ROBOR creste, dobanda fixa scade. Bancile cu dobanda fixa au costuri mai mici decat cele cu dobanda variabila [VIDEO]

Indicele ROBOR la 3 luni este in continua crestere, astfel ca creditele a caror dobanda este calculata in fuctie de acest indice au devenit mai scumpe.

Citeste si: ROBOR 3M la 3,34%. Ce probleme poate crea Prima Casa?

Bancherii ne sfatuiesc sa nu ne supraindatoram

In cadrul ZF Bankers Summit 2018, Guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei (BNR) spunea ca "exista deja indicii semnificative de supraindatorare in cazul unui segment important al populatiei – persoanele cu venituri sub salariul mediu: la finele lui 2017, gradul de indatorare al acestei categorii (masurat prin raportul dintre serviciul datoriei si venituri (asa-numitul DSTI –debt service to income) era de 51%".

Citeste si: Reducerea gradului de indatorare te va obliga sa alegi pentru ce te poti imprumuta

Sursa video: Antena 1

Cresterea ratei dobanzii cu 2pp majoreaza gradul de indatorare cu 6pp

Daca ne uitam in trecut, cand ROBOR la 3 luni avea valori sub 1%, iar dobanda la un Prima Casa era sub 3%, in prezent aceasta este in jurul valorii de 5,5%, o crestere de peste 2,5pp.

Spre exemplu, cine s-a indatorat mai mult de 60% din venituri in urma cu 2 ani, acum dupa majorarea ratei datorita ROBOR, gradul de indatorare depaseste 66%, infomatii prezentate si de guvernatorul BNR:

"Calculele noastre indica faptul ca o crestere cu 2 pp a ratei dobanzii genereaza o majorare cu aproximativ 6 pp a gradului de indatorare in cazul unui
credit ipotecar, iar la randul ei, o crestere cu 10 pp a gradului de indatorare este asociata cu o majorare a probabilitatii de nerambursare de 6% in cazul creditului ipotecar".

"Un grad ridicat de indatorare in cazul persoanelor cu venituri scazute este dificil de sustinut in conditiile unei vulnerabilitati ridicate la riscul de dobanda si ale cresterii semnificative a probabilitatii de nerambursare asociate cu materializarea acestuia", atrage atentia Mugur Isarescu.

Citeste si: Dobanzi fixe mai mici decat dobanzile variabile. Vezi ce banci iti ofera astfel de avantaje

Citeste si: Credite imobiliare cu ROBOR la 3 luni, 6 luni sau cu Dobanda fixa?

Compara Credite ipotecare cu Dobanda fixa pe FinZoom.ro

Dobanzi fixe mai mici decat cele variabile

In aceste conditii, bancile au venit pe piata cu la care nu trebuie sa iti mai faci griji de evolutia acestor indici, cel putin o perioada de timp, de pana la 10 ani sau pe toata perioada de creditare.

La toate bancile din piata, dobanda fixa a devenit mai mica decat cea variabila, bancherii sfatuindu-ne sa ne indreptam catre astfel de produse.

Dobanzile fixe sunt mai mici cu:

0,49 pp la BCR
0,90 pp la Raiffeisen Bank
0,96 pp la Unicredit Bank
0,24 pp (standard) si 0,54 pp (virare venit) la BRD
1,49 pp (standard) si 0,99 pp (virare venit) la Marfin Bank

Banca	Produs	Detalii dobanda
BCR	Casa Mea – dobanda fixa 5 ani	Fara asigurare de viata Standard: 5,75%/an fixa in primii 5 ani si variabila in restul perioadei de creditare: 6,24%/an (ROBOR 6M + 3%) Virare venit: 5,45%/an fixa in primii 5 ani si variabila in restul perioadei de creditare: 5,94%/an (ROBOR 6M + 2,7%) Cu asigurare de viata Standard: 5,65%/an fixa in primii 5 ani si variabila in restul perioadei de creditare: 6,14%/an (ROBOR 6M + 2,9%) Virare venit: 5,35%/an fixa in primii 5 ani si variabila in restul perioadei de creditare 5,84%/an (ROBOR 6M + 2,6%)
Raiffeisen Bank	Casa Ta –dobanda fixa 7 ani	Standard: Rata dobanda fixa 7 ani – 5,50% Rata dobanda variabila (din anul 8) – 6,40% (ROBOR 3M + 3,25%) Virare venit: Rata dobanda fixa 7 ani – 5,25% Rata dobanda variabila (din anul 8) – 6,15% (ROBOR 3M + 3%)
Unicredit Bank	Credit Ipotecar Imobiliar – dobanda fixa 5 ani	Rata dobanda fixa 5 ani – 5,10% Rata dobanda variabila (din anul 6) – 6,06% (ROBOR 3M + 2,90%)
BRD	Credit Habitat – dobanda fixa 5 ani	Standard: Rata dobanda fixa 5 ani – 6% Rata dobanda variabila (din anul 6) – 6,24% (ROBOR 3M + 2,85%) Virare venit: Rata dobanda fixa 5 ani – 5,70% Rata dobanda variabila (din anul 6) – 6,24% (ROBOR 3M + 2,85%)
Marfin Bank	Marfin Home – dobanda fixa 1 an	Standard: Rata dobanda fixa 1 an – 5,25% Rata dobanda variabila (din anul 2) – 6,74% (ROBOR 3M + 3,50%) Virare venit: Rata dobanda fixa 5 ani – 5,25% Rata dobanda variabila (din anul 6) – 6,24% (ROBOR 3M + 3%)