde in totalitate in caz de transfer/rascumparare inainte de scadenta
  • de exemplu, am incasat dobanda dupa un an si vreau sa transfer titlurile catre o alta persoana dupa un an si jumatate. La data transferului trebuie sa returnez dobanda incasata pe primul an, iar cel care detine titlurile va incasa doar dobanzile viitoare
• Dobanda nu se capitalizeaza
  • Dobanda nu se aduna la sumele subscrise, ca sa se aplice dobanda si la suma obtinuta din dobanda anului precedent

• Sunt garantate de FGDB (Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar)
  • Sumele economisite in
    
    depozite,
    
    conturi de economii si
    
    conturi curente (sume depuse si sume acumulate din dobanzi), in valoare de maximum 100.000 euro pe deponent, pe banca, sunt garantate de FGDB. Detalii complete in Ghid FinZoom: Garantarea Depozitelor si Economiilor
• Exista si
  
  depozite 100% online
  • deschiderea contului si depunerea, retragerea banilor poate fi facuta pe internet, de pe telefonul mobil sau calculator (fara sa te deplasezi la banca)
• Unele
  
  depozite in lei au dobanzi atractive, peste rata inflatiei: 3.5% - 4% - 4.5% pe an. Afla care, pe FinZoom.ro
• Dobanda se capitalizeaza
  • Sunt oferte de
    
    depozite cu capitalizarea dobanzii (se calculeaza dobanda la dobanda)

• Dobanda se impoziteaza
  • Castigul din dobanzile bancare este impozitat de catre stat (acum cu 10% impozit pe venit). Impozitul este retinut de catre banca si virat statului
• Dobanda se pierde in totalitate la retragerea banilor din
  
  depozit inainte de scadenta
• Dobanzile sunt inca mici
  • Dobanda medie la
    
    depozite, in luna martie 2019 a fost de 1.47% conform BNR. De aceea este important sa compari ofertele tuturor bancilor inainte de a depune banii: https://www.finzoom.ro/depozite/la-termen/
• Comisioanele sunt cele care fac diferenta intre
  
  castig si pierdere, la un
  
  depozit
  • Comision de administrare lunara a contului curent (3-5 lei lunar / in functie de banca, dar poate fi si zero)
  • Comision de retragere numerar la scadenta depozitului (in medie de 0.5% din suma retrasa, practicat de majoritatea bancilor)
  • Compara pe FinZoom.ro depozitele in functie de Castig Real: Dobanda minus taxe si comisioane
• Suma minima pentru deschiderea unui
  
  depozit variaza la fiecare banca: 100 lei – 2.000 lei

Citeste si: Recomandari FinZoom.ro pentru

depozite la termen

Articole similare

Subiecte relevante